企业花4万多投保利宝雇主责任险 员工出险却两次拒赔且理由不一 律师：保司拒赔缺乏依据，难获法院支持

企业花4万多元为22名员工投保雇主责任险，利宝保险确认信息并出具保单。两个月后，该企业因一名员工出险向保险公司提交材料申请理赔，却被保险公司以“出险人与被保险人无雇佣关联”为由拒赔。该企业申诉后，保险公司又将拒赔理由修改为“不属于保单约定雇员”。

日前，来自安徽合肥的杜女士，向大众新闻记者讲述了她所供职的肥东县万达汽车服务有限公司在利宝保险的投保经历。2026年4月，该公司按照利宝保险的要求，在出具了相关证明材料后，为22名在岗员工统一投保了利宝保险雇主责任险，每名员工的保费为1980.47元。利宝保险完成材料审核后，将22名员工全部纳入保险人员清单。

2026年5月17日，员工赵某在日常工作中意外受伤。按照利宝保险要求，企业第一时间向保险公司报案，并在治疗结束后的6月17日，将完整理赔材料提交给利宝保险，依法申请工伤理赔。

然而，6月22日，杜女士在微信上收到了利宝保险理赔人员发来的电子版《保险拒赔通知书》，明确拒赔原因为：出险人员赵某与被保险人肥东县万达汽车服务有限公司无雇佣关联。

“对于这一理由，他们没有做出任何解释，也未在《保险拒赔通知书》中注明，而且赵某还是增补人员，我们给他单独提交的资料，但我们在为其投保时，对方并未提出异议。”

杜女士告诉大众新闻记者，收到拒赔通知后，企业多次通过微信、电话与利宝保险理赔人员对接沟通，并提供了劳动合同、派工单、考勤记录等一系列佐证材料，充分证明赵某为公司在册在岗员工，双方劳动关系真实有效。

7月1日，企业收到利宝保险邮寄的纸质版正式《保险拒赔通知书》。相较此前电子版文书，该份纸质文件又将拒赔理由变更为：不属于保单约定雇员，不具有保险利益。

记者注意到，这两份《保险拒赔通知书》均加盖“利宝保险公限公司浙江分公司理财专用章”，所填写的时间均为6月22日，但拒赔理由却前后不一，且通篇无任何保险条款、无法律依据援引。

7月9日下午，大众新闻记者就此致电利宝保险官方客服热线并提出采访诉求，工作人员表示会如实记录并转达相关部门。截至发稿，大众新闻并未收到任何答复。

山东国曜琴岛（淄博）律师事务所王振康律师认为，保险公司完成承保审核、收取保费并出具保单，即视为其已对被保险人及从业人员的资质进行了实质性确认，嗣后出险再以身份问题拒赔，明显违反禁止反言原则。针对本案事实，企业已提供劳动合同、考勤记录及派工单等核心证据，劳动关系事实清楚。利宝保险肆意变更拒赔理由属于滥用抗辩权，导致理赔基础处于不确定状态，不符合法定理赔程序。同时，两份加盖印章的拒赔文书均未列明适用的保险条款及法律依据，不符合银保监会关于理赔实务的监管规范，存在重大程序瑕疵。司法裁判中，对于保险公司此类缺乏依据且反复无常的拒赔行为，法院通常不予采纳，并依法作出有利于被保险人和受益人的解释。

企查查App显示，利宝保险有限公司是由美国利宝互助保险公司全资持股的中国公司，成立于2007年9月21日，目前主要在重庆、北京、浙江、宁波、广东等地设有分支机构。资料显示，利宝保险在2022年中国保险公司市场价值排行榜中表现突出，董事长徐德洪在保险行业有着丰富的从业经验，为公司提供了专业支持。

大众新闻记者梳理发现，黑猫投诉平台存在多条关于利宝保险的理赔纠纷投诉，问题多集中违规扣费、双标拒赔、售后失信问题，投保易理赔难是消费者的维权痛点。

（大众新闻记者 李振兴 实习生 刘钰萱）