果然财经｜排队续保！蛋鸡收入保险在青岛何以成为“香饽饽”？

万羽以上养殖户参保率超90%，主动咨询、排队续保成为常态。蛋鸡收入保险曾长期“遇冷”、让不少养殖户“想保难保”，如今在青岛却成了争相投保的“香饽饽”：自掏两毛、保额二十，保费门槛低到散户也能轻松上车；从“保价格”升级为“保收入”，保障维度既管价跌又管减产；赔款到账快、赔付透明，真金白银的口碑在养殖圈里口口相传。那么，青岛究竟靠什么扭转了局面？答案，从一场“逆风翻盘”说起。

一场“逆风翻盘”：

27万只蛋鸡的“定心丸”

“如果没有这个保险，去年得赔小60万。”青岛环山蛋鸡养殖有限公司总经理姚立平的一句话，道出了养殖户对去年鸡蛋行情的无奈。

姚立平从事蛋鸡养殖已有20多年，他所在的蛋鸡养殖公司隶属环山集团，设计存栏30万只，常年存栏量稳定在27万只左右。二十年多间，他经历了八九次行业大波动。“无论是大型养殖场还是养殖散户，以前基本就是自负盈亏，面对市场波动只能靠大体推测，自己扛下所有盈亏。”回忆起过去“看天吃饭、看价吃饭”的日子，姚立平感慨颇多。

转机出现在青岛市推出的政策性蛋鸡收入保险试点。以环山养鸡场为例，去年缴纳保费16.2万元，却获得了68.7万元的赔付，扣除保费成本后，相当于弥补了52.5万元的损失。“差不多能覆盖养殖成本，正好填上亏损窟窿。”姚立平说。鸡蛋市场行情持续低迷，2025年实际批发价仅在三块四左右，正是这份保险让他避免了数十万元的亏损。

但在姚立平看来，这份保险带来的远不止经济补偿。“有了保障，就能更安心地投入生产、升级技术，专心养鸡。今年行情转好，养殖场也迎来了翻盘的机会。”他说，以往养殖户就像“蚂蚁和大象”，根本没有能力与整个行情对抗；现在有了保险兜底，外部风险小了，就能把更多精力放在提升产品质量上。“专业的事交给专业的人。我们养鸡户就负责把鸡养好、多产好蛋；而把控行情、应对潜在养殖风险，则由农业主管部门、协会、保险公司等多个部门分工协同。这样会把整个行业推到更高一层。”

自掏两毛，保额二十：

养殖户算清了这笔“保”账

让姚立平赞不绝口的，正是青岛市特色农险之一的蛋鸡收入保险。

作为蛋鸡养殖大市，青岛市自2022年起在平度、即墨等地开展鸡蛋期货价格综合保险试点，2024年优化为鸡蛋目标价格保险，2025年再度升级为收入保险，从单纯“保价格”变为“既保产量，又保价格”。

青岛蛋鸡收入保险的推广并非一蹴而就，起初同样面临养殖户的质疑与不信任。他们的顾虑很现实：保险条款过于专业，“目标价格”“收入差额”等概念难以理解；行情好时觉得保费白交，价格跌了能赔多少又心里没底。

如何打破这道“认知壁垒”？中国太保产险青岛分公司联合农业农村部门，线上线下双管齐下。线下逐户上门宣讲，根据各区市畜牧部门提供的名单或跟随动物防疫站工作人员入户，面对面解答养殖户疑问；线上则借助村群、短视频、乡村大喇叭等渠道普及政策。

推广中最难的，是养殖户难以理解收入保险的赔付逻辑，叠加行情高位时的侥幸心理，加之试点初期缺少真实理赔案例，观望犹豫情绪化解周期较长。但通过持续不断的面对面讲解，越来越多养殖户开始明白，这不是“花钱买不痛快”，而是“花小钱买大保障”。

“保险金额为20元/羽，保险费1元/羽。保费由养殖户承担20%，财政补贴80%。”中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司三农中心承保理赔部总经理肖梦娜介绍说，政府财政补贴是这项保险得以顺利推广的核心关键，一只蛋鸡保费1块钱，养殖户自己只需负担两毛，就能获得20元的风险保障。政府财政补贴“兜底”保费大头，极大降低了养殖户的参保负担，帮助农户获得高额保障，用于抵御市场风险。

