莱阳农商银行：科技金融赋能“智”造

大众网记者 孙国宁 通讯员 王潇 烟台报道

今年以来，莱阳农商银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神与“五篇大文章”战略部署，针对科技型企业“轻资产、融资难”的痛点，持续创新信贷产品，优化金融服务，提高办贷效率并降低融资成本，为地方培育新质生产力不断注入金融活水。截至目前，全行科技金融贷款余额12.81亿元，服务科技型企业102家，科技贷款占比提升至10.37%。

知识产权换来“真金白银”

走进莱阳市鸿洋制针有限公司生产车间，自动化设备正在高速运转，一批批精密织针即将发往江浙地区的纺织企业。这家从事袜机针、鞋面针生产销售的科技型小微企业，在制针技术方面已获得十余项专利，注册了三个商标品牌，产品质量过硬，畅销全国。

然而，就在一年前，这家拥有多项实用新型专利的轻资产科技型企业却因缺少抵押物而“一贷难求”。“说实话，跑了几家银行，都因为没有抵押物被拒了。当时真是急得团团转，订单就在眼前，原材料款却凑不齐。”企业负责人王洪博回忆起当时的困境，仍心有余悸。近两年，公司扩大场地规模、更新设备，流动资金短缺问题日益凸显，眼见订单在握，却没有资金采购原材料。

转机出现在莱阳农商银行的日常走访中。“客户经理在车间待了一整天，看生产线、查专利证书、问订单情况，晚上回去就给出方案。”让他没想到的是，莱阳农商银行开辟贷款审批绿色通道，仅用3个工作日便将200万元信贷资金发放到位。企业顺利完成了原材料采购，订单如期交付。“多年前，我的第一笔贷款就是在农商银行办的，这次又得到帮助，我们可以放开手脚大干一场了！你们真是小微企业的贴心银行！”收到贷款资金后，王洪博感慨地说。

莱阳农商银行主动与市场监督管理局、科技局等部门建立常态化联动机制，动态获取高新技术企业、科技型中小企业和各级“专精特新”企业名单，实行“名单制”一对一走访。同时，系统梳理并优化“创业担保贷”“知识产权质押贷”“人才贷”“科技成果转化贷”等系列特色产品，针对科技型小微企业高研发投入、高科技含量、轻资产、长期资金需求等特点，实施“一企一策”，开发个性化、差异化、定制化信贷产品，构建起覆盖科技型企业全生命周期的金融服务体系。

传统车间装上“智慧大脑”

在山东秋百味农业发展有限公司，新投产的自动化生产线正有条不紊地运行。公司负责人董浩宇站在生产线前，欣慰地说：“上新这条生产线后，人工节省了四成，产能翻了一番，次品率也降低了，关键是人轻松多了。”

然而半年前，这家企业正面临原材料涨价、人工成本攀升、同行低价竞争的三重压力，计划升级生产线却苦于资金缺口。莱阳农商银行“移动金融服务队”在走访中了解到情况后，立即组织专人上门对接，采用“抵押+信用”贷款组合模式，量身定制创业担保贷，第一时间将240万元专项贷款发放到位。资金注入后，企业迅速完成生产线自动化改造，生产效率大幅提升，在激烈的市场竞争中站稳了脚跟。

莱阳农商银行组建多支“红马甲”移动金融服务队，对辖内重点企业实行“清单式”走访对接，动态掌握经营主体发展前景、资金需求及面临的困难，及时提供金融咨询、政策宣传等配套服务。该行全面落实“无纸化办贷”和“限时办贷”制度，开辟“科创服务绿色通道”，最快可实现当日申请、当日放款。同时，该行积极与担保公司合作，推出“信用+担保”“抵押+担保”等组合贷款模式，畅通融资风险缓释渠道。今年以来，累计为43户科创企业节约融资成本1000余万元。

金融活水浇灌专精特新“成长林”

山东豪林环保科技有限公司车间内，自动化生产线正满负荷运转，一批批高性能环保材料即将发往长三角地区工业园区。这家专注于高分子密封材料研发的省级“专精特新”企业，拥有发明专利6项、实用新型专利22项，产品技术处于国内领先水平。

然而就在去年年底，随着“无废城市”建设的深入推进，企业负责人吕文豪计划扩建第二条生产线，并引进更高效的污水过滤设备，进一步提升产能和环保标准。然而，800万元的设备采购资金缺口让扩建计划一度搁置。

莱阳农商银行在“进园区、访企业”专项活动中了解到这一情况后，立即组织专门服务团队上门对接，经过深入调研，发现该企业虽然固定资产有限，但技术实力雄厚、专利储备丰富、成长性良好，完全符合“专精特新”专项贷款产品的准入条件，为其量身定制了800万元“专精特新贷”。“农商银行不仅在我们最困难的时候伸出了援手，更重要的是，他们懂我们的技术、懂我们的价值。”吕文豪感慨地说。

莱阳农商银行立足地方产业特色，围绕“人工智能+制造”、新一代信息技术、高端装备、新材料等战略性产业，建立“专精特新”企业台账，开展清单式走访和金融问需服务，详细了解科技企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，根据企业经营特点提供系统性、全方位金融服务方案。下一步，该行将主动对接企业数字化转型、设备更新等需求，加大对智能装备、数字基础设施、工业互联网新业态等领域的金融支持力度，以金融力量助推传统产业“老树发新芽”。