青岛银行“青银出海通”助力鲁企扬帆出海

一笔600万元纯信用贷款，一周内快速落地，让山东一家发制品出口小微企业顺利拿下海外大额订单；一套一站式综合服务，助力本地企业完成境外投资备案、亿元资本金跨境划转，顺利落地东南亚生产线。在山东企业扬帆出海、深耕全球市场的过程中，青岛银行“青银出海通”综合金融服务方案频频发力，以创新金融产品、全链条贴心服务，破解外贸企业发展堵点，全力助推区域高水平对外开放走深走实。

信用赋能 破解小微外贸融资困局

山东某小型发制品出口企业，产品主要销往欧美，年出口额约500万美元。作为小微外贸主体，企业没有足额抵质押物，每逢接到大额订单，备货资金缺口便接踵而至，传统银行渠道无法满足其“短、频、急”的融资需求。面对这一现实难题，青岛银行践行“数据变资产、信用变融资”理念，为企业量身匹配“出口快贷”产品，依托真实出口收汇数据核定600万元纯信用授信，一周内就完成了全流程放款，及时补齐了企业资金缺口，保障企业正常生产运转。“青岛银行这次真是帮了我们大忙，资金一周就到位，总算没耽误订单！”企业负责人张总由衷感慨道。

像这类山东普惠类外贸企业不在少数，它贡献了全省超四成出口额，是“山东制造”走向世界的中坚力量。但这类企业普遍轻资产、缺抵押物，传统授信模式下，融资难、融资贵、放款慢成为发展通病，不少企业因资金短缺无奈错失海外订单。

青岛银行针对小微外贸企业现实难题，创新思路，打造跨境信用融资体系，相继推出“出口快贷”“信保速融”等多款信用融资产品。其中“出口快贷”成功获评青岛市社会信用体系建设典型案例，用金融创新为广大中小外贸企业纾困解难。

全域服务 陪伴企业深耕海外市场

青岛一家贸易企业计划前往东南亚投资建厂，由于不熟悉海外政策、市场环境与办事流程，项目推进一度受阻。青岛银行主动靠前服务，梳理解读“一带一路”相关政策与当地市场信息，协助企业对接发改、商务部门，全程指引并完成ODI境外投资登记，为企业海外产能布局扫清障碍。完成备案后，企业需将资金汇出境外用于工厂经营周转，青岛银行“百币速汇”产品发挥优势，支持企业通过人民币账户顺利汇出1亿元小币种资本金，高效完成跨境清算。据悉，目前青岛银行通过人民币或美元账户可实现近百种小币种清算，充分适配企业全球化资金流转需求。

随着共建“一带一路”不断推进，山东企业“走出去”不再局限于产品出口，境外建厂、产能合作、全球布局成为新趋势，企业对综合化、一体化出海服务的需求持续攀升。青岛银行的“青银出海通”就打破了传统单一服务模式，整合多元业务板块，打造全流程服务体系，从政策咨询、手续代办，到国际结算、跨境担保、定制融资、汇率风险管理，一站式服务，大幅降低企业出海的时间成本与试错成本。

样板成型 助力区域扩大高水平开放

经过持续打磨，“青银出海通”已形成覆盖跨境结算、贸易融资、资本项目、汇率避险的完整服务体系，模式灵活、落地性强、可复制可推广，能够精准匹配不同规模、不同行业出海企业的差异化需求，实现了从碎片化服务到体系化赋能的升级。

凭借CIPS直参行的基础设施优势，该方案在跨境支付效率、融资可得性、风险管控等方面均形成了可量化的显著优势，为同业提供了可借鉴的实践路径。

截至2025年末，青岛银行依托“青银出海通”累计服务优质跨境企业超5000家，跨境结算量突破200亿美元，服务网络覆盖多个国家和地区，成为区域性商业银行服务高水平对外开放的行业样板。

下一步，青岛银行将持续优化升级“青银出海通”服务模式，不断强化跨境金融服务能力，以金融之力护航更多企业稳健出海，“走得稳、走得远、走得好”，为区域高水平对外开放持续注入新动能。