普惠金融的青岛实践：中国人寿青岛市分公司以“琴岛e保”托起城市健康“压舱石”

大众网记者 郭祎明 青岛报道

在青岛，一项被市民亲切称为“城市安全绳”的普惠保险项目——“琴岛e保”，正在将“医有所保、病有所依”从愿景变为现实。2026年度参保工作启动以来，这款由青岛市医保局指导、中国人寿青岛市分公司等多家保险机构共同承保的城市定制型商业医疗保险，以“3类必保人群、多项责任升级”为核心，在保持基础款保费139元、主推款保费169元年费不变的前提下，持续降低理赔门槛、扩大特药覆盖、丰富健康服务，真正实现“全家e起保，爱心转亲友”。而作为主承保方的中国人寿青岛市分公司，更以一系列政企联动、走进社区、定向捐赠的普惠实践，让这份保障从纸面走向千家万户。

聚焦三类人群

从“核心家庭”到“身边亲友”，织密民生保障网

2026年“琴岛e保”最显著的变化，是首次明确提出了三类重点保障人群，构建起层层递进、覆盖广泛的家庭与社会互助网络。

52岁的青岛市民Z女士因白血病入院治疗，总费用高达109.79万元。在医保报销基础上，“琴岛e保”为其额外赔付26.5万元，个人自付比例下降37.16%。夫妻、子女、双方父母及祖辈老人，是每个家庭抵御风险的“第一道防线”。这一真实案例印证了小额保费转移大额风险的逻辑——为直系亲属投保，不是消费，而是对家庭责任的理性安排。

兄弟姐妹、堂表亲、姨姑舅等旁系亲属，虽非核心家庭成员，但在重大疾病面前，亲情往往是最后一张“底牌”。若旁系亲属均拥有“琴岛e保”，既能为彼此提供保障底气，也避免了因病致贫、因借债伤情的两难处境。

第三类：提醒保——身边亲友。同事、朋友等社交圈人群，往往对自身健康风险认知不足。今年“琴岛e保”创新推出“爱心大使”活动：市民投保后可生成专属海报，邀请亲友参保，每成功1人，双方均可获得华为X7手机等抽奖资格。这一机制将保障推广转化为社交场景中的善意提醒，让“一起保”成为新社交习惯。

通过这三类人群的精准划分，“琴岛e保”不再只是一份保单，而成为一张覆盖家庭、亲情、社交圈的风险共担网络。

四大责任升级

从“保大病”到“保健康”，赔付更友好、服务更贴心

如果说“保什么”决定了保险的底线，那么“怎么赔”“怎么用”则决定了群众的获得感。2026年“琴岛e保”在保障责任上完成了四项关键升级。

起付线再降低。针对续保客户，责任一医保范围内补充医疗保障和范围外自费部分住院补充医疗保障起付线从1.2万元下调至1万元；新保客户从2.5万元降至1.5万元。这意味着更多普通住院和慢病门诊费用将被纳入报销范围，理赔门槛实质性下降。

特药保障加码。医保范围外的高值特药、特材、罕见病药品及创新药，符合责任二保障约定的费用扣除年度累计1万元起付线即可按比例理赔。这一条直击“药有效、但用不起”的民生痛点。

新增社会责任保障。新增见义勇为关怀保额10万元、少儿特定重疾守护保额1万元、救护车服务保障最高保额300元等社会责任相关条款及服务，各层级责任保障力度大幅提升。

日常医疗便捷化。升级包A提供免费无限次线上问诊服务，普通药首次报销90%、特定药品首次报销70%；升级包B则涵盖重疾住院护理津贴及线下康复费用。保险不再只盯着“大病住院”，而是介入日常健康管理。

健康服务全面化。参保即享“医、药、健、养、乐、活”六大板块18项服务，包括免费癌症早筛、洗牙、购药折扣等，全年预计为每位参保市民节省健康支出超千元。

更值得关注的是“延续保障服务”机制：参保时点选开通“延续保障”连续2年及以上参保且首次理赔的客户，责任一至三赔付比例均提高10%。这种“长缴多得”的制度设计，正在引导市民从“一年一投”转向“长期健康管理”。

政企联动落地

从柜面到社区，从捐赠到服务，普惠金融“最后一公里”打通了

一份好政策，离不开扎实的落地。今年以来，中国人寿青岛市分公司及其各区支公司，以“琴岛e保”为抓手，开展了一系列深入基层、贴近群众的普惠金融服务。

在西海岸新区，中国人寿借助政府组织的企业咨询活动平台，开展“惠民保障暖民心 消保护航伴同行”主题宣传，工作人员现场协助多位市民完成投保预约操作，让政策从文件走进现实。

在即墨区，即墨国寿携手四家共保体公司，配合区医保局在吾悦广场设点宣传，通过一对一讲解、发放传单、现场答疑，消除了群众对参保条件、保障范围、线上服务的诸多疑虑。

在崂山区，崂山国寿联合区医保局走进松山社区，用通俗语言讲解“医保+商保”的双重保障价值，真正实现了“打通民生保障宣传‘最后一公里’”。

在开发区，公司召开柜面首发部署会，在各营业网点设立“琴岛e保”专属咨询专区，并组织全员系统培训，确保每一位柜面人员都能精准解读政策、高效对接需求。

尤为值得一提的是，今年六一儿童节期间，中国人寿青岛市分公司向全市困境儿童捐赠200份“琴岛e保”，保障保额约达6.8亿元。分公司党委书记、总经理王晓晨出席活动并表示，这是公司紧扣青岛“中国康湾”建设三年行动计划，聚焦特殊群体精准帮扶、健全未成年人社会保障体系的务实举措。

从柜面到社区，从企业到学校，从普通市民到困境儿童，“琴岛e保”的每一次落地，都伴随着中国人寿工作人员的专业讲解与耐心服务。正如活动主题所言——“惠民保障暖民心”，这份温暖，正在通过一次次宣传、一个个案例、一笔笔理赔，真实传递到青岛市民手中。

“琴岛e保”不仅是一款商业保险产品，更是青岛构建“全民健康共同体”的重要制度载体。它在政府指导、市场运作、社会协同的框架下，实现了低门槛、高保障、可持续的普惠逻辑。而中国人寿青岛市分公司作为主承保方，以“金融央企”的使命担当，将惠民保险政策转化为可感知、可触达、可信赖的基层服务。