再领197万反洗钱罚单！“小微之王”泰隆银行半月内连收两张监管罚单

短短半个月内，浙江泰隆商业银行（以下简称“泰隆银行”）两次登上监管处罚名单。

7月9日，中国人民银行上海市分行披露行政处罚信息，浙江泰隆商业银行上海分行因“未按照规定开展客户尽职调查”“未按照规定报告可疑交易”两项违法行为，被处以警告和罚款197.6万元。

客户尽职调查要求金融机构在与客户建立业务关系时，核实客户身份、了解交易目的、识别受益所有人，并根据风险等级采取差异化的持续监测措施。客群以小微企业和个体工商户为主，这类客户存在信息不规范、交易分散等特点，而银行在追求业务扩张速度时，容易放松前端风控标准。

可疑交易报告是反洗钱工作的关键机制，要求金融机构在日常监测中发现资金流动与客户身份、经营状况明显不符，或存在异常交易特征时，及时向监管部门提交报告。未按规定报告，意味着银行在发现异常后未能履行预警和报送义务。

两项违规分别对应反洗钱内控的前端识别环节和后端报送环节，同时出现问题，表明该行在反洗钱流程管理中存在履职缺陷。

而在6月23日，国家金融监督管理总局台州监管分局刚刚对泰隆银行开出罚单，因违反操作风险监管规定，该行被罚款45万元，三名责任人吴章好、陈丹、陈怡同步受到警告处分。

再往前看，今年1月12日，泰隆银行因违反外汇市场交易管理被国家外汇管理局浙江省分局处以55.1万元罚款。

合规失守的另一面，是泰隆银行经营业绩的持续承压。

2025年年报显示，截至2025年末，泰隆银行资产总额达4770.45亿元，全年实现营业收入约167.44亿元，同比下滑-4.63%，实现归母净利润53.16亿元，同比微增1.04%。营收与净利润增速一降一平，增长动能明显不足。

进入2026年，营收依旧保持下滑态势。一季度信息披露报告显示，截至2026年3月末，泰隆银行未经审计合并口径下资产总额4839.81亿元；2026年一季度实现营业收入43.22亿元，同比下降0.95%；实现归母净利润15.14亿元，同比增长1.78%，盈利增长动能依然疲弱。

核心收入来源方面，利息净收入持续承压。2025年，该行利息净收入146.96亿元，约与同期持平；非利息收入为20.48亿元，同比下滑26.30%。非利息收入占比仅12%左右，在息差收窄周期中抗风险能力较为脆弱。

资产质量方面，2022年至2025年，泰隆银行不良贷款率从0.92%依次升至1.19%、1.21%，呈现连续上升态势。尽管这一水平仍低于全国城商行平均水平，但持续四年的上行轨迹意味其资产质量承压。

一年之内，泰隆银行因反洗钱、操作风险、外汇管理等多项违规被监管机构数次处罚，这提示合规不应再被视作被动应对的底线要求，而应提上战略高度，嵌入从顶层决策到前端展业的每一环节。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）