莱商银行临沂分行营业部成功拦截一起高考补录电信诈骗

近日，莱商银行临沂分行营业部依托常态化反诈工作机制，凭借履职尽责、专业研判，成功劝阻一名客户向诈骗账户转账，及时守住群众资金安全，以金融力量筑牢反诈防护网。

7月13日下午，一名中年女性客户前往营业部办理大额转账业务，申请将账户资金划转至陌生个人账户。网点人员按照大额资金交易尽职调查规范，发现本次大额资金划转行为与以往交易特征存在明显差异，随即询问资金使用用途。

起初客户表述含糊，经工作人员耐心引导后，告知转账款项用于子女高考特殊类型招生补录运作。结合当前高考录取阶段高发诈骗特征、客户焦虑状态及反常交易行为，柜员初步判断客户疑似遭遇电信诈骗，第一时间向上级汇报情况。经过相关人员深入沟通，客户完整说明事情原委：其子女今年高考成绩距特招控制线仅差2分，经他人介绍结识一名中介，对方声称拥有内部渠道可办理二次补录，要求先行支付5万元费用，录取后再补缴尾款5万元。

网点工作人员逐条拆解高考升学类电信诈骗典型套路，清晰告知不存在所谓内部补录指标、后台调剂渠道，此类有偿操作均为虚假骗局，同时向客户讲解相关法律风险与本地同类受骗案例。经过情理兼顾的耐心劝导，客户充分认清骗局真相，当场放弃转账操作。

此次成功拦截涉诈转账，是营业部持续做实全流程反诈管控的工作缩影。长期以来，莱商银行各营业网点坚持构建“事前预防、事中阻断、事后防护”三级反诈工作体系，层层压实风险防控责任。一是严守业务操作制度防线。严格落实大额转账“一问、二看、三核实”标准化流程，对客户异常情绪、陌生收款方、不合常理资金用途等保持高度警惕，不简化业务流程、不遗漏风险疑点，在业务办理前端前置风险识别关口。二是夯实员工反诈专业能力。常态化组织全员开展电信诈骗特征培训，紧盯高考招生、养老理财、网络刷单等诈骗高发节点，重点学习针对考生家长、中老年群体的诈骗识别技巧，引导员工从交易流水、客户言行等细节捕捉潜在风险信号。三是践行柔性暖心服务劝阻。面对被虚假信息误导的客户，网点工作人员坚持温和沟通、理性劝导，结合真实案例开展共情式宣教，立足群众视角梳理骗局漏洞，提升群众风险辨别能力，实现高效劝阻、柔性化解。

下一步，莱商银行临沂分行营业部将持续以营业网点为反诈宣传主阵地，把反诈知识普及融入厅堂日常服务，引导广大客户树立理性升学观念与安全资金管理意识，持续做实一线风险识别、常态化反诈宣教工作，以细致专业的服务守护群众财产安全，切实践行金融为民初心使命。（通讯员 林星宏）