从200万到555万，稠州银行南京分行一年两罚，跨区域扩张后遗症显现

时隔一年，稠州银行南京分行再次因内控合规问题被推向舆论中心。7月14日，国家金融监督管理总局江苏监管局披露行政处罚信息，浙江稠州商业银行南京分行及其下辖三家支行因涉及个人经营性贷款管理不尽职、未落实授信条件开立国内信用证、授信调查审查不审慎、办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、核保核签不审慎等8项违规行为，合计被罚款555万元，两名员工分别被禁业3年和7年，另有七名员工被警告并罚款共计51万元。

这是该分行自2025年7月以来收到的第二张大额罚单。一年前，稠州银行南京分行因违规办理转贴现业务等3项违规被罚款200万元，一名员工被禁业4年，两名员工被警告并合计罚款13万元。

从3项到8项，从200万到555万，同一家分行在短短一年内两次因内控问题领罚，违规范围从同业业务、票据业务扩大至信贷管理、质押业务、核保核签等基础业务流程。

事实上，南京分行的违规并非孤例。2025年，稠州银行福州分行先后因未尽职审查办理货物贸易项下收汇业务、流动资金贷款贷前调查不尽职等行为，分别被罚款50.1万元和415万元；2024年7月，温州分行因贷款五级分类不审慎等五项违规被罚165万元，上海分行因14项违规被罚款1085万元。三年间，罚单横跨多个异地分行，违规事项覆盖信贷审批、贸易融资、贷款分类、内控管理等核心环节，在规模扩张的惯性下，稠州银行内控体系难以匹配其业务版图的延展。

从财报数据来看，截至2025年末，稠州银行资产总额达3958.16亿元，同比增长5.51%；全年实现营业收入118.14亿元，同比增长6.54%，净利润15.97亿元，同比增长2.05%。总量指标虽保持增长，但区域结构的分化值得关注。

此次被处罚的南京分行正面临较大的增长压力。截至2025年末，稠州银行在南京地区的贷款余额为181.61亿元，同比仅小幅增加1.63亿元，增速远低于全行平均水平；其占全行贷款总额的比例为7.65%，同比下降0.72个百分点。这一变化反映出该行异地业务增长明显承压，南京分行作为省外重点布局的分支机构，信贷投放动能已显不足。

来源：稠州银行2025年财报

与之形成对比的是，稠州银行的信贷投放仍高度依赖总部所在地金华地区。2025年末，金华地区贷款余额达932.9亿元，同比增加106.5亿元，占全行贷款总额的39.27%，接近四成。这一区域集中度表明，该行业务增长的核心驱动力仍来自本土市场。

资产质量方面，截至2025年末，稠州银行不良贷款率虽微降至1.17%，但细究分类，可疑类贷款余额同比上涨31.42%，损失类贷款余额同比骤增91.61%。更值得警惕的是，作为不良贷款的“前置指标”，该行关注类贷款占比5.81%，同比上升2.23个百分点，关注类贷款余额137.99亿元，同比增加60.92亿元，增幅79.05%。这意味着大量贷款正在向不良边缘滑落，未来不良生成压力不容小觑。

来源：稠州银行2025年财报

稠州银行自改制以来股权结构长期由民营资本主导，无控股股东和实际控制人。截至2025年末，该行法人股东89户，前十大股东合计持股仅48.7%。高度分散的股权结构带来的是治理层面的不稳定，从2023年至今，稠州银行股权多次出现在阿里资产拍卖平台，在此期间也曾有部分股权遭遇流拍。最近三次拍卖，稠州银行每股平均成交价约为3元。

截至2025年末，稠州银行前十大股东 来源：稠州银行2025年财报

对于稠州银行股权遭遇频繁拍卖的现象，南开大学金融学教授田利辉认为，虽然都是因为民营股东自身的债务问题，但对稠州银行的股权治理来说，这种频繁、被动式的股权变更也会产生不利影响。

这一局面在今年7月迎来变数。7月6日，国家金融监督管理总局浙江监管局批复，同意义乌市市场发展集团持有稠州银行5.00%股份，成为该行第三大股东。这是义乌本地国资首次进入该行前十大股东行列。

业内人士认为，国资入驻有望优化股权结构、提升治理能力，同时增资扩股将直接补充核心一级资本，缓解资本充足率连续下滑的压力。不过，国资入股后民营资本仍占绝大多数股份，稠州银行的民营底色未发生根本改变。如何让国资的“定力”与民营的“活力”形成合力，而非简单叠加，仍考验着管理层的智慧。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

（风口财经原创作品，未经允许不得转载！）