聚焦五篇大文章激活内河外贸新动能，济宁银行探索内河港航大宗商品全链条跨境金融服务

为深入贯彻落实国家关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”工作部署，紧扣稳外贸、稳产业链政策导向，立足辖内京杭运河内河航运特色产业禀赋，济宁银行统筹国际结算部、公司金融部、中小企业部、投资银行部组建外贸服务专班，聚焦辖区外贸龙头济宁能源发展集团及其母公司山东融汇物产集团开展实地走访调研，深挖大宗商品跨境贸易全链条外汇业务痛点难点，整合跨境结算、专项授信、供应链融资、数字化涉外金融、费率优惠等多元化服务资源，创新打造“授信托底 + 跨境结算 + 产业链普惠 + 绿色涉外 + 数字赋能”一体化外贸金融服务方案，精准破解企业跨境投融资、境外付汇、上下游中小微配套主体融资等堵点问题，大幅压缩外汇业务办理时长、降低综合结算成本，以专业化外汇金融助力区域内河外贸产业集群提质扩容。

立足区位枢纽优势

内河外贸产业链迎来发展机遇

济宁地处京杭运河与瓦日铁路水陆联运关键节点，依托得天独厚的水陆联运区位条件，培育形成以济宁能源发展集团为核心的江北重要内河航运与大宗商品外贸产业集群。作为市属重点国有实体企业，济宁能源深耕港航基建、内河物流、煤钢粮大宗商品国内外贸易、船舶制造全链条，母公司山东融汇物产集团统筹集团全球货源集采、跨境贸易与产业链投资业务。集团下辖港航运营主体落地8座专业化内河港口，港口年货物吞吐能力突破6000万吨、集装箱吞吐量100万标箱，常态化运营30条内河集装箱航线，航线辐射长三角、皖渝等国内核心经济圈，依托水运通道打通新加坡等境外大宗商品进口渠道。

企业主营煤炭、铁矿石、粮油、钢材等大宗物资国内外购销，国内合作辐射25个省市，串联上下游产业链配套市场主体810余家，深度绑定陕煤集团、山西焦煤等四十余家国内行业龙头，境外重点落地新加坡铁矿石进口常态化外贸业务。伴随省内外贸提质增效及企业“向水图强”发展战略落地，集团境外原料采购规模持续攀升，企业涉外付汇、进口开证等外汇业务频次逐年增多，传统线下模式办理一笔外汇业务往往需要往返银行2-3次、耗时半天以上；与此同时，产业链上下游集聚大量从事粮食物流、钢材经销、内河船舶建造的中小微外贸配套企业，普遍存在跨境业务风控能力薄弱、融资可得性不足、外汇结算成本偏高、线下涉外业务办理效率偏低等现实难题，亟需银行业创新外汇与综合金融产品，全链条配套外贸金融服务。

锚定五篇大文章方向

多维创新涉外金融特色服务

济宁银行服务专班坚持问题导向，紧扣绿色金融、普惠金融、数字金融三大重点工作要求，打破部门条线壁垒，统筹跨境外汇业务资源，围绕企业境外采购、国内分销、产业链配套三大业务场景定制一揽子涉外金融服务，全面优化外汇审核流程、压缩业务办理周期，实现外汇服务与实体经济外贸需求精准适配。

配置贸融专项额度，全链纾解大宗外贸痛点。专项核定2亿元大宗商品贸易融资额度，聚焦企业铁矿石、煤炭等主力品类跨境进口与国内经销全周期资金需求，构建以进口信用证、进口押汇为核心，配套提货担保、国内证福费廷等多元化产品的跨境融资工具箱。针对企业自新加坡铁矿石进口付汇周期长、货物在途仓储占用流动资金、大宗商品价格波动垫资压力大等现实痛点，依托贸易背景真实性审核，精准匹配不同结算模式下的融资产品。以外币信用证开立配套短期进口押汇，最长可为企业延长近六个月付汇周期，有效缓解短期外汇资金周转压力；针对长协进口订单开立远期信用证，依托银行信用提升境外供货商合作黏性，降低企业保证金比例5%，减少保证金闲置占用。

同时打通境内外贸融联动路径，同步为企业匹配综合信贷支持，累计投放短期流动资金贷款5.75亿元、中长期流动资金贷款6850万元、银行承兑汇票5285.7万元，在货物到港内河转运、国内终端分销环节配套国内贸易融资，实现“境外采购 — 跨境付汇 — 水路运输 — 国内销售”全流程融资闭环，有效缩短企业资金周转天数，减少自有资金占用，从外汇融资端切实降低企业大宗商品外贸综合融资成本，为企业持续拓展海外大宗货源、扩大进出口规模筑牢资金保障。

落地供应链授信，普惠赋能产业链小微实体。紧扣普惠金融服务小微主体、畅通产业链供应链的政策导向与工作要求，抢抓企业股权结构优化调整关键窗口期，济宁银行向济宁能源及母公司山东融汇物产整体批复15亿元综合授信总额度，并从中切分2.2亿元供应链专项额度，精准投向产业链上下游配套外贸小微企业。资金定向支持济宁江北现代粮食物流、山东京杭智慧新钢、山东新能船业三家重点配套主体，分别覆盖粮油跨境仓储配送、钢材内外贸经销、内河货运船舶建造三大特色外贸赛道。依托核心国企优质主体信用做风险缓释，创新产业链批量授信模式，破解中小配套企业抵质押品不足、授信准入难、融资成本高的共性难题。依托龙头企业贸易流水、购销合同核验贸易真实性，简化小微涉外主体授信报审材料，缩短审批时限，全方位补齐产业链中小微外贸主体资金短板，夯实“港口 + 航运 + 工贸”一体化产业底盘，切实落地普惠金融助力实体经济稳外贸工作要求。

