临商银行“高新链e融”：以供应链金融赋能区域高水平对外开放

近年来，临沂商城国际化步伐持续提速，跨境电商作为外贸新业态迎来爆发式增长。大量中小微美妆跨境商户存在备货资金缺口、轻资产缺抵押、跨境结算繁琐等现实难题，传统信贷产品难以适配其“小额、高频、周转快”的经营特征。立足地方法人银行本源，临商银行紧扣国家推动外贸新业态发展政策导向，深耕化妆品跨境集采产业链，创新推出跨境电商专属融资产品“高新链e融”，以全链条闭环风控、数字化综合跨境服务打通内外贸资金壁垒，以精准金融供给助力临沂外贸业态转型升级，为区域高水平对外开放注入金融活水。

跨境美妆行业属快消赛道，终端消费时效要求高，供应链企业需提前垫资向境外供应商批量采购，资金占用周期长、周转压力突出。山东高新供应链管理服务有限公司作为国有控股跨境电商平台，承担着区域美妆商户集采、仓储、物流一体化服务职能，却长期受大额垫资制约业务扩张。临商银行深入产业链一线调研，跳出传统不动产抵押授信思维，以真实交易订单为核心抓手，融合货物流、信息流、资金流三重管控体系，联合国有担保平台搭建“银担+货监+平台”一体化融资模式，量身打造短期供应链融资方案“高新链e融”，精准匹配美妆跨境集采全周期资金需求。

区别于普通信贷产品，“高新链e融”构建起一套闭环可控、权责清晰的监货控货运行机制，实现贸易全流程风险可控。下游电商在平台下单后，山东高新供应链管理服务有限公司完成订单核验并对接境外供应商，由平台统一向临商银行发起融资申请；贷款资金实行受托支付，直接划转境外上游供应商，从源头锁定资金用途。采购入库美妆商品统一存放于银行与供应链企业共管监管仓，货物出库需双方联合指令方可放行，实现货权全程动态监管。同时，临沂高新资源开发建设集团有限公司提供政策性担保，进一步筑牢风险缓冲垫。下游电商仅需缴纳20%提货保证金，最长享有90天提货周期，销售回款全额归集至企业在临商银行开立的监管账户，专项用于清偿对应贷款本息；若逾期未提货，监管货物可处置变现覆盖信贷，形成“订单放款、仓储存货、回款还贷、清贷发货”的完整业务闭环。

数字化与政策协同，让银行风控提质增效，也让企业经营减负提速。对临商银行而言，依托高新供应链公司一体化订单系统，采购、仓储、回款全链路数据实时可视可追溯，彻底解决跨境贸易背景核验难点；线上化跨境汇款通道实现融资放款与境外支付无缝衔接，有效对冲汇率波动风险。针对非保税企业开展保税备货业务的特殊场景，该行主动对接外汇管理部门，在其指导下落地“保税备货+跨境结算”综合创新服务，大幅降低该行创新业务合规成本，拓宽跨境金融服务边界。

于产业链企业而言，“高新链e融”更是破解发展瓶颈的关键抓手。产品以共管货权替代传统厂房、土地抵押，企业无需额外固定资产增信即可获得融资，彻底打破轻资产跨境商户融资壁垒；下游经销商仅预付两成保证金即可启动集采，供应链平台无需全额自有资金垫资出海，极大释放流动资金活力。线上跨境支付免去企业往返柜台的人力与时间损耗，资金流转效率显著提升。截至2026年5月末，临商银行已累计投放“高新链e融”贷款313笔，投放总金额11.46亿元，有力支撑美妆跨境产业链规模持续扩容。

“高新链e融”作为临商银行立足本土、服务商城国际化的标志性创新实践，串联起国内下游电商与海外上游供应商，打通内外贸供应链资金断点，构建起适配跨境电商新业态的特色金融服务范式。下一步，临商银行将持续深挖跨境电商、市场采购等外贸新业态场景，迭代数字化供应链金融产品，完善全链条风险管控模式，持续畅通内外循环资金通道，以更专业、更普惠、更创新的金融服务，为区域外贸高质量发展、更高水平对外开放持续贡献地方金融力量。