一张张保单背后是齐鲁创新的底气

7月10日，平安产险东营中心支公司签出一张特殊保单，为山东万邦石油科技股份有限公司的“等离子焊接工作站”提供85万元风险保障。这是东营落地的首单高新技术企业研发设备险。

不到两个月前，5月28日，人保财险东营市分公司为东营广大金科机器人有限公司签发全省首单机器人产品责任保险，保额500万元。

一张全市首单，一张全省首单。五十天内，两项“首单”落地，指向同一个现实命题：科技创新有风险，保险如何兜底？

研发进度，有了保障

位于东营的山东万邦石油科技股份有限公司是国家级专精特新“小巨人”、山东省制造业单项冠军。

通过自主研发的创新技术，万邦石油不但解决了传统散料储罐物料堵塞的老大难问题，还让输送更干净、更环保。“我们凭借自主研发的新型气化床技术，扩大流化区域50%，破解了传统散料储罐物料堆积、流动不畅的行业难题，其密闭散料输送系统剩灰率低于0.1%、粉尘排放浓度小于15mg/Nm³，关键指标达到国际先进水平。”公司总工程师在此前介绍接受媒体采访时表示，企业坚持每年将销售收入的8%投入研发。

敢投入，是为了真突破。但每一次突破，都伴随着风险。

“等离子焊接工作站”是企业核心研发设备，且处于关键技术突破期，一旦设备受损，损失远不止一台设备的维修费，研发进程中断，技术窗口可能就此错过。

设备坏了可以修，但研发进度耽误了怎么办？传统财产险只管赔设备本身，研发中断的损失谁来承担？

这正是高新技术企业研发设备险要解决的问题。

据了解，该保单由平安产险东营中心支公司承保，专项团队多次深入企业，联合外部技术专家对“等离子焊接工作站”的运行环境、操作规范、历史维护记录进行全面梳理，识别出高温、高压及复杂电磁环境下的潜在风险点。该险种不仅覆盖设备自身损坏的直接损失及维修、重置费用，还通过快速理赔机制最大限度压缩停机时间。

“该险种构建了‘直接损失 + 施救费用’的双重防护网，既覆盖设备损毁的直接损失，也承担事故发生后为防止灾害蔓延所支付的施救费用。”平安财险东营中心支公司相关工作人员介绍。

85万元的保额背后，保的是一台设备，更是一条研发进度，让企业敢在关键技术突破期放心大胆试。

市场准入，有了凭证

在广饶县，东营广大金科机器人有限公司的超强钢热成形车轮中试基地里，一台台高速搬运机械臂正在精准作业。从加热、搬运到定型，整条产线由机器人自动完成。

这家国家高新技术企业、山东省“专精特新”企业，研发生产的高速搬运机械臂、热成形车轮专用机器人等产品，技术水平和市场占有率实现国内“双领先”，部分领域跻身全球一线水平。

但就是这样一家技术领先的企业，过去常常被一张保单难住。

大型车企、重点项目招标，产品责任险是硬性准入条件，没有这张保单，连投标资格都没有。而传统产品责任险“接不住”机器人企业的特有风险。

人保财险在调研中发现，机器人的风险逻辑和传统设备不同。一台机床伤人了，基本是机械故障，责任清晰。但一台机器人撞人了，可能是“传感器误判+路径规划漏洞+网络延迟”多重因素叠加，责任认定远比传统设备复杂。更棘手的是，传统产品责任险把软件问题、黑客攻击统统列为除外责任，可机器人恰恰依赖软件运行，恰恰可能被攻击。一台焊接机器人宕机可能影响整条生产线，一款服务机器人的算法缺陷可能波及同批次数百台设备，这种系统性风险传统保险更是缺乏预案。

这些盲区，正是机器人产品责任险要填的“坑”。

为承保这张全省首单，人保财险省、市、县三级联动，围绕广大金科做了大量前期调研：机器人用在哪、人机混行程度如何、自重多少、通信架构是离线还是云控、说明书是否完善、召回预案是否健全。

摸清这些底数之后，产品设计的方向也就清晰了。最终的机器人产品责任险，把黑客攻击、通信断网、软件故障等风险写进了保险责任。条款还专门约定，性质相同、紧密相关的多次索赔“视为一次事故”，防止同批次几百台机器人集体出险击穿赔偿限额。费率厘定也不再是“一口价”，而是根据机器人的移动方式、自重、有无夹持功能、使用场景等五个维度分别计费，风险越高的机器人保费越高，对应的保障也越充分。

500万元保额，不只给了广大金科一张投标“入场券”，更让这家企业有了安心创新的底气。

一张张保单背后的创新底气

高新技术企业研发设备险和机器人产品责任险有一个共同标签——“鲁科保”。

“鲁科保”是山东省推出的省级科技保险扶持政策。首年度购买的企业，省财政最高按保费的50%给予补贴，每家企业每年最高30万元。对企业来说，花更少的钱买到关键的保障。对保险公司来说，有政策引导，开发新产品的风险也降低了。

2025年以来，省科技厅已先后公示多批“鲁科保”险种名录，涵盖产品研发责任保险、关键研发设备保险、科技成果转化保险、产品责任保险等多个领域。目前，平安产险已有7款产品入围“鲁科保”产品库，累计签发科技类保单3.6万余张。人保产险围绕科技赛道搭建了机器人产品责任险、网络安全责任险、首台（套）重大技术装备保险、专利执行险等产品线。

从日照首单“鲁科保”科研综合保险，到德州首单实验室安全责任保险，再到青岛172款“青科保”产品入库备案，“鲁科保”正从政策文件变成企业手中实实在在的保障。

一张小小的科技保险保单，承载的是一家企业敢于投入、勇于试错的底气。而千千万万张保单汇聚在一起，托举的正是山东从“制造大省”迈向“创新强省”的雄心。从东营的首单突破到全省的全面开花，科技保险正在成为齐鲁科技创新不可或缺的“稳定器”和“助推器”。

（大众新闻记者 胡羽）