交行聊城分行：创新“外贸快贷”精准赋能重点外贸企业

为深入贯彻中共山东省委金融委员会办公室关于开展“好品金融·高水平对外开放”专题征集及品牌培育工作要求，聚焦提升金融服务质效、助力高水平对外开放，交通银行聊城分行立足地方外向型经济发展需求，积极推广总行“外贸快贷”专属创新产品，精准破解小微外贸企业融资痛点，以金融活水赋能外贸实体，现将典型案例报送如下。

山东聊城世邦五金制品有限公司为聊城市市级重点外贸企业，主营五金制品生产与出口业务，出口业务稳定、出口退税体量较大。该企业属于轻资产外贸小微企业，传统金融产品授信测额偏低、担保要求较高，难以满足企业备货、生产、出口周转的实际资金需求，融资约束较为突出。企业符合“外贸快贷”准入标准，连续正常经营出口2年以上，贸易外汇收支企业名录分类为A类，近12个月出口收汇达标，经营合规、发展前景良好，是区域外贸稳增长的重要主体。

交通银行“外贸快贷”是面向小微外贸企业打造的全线上、纯信用流动资金贷款与外汇衍生品额度组合产品，整合外管、税务、征信、银行交易等内外部可信数据，无需抵押担保、不设置科技型企业标签门槛，审批高效、用款灵活，最高授信额度可达700万元，精准匹配外贸小微企业轻资产、短周期、高频次的融资特点。

针对山东聊城世邦五金制品有限公司的融资痛点，交通银行聊城分行实施精准服务：一是主动对接企业需求，上门讲解“外贸快贷”产品优势，指导企业完成外管局数据授权、税务数据关联、线上申请等全流程操作；二是开通审批绿色通道，由客户经理与国际业务产品经理共同现场核实，简化流程、压缩时限；三是为企业投放200万元纯信用贷款，足额解决企业资金缺口；四是以信贷投放为切入点，成功营销企业日常跨境结算、出口退税等业务全面留存我行，构建“信贷+结算”一体化综合金融服务体系。

截至2026年6月，交通银行聊城分行“外贸快贷”产品已累计投放2户，贷款余额500万元，其中为山东聊城世邦五金制品有限公司投放200万元，服务成效显著。一是有效破解企业融资难题，纯信用授信模式解决了企业抵押物不足、传统产品测额偏低的问题，保障企业稳定承接海外订单；二是助力市级重点外贸企业稳健经营，支撑企业出口业务平稳运转，助力地方外贸稳规模优结构；三是实现银企合作共赢，企业跨境结算、资金留存等综合贡献持续提升；四是践行金融服务对外开放使命，以专属创新产品丰富“好品金融”品牌内涵，彰显国有金融机构责任担当。

本案例紧扣“提升金融服务，助力高水平对外开放”核心主题，具备较强创新性与示范推广价值。一是服务模式创新，以数据增信替代传统抵押担保，打通政务数据与金融服务壁垒，实现外贸小微金融服务全线上、智能化；二是客群服务精准，聚焦出口退税型、市级重点外贸小微企业，量身定制融资方案，服务针对性更强；三是价值延伸创新，从单一融资服务拓展至结算、跨境金融等全场景服务，提升金融服务深度。该案例可复制、可推广，为金融机构服务小微外贸企业、助力高水平对外开放提供实践参考。

下一步，交通银行聊城分行将持续深化“好品金融”品牌培育，加大“外贸快贷”产品推广力度，全面摸排聊城区域外贸小微企业融资需求，优化服务流程、提升审批效率，扩大产品覆盖面与惠及面。同时，围绕高质量共建“一带一路”、扩大双向投资合作等战略部署，持续创新外贸金融产品与服务模式，以更优质、高效、精准的金融服务，助力聊城外向型经济提质增效，为全省高水平对外开放贡献交行力量。