政银协同助小微 数据增信惠实体——莱阳农商银行落地会计数据标准增信贷款

大众网记者 孙国宁 通讯员 孙鹏程 烟台报道

近日，在烟台市财政局、人民银行烟台市分行统筹推进的小微企业增信会计数据标准深化试点工作部署下，莱阳农商银行立足县域本土金融主力军定位，与政府部门联动攻坚，进行数字化精准赋能。该行依托烟台会计数智服务平台，成功为烟台宝正顺食品科技有限公司办理 1000 万元会计数据标准增信贷款。这是莱阳落地的首笔标准化会计数据增信无抵押小微贷款，以科技金融破解了食品加工小微企业轻资产融资痛点，为全市会计数据增信试点全域铺开贡献了莱阳农商金融样板。

政银联动筑数智平台，锚定试点攻坚履职担当

食品加工类小微企业普遍存在设备投入大、不动产抵押物不足、原材料集中采购资金周转压力大等问题，融资慢、担保难、成本高长期制约企业扩产升级。烟台市作为全国小微企业增信会计数据标准深化试点城市，由市财政局、人行烟台分行搭建统一会计数智服务平台，构建 “财金联动、数据换信、数智惠企” 全新融资模式。

作为莱阳本土试点合作法人机构，莱阳农商银行第一时间响应政策要求，迅速组建专项服务专班，严格对标财政部《小微企业增信会计数据标准（试行版）操作指南》细化业务流程，开辟会计数据增信贷款专属审批通道，配齐线上申报、数据核验、快速授信等全链条金融配套服务，主动下沉园区、食品加工企业摸排融资需求，全力推动会计数据增信创新产品落地莱阳本土小微企业，打通县域食品产业数字化融资新渠道。

数据破壁重塑信用画像，金融活水纾解企业燃眉之急

烟台宝正顺食品科技有限公司是莱阳本地一家特色小微食品企业，深耕预制菜、生鲜农产品精深加工。公司拥有标准化生产车间、完整冷链仓储体系，长期稳定对接商超、餐饮供货，产销规模稳步增长。眼下正值夏秋生鲜原料集中收购旺季，企业急需大额流动资金储备果蔬原料、更新加工流水线，但企业自有不动产抵押物不足，依靠传统抵质押信贷难以匹配 1000万元资金需求，扩产计划一度受阻。

了解企业困境后，莱阳农商银行专属客户经理上门开展全流程指导，协助企业完成平台线上合规授权。烟台会计数智服务平台自动归集、脱敏处理企业标准化财务报表、纳税流水、经营营收等可追溯、可核验会计数据并推送至该行信贷系统。莱阳农商银行打破传统信贷以不动产抵押为核心的评价逻辑，依托标准化会计数据精准勾勒企业真实经营画像，无需实物抵押、无需第三方担保，全流程线上提交材料、线上审批、线上放款，大幅精简纸质资料、压缩办理周期，同步落实普惠小微优惠贷款利率，全方位降低小微企业综合融资成本。

“不用厂房、房产做抵押，仅凭企业经营会计数据就拿到1000万元贷款，审批放款速度比传统贷款快了一大截，正好赶上生鲜采购旺季，这笔钱彻底解决了我们收购果蔬、升级生产线的资金缺口！” 烟台宝正顺食品科技负责人感慨道。数字化会计数据授信新模式，精准适配食品加工类轻资产的经营特点，真正让企业稳定经营数据转化为实打实的融资信用，有效打破银企信息不对称壁垒。

本次业务落地标志着莱阳农商银行会计数据增信普惠业务实现小微企业的场景突破，补齐了本地农产品加工小微主体数字化信用融资空白，为全辖复制推广会计数据标准增信业务提供鲜活县域实践案例。

深耕本土迭代数字服务，金融活水滋养县城实体产业

莱阳农商银行将按照烟台市财政局、人民银行烟台市分行试点工作部署要求，总结烟台宝正顺食品科技首单业务成熟实操流程，面向莱阳食品加工、果蔬种植、轻工制造、商贸流通等特色小微行业，扩大会计数据增信产品服务覆盖面，迭代优化线上数字融资服务流程，深挖会计数据要素普惠价值，丰富 “数据增信 + 产业普惠” 服务场景，降低小微企业融资准入门槛，全力打造可复制、可推广的会计数据增信融资莱阳样板，以数字化普惠金融活水持续滋养实体经济，为全市小微企业增信会计数据标准试点推进贡献一份力量。