作为青岛市蛋鸡收入保险的唯一承保公司，截至目前，中国太保青岛分公司在即墨区、胶州市、平度市三地已合计承保291户，万羽以上的养殖户参保覆盖率超过90%。单期承保数量645万羽，提供风险保障金额3.87亿元。更令人欣喜的是养殖户态度转变：规模化养殖场、家庭散户、合作社纷纷主动投保，连续续保、扩大投保规模成为趋势。

从“保价格”到“保收入”：

保障升级养殖户“离不开”

当认知的坚冰逐渐消融，真正让养殖户彻底信服的，还是产品本身不断迭代升级后的硬核保障。

根据《青岛市级特色农产品保险试点实施方案（2025—2026年）》，蛋鸡收入保险的责任涵盖两大部分：一是因暴雨、风灾、冰雹等自然灾害，火灾、圈舍憋闷等意外事故，以及禽流感等疫病导致蛋鸡死亡；二是因保险蛋鸡实际产蛋量降低或鸡蛋实际价格下降，造成投保主体收入损失。

“只要实际总收入低于预期，即赔付差额。该产品既能单独应对蛋价低迷，也可覆盖疫病、极端天气造成的减产损失，双重风险叠加时兜底效果尤为突出，真正守住了养殖净收益底线，解决了‘丰产不丰收、减产又跌价’的行业痛点。”肖梦娜表示，新产品保障价值直观易懂，保障维度更贴合养殖户的真实经营顾虑，对规模化养殖场尤其具有吸引力，加速了全域推广。

保险保障好不好，真金白银的赔款最有说服力。中国太保产险青岛分公司理赔人员介绍，在承保的近300户养殖户中，所有养殖户都获得过赔付。“每两个月为一个投保周期，周期结束后第一时间赔付。养殖户不仅都拿到了赔款，而且赔款总额远超所缴保费总额。”

不仅赔得到，而且赔得快、赔得透明，一般赔案从发起至到款仅需3至5天。随着赔付案例口口相传，养殖户认可度越来越高，甚至主动询问更多保障产品。

在此基础上，保险公司顺势推出商业性蛋鸡收入保险，补齐政策性保险的保障空档，实现风险全年闭环管理；同步拓展险种布局，研发鸡饲料保险等配套产品，完善蛋鸡产业全品类风险保障矩阵。“我们还在与政府部门、行业协会联合探索，从‘保价保产量’向‘保质量’延伸，未来鸡蛋出现质量损坏也可以保。”相关负责人介绍道。

天上飞的、海里游的、地上跑的

九大险种全覆盖

蛋鸡收入保险的成功并非孤例，它只是青岛特色农险体系全面开花的一个缩影。近年来，青岛市持续完善农险布局。

2025年，青岛市财政局会同市农业农村局、市海洋局、青岛金融监管局等部门联合印发《青岛市级特色农产品保险试点实施方案（2025—2026年）》，每年拟安排财政资金1亿元，将保险试点品种从7个扩展至9个，构建涵盖生鲜牛乳、蛋鸡、生猪、肉牛、蔬菜、果树气象指数、蜜蜂气象指数、海参养殖高温指数、牡蛎养殖风力指数的特色农产品保险体系，天上飞的、海里游的、地上跑的，全部纳入保障。

今年6月，政策再度升级：生猪收入保险试点区域从3个区市扩至6个，蛋鸡收入保险同步扩大至西海岸新区、城阳区、即墨区、胶州市、平度市、莱西市6个区（市），财政补贴资金分别增至1500万元和2000万元，惠及更多养殖主体。

数据见证着青岛农业保险的力度与温度。据青岛市财政局公布的数据，2025年，青岛市级政策性农业保险保费规模达4.77亿元，各级财政配套保费补贴资金3.84亿元，累计为75余万户次提供风险保障115亿元。在财政部农业保险保费补贴综合绩效评价中，青岛连续获评第一档，获中央奖补资金上亿元。

