龙口农商银行：从“知产”到“资产”，打通“专精特新”融资“梗阻”

专精特新企业凭借专业化、精细化、特色化、新颖化的核心优势，已成为区域科技创新、实体经济发展和新质生产力培育的关键力量。深耕本土、赋能实体，是龙口农商银行一贯的经营初心，该行直面专精特新企业轻资产、融资难、转型慢、扩能弱等痛点，突破传统不动产抵押局限，创新推出知识产权授信、梯度分层赋能、政企协同转型三大特色服务，将科创知识产权转化为实体资产，以精准普惠金融破解融资难题，全方位护航企业稳步发展、提质争先。

创新知识产权授信模式，破解小微科创企业融资难题。“我们手握多项核心专利，专注细分领域创新多年，但长期受轻资产、无传统抵押物困扰，扩产研发资金始终跟不上发展节奏。多亏龙口农商银行发放的300万元贷款，帮我们突破了融资瓶颈。”烟台锐腾包装有限公司负责人坦言。

该公司为区级专精特新中小企业，深耕高端饮品、滋补食品铝制瓶盖研发生产领域，拥有23项专利技术，具备成熟的生产体系和稳定的市场渠道。伴随下游高端消费市场持续扩容，企业订单量稳步增长，亟需采购高端原材料、迭代智能生产设备、研发新型产品，以进一步扩充产能、抢占细分市场。然而，企业采用园区租赁经营模式，缺乏土地、厂房等传统不动产抵押物，前期研发投入和设备更新已消耗大量流动资金，现金流承压严重，导致扩产计划停滞、新品研发进度滞后，规模化发展遭遇资金瓶颈。创新推出适配科创小微企业的知识产权授信模式。该行工作人员在走访中了解到企业困境后，创新推出适配科创小微企业的知识产权授信模式，将企业专利数量、技术含金量、科创资质、纳税信用、经营现金流、上下游供应链稳定性作为核心授信依据，把无形的科创知识产权量化为信贷额度，真正实现“以技换贷、以知产换资金”，从根源上解决了轻资产小微企业融资无抓手、授信无依据的问题。

依托全新授信体系，该行全面铺开辖区专精特新企业网格化摸排，精准筛选优质轻资产科创主体，建立专项服务台账。同时，开通科创企业绿色审批通道，精简环节、压缩时