依托绿色水运链，跨境筑牢低碳贸易通道。立足绿色金融助力“双碳”战略、支持绿色外贸发展职能，紧抓京杭运河内河航运低能耗、低碳排、大运量的绿色物流属性，锚定企业新加坡铁矿石进口核心外贸场景，累计落地1.3亿元进口信用证开立业务，高效保障境外铁矿石采购项下对外付汇合规办理，顺畅打通境外货源入境通道。进口铁矿石依托京杭运河绿色内河航运完成水陆联运，后续定向分销至青岛融汇同创国际贸易有限公司，构建“海外矿石采购 — 跨境付汇开证 — 绿色内河水运 — 国内跨区域分销”的绿色外贸产业链，以合规便捷的跨境外汇服务赋能绿色水运外贸业态发展，践行绿色金融助力低碳外贸转型工作目标。

打造数字化服务，降本优化涉外营商环境。以数字金融改革为抓手优化外汇业务办理模式，围绕企业首单新加坡进口开证业务量身打造数字化专属涉外服务体系：一是组建跨境外汇专属服务专班群，集合国际结算、外汇风控、贸易融资、一线支行骨干人员，实现企业涉外业务咨询、政策答疑、业务辅导7×24小时即时响应；二是全面推进涉外业务线上化落地，依托企业网银实现进口开证申请、保证金缴存、业务资料报送、审批全流程线上流转，企业足不出户即可办理全部外汇业务，单笔核心外汇业务办理时长从线下半天压缩至2小时以内，整体业务效率提升70%以上；三是落实涉外业务减费让利政策，依规减免信用证相关手续费、跨境结算费用，切实降低外贸企业综合涉外经营成本，以金融让利实体经济举措优化区域外贸营商环境。

多方共赢实现产业、企业、金融协同高质量发展

本次定制化涉外金融服务落地后，切实实现稳外贸、畅链条、促产业多重实效，落地成果契合优化涉外金融服务、助力高水平对外开放的政策导向。

赋能龙头提质增效，夯实区域外贸核心底盘。5亿元综合授信足额落地为集团全品类经营提供坚实资金支撑，依托2亿元专项贸易融资落地1.3亿元跨境进口开证业务，顺利保障新加坡铁矿石常态化进口履约。叠加前期投放的短期流动资金贷款5.75亿元、中长期流动资金贷款6850万元以及5285.7万元银行承兑汇票，多元化融资组合全面覆盖企业外贸采购、物流运转、货款结算等全场景资金需求。借助银行跨境信用背书，大幅优化企业境外采购结算模式，有效拉长付款账期、压缩自有资金占用，持续拓宽东南亚等境外优质货源采购路径，大宗商品进口规模稳步扩容。依托京杭运河水运枢纽优势不断完善国内外分销网络，市场辐射半径持续延伸，进一步稳固鲁西南内河大宗外贸龙头优势，带动区域大宗商品进口业务规模化、规范化发展，助力地方外贸主体做大进出口基本盘。

浇灌小微纾困解难，激活全链外贸内生动能。依托2.2亿元产业链普惠专项授信精准落地，资金定向直达粮油仓储物流、钢材内外分销、内河船舶建造三大配套领域中小微外贸主体，有效破解产业链配套企业抵押物不足、跨境周转资金短缺、融资审批周期长等长期痛点。龙头信用穿透赋能上下游800余家配套商户，打通从海外原料进口、内河水陆联运到国内终端分销的全链条资金断点，构建“龙头牵引、上下游协同、产贸融联动”的良性产业生态圈。全链条外汇结算、跨境融资效率整体提升超50%，持续助推济宁内河航运、船舶智造、大宗商贸特色产业集群提质扩容，实实在在拉动属地外贸进出口稳步增长。

深化银企战略共建，树立涉外金融服务标杆。全流程一体化跨境金融服务、线上化高效结算体验与落地见效的减费让利政策，全方位满足企业多元化外汇业务需求，获得合作企业高度肯定。双方从单次业务合作升级为长期常态化涉外战略合作，围绕后续新增境外采购、新项目建设、产业链扩围等业务达成合作意向。本次落地案例总结形成内河港航大宗商品外贸标准化服务范式，为济宁银行后续深耕市域同类产业链涉外业务、落实外汇便利化政策积累实操经验，打造可复制、可推广的外贸产业链金融服务样板。

立足新发展阶段，济宁银行将持续锚定助力高水平对外开放发展主线，紧跟全省外贸转型升级工作部署，以本次典型案例为蓝本，持续深挖京杭运河沿线港航、大宗商品特色外贸资源，不断迭代跨境金融产品体系、优化数字化外汇服务路径、深化绿色贸易金融创新，持续把普惠红利、费率优惠、结算便利落到各类涉外市场主体，依托专业化国际结算服务赋能区域内河外贸产业，为地方稳外贸稳外资、全省涉外经济提质增效贡献金融力量。