各险种的保障作用已充分显现。例如，作为海洋特色城市，海上养殖“看天吃饭”的痛点同样得到回应：即墨区田横岛省级旅游度假区养殖户王先生，去年为养殖的2204亩牡蛎投保了政策性牡蛎风力气象指数保险，在享受政府保费补贴后，个人仅缴纳19.08万元，灾后获得赔款220.4万元。谈及这笔雪中送炭的赔款，王先生十分感激：“保险公司送来赔款后，我们修缮设施、补充投入、组织恢复生产，手里有了周转资金，不至于一下子缓不过来。说实话，保险平时感觉不到，真到了受灾的时候，作用一下子就出来了。”

人保财险青岛分公司是即墨区牡蛎养殖保险的承保单位。据统计，公司已承保即墨区牡蛎3.51万亩，提供风险保障金额2.56亿元，累计支付赔款4915.64万元。“海上养殖最怕大风，损失一来就不是小数目。现在买了保险，心里就多了一份底。”王先生欣慰地说。

从“事后赔”到“事前防”：

特色农业保险的“青岛答卷”仍在升级

眼下，青岛政策性农业保险不断“扩面、提标、增品”，为农产品稳产保供、保障农民收益提供兜底保障，撑起强农惠民“保护伞”。让农产品保险落地，财政资金补贴无疑是点燃参保热情的关键火种。但真正让这把火烧旺、烧久的，远不止“有钱”二字。

政策性农业保险是一项系统工程，牵涉多方主体、多重环节，需要多部门协同发力。青岛专门成立青岛市财政部门牵头，农业农村、渔业、林业、发展改革、金融监管、金融办等部门组成的青岛市农业保险高质量发展工作联席会议，建立工作协调机制、信息共享制度，统筹协调推进全市农业保险高质量发展。

制度搭台，技术赋能。青岛率先开发建设农业保险监管平台，对农险业务实施穿透式、全周期管理与绩效评价；通过定期调度、专题培训、动态督导，持续推动承保机构提升服务能力。同时，严把准入关口，优化市场格局。政策性农险承保机构从4家增至10家，服务网络向乡村末梢延伸，线上办理App全面推广，农户只需一通电话或指尖轻点，足不出户即可完成投保、理赔等事宜。

成绩斐然，但青岛并未止步。如何让保障更可持续、更具前瞻性，从“事后赔”延伸到“事前防”，是农险正在作答的下半篇文章。

记者采访了青岛多家承保农业险的保险公司负责人，他们提出四方面建议：健全“再保险+期货对冲”双层风险分散机制，为保险公司减压松绑；优化补贴拨付流程，推行季度预拨清算，缩短资金周转周期；联动政府部门共建数据共享平台，提升核保理赔精准度；增设防灾防疫配套服务，以风险减量对冲损失，稳固养殖户持续参保的信心。

眼下青岛各大保险公司已纷纷行动起来。以人保财险青岛分公司为例，该公司依托基层服务网络与专业团队，协助养殖主体强化生产风险识别、疫病防控提示、价格波动监测和极端天气应对，推动保险服务从“事后补偿”向“事前预警、事中干预、事后保障”的全链条闭环延伸。更值得关注的是，他们还积极探索“农险+信贷”综合金融服务模式，主动联动银行、农担机构，以保单增信、信用支持等方式，帮助有融资需求、经营稳健的养殖户拓宽资金渠道，使农业保险不再只是一张风险凭证，更成为撬动产业资源、增强经营底气的支点。

农业保险，从来不是冷冰冰的条款与数字；它是风雨来临时农户手里最踏实的那颗“定心丸”，是鸡舍里每一枚蛋、水面上每一亩塘、栏舍中每一头牲畜都不再“裸奔”的底气。青岛的实践表明，只要政策精准对路、补贴靶向发力、服务真正沉下去，农险的难题便有解，保障的盲区便能消。从“赔”到“防”，从“保”到“兴”……特色农业保险的“青岛答卷”仍在续写。

大众新闻·齐鲁壹点记者 尚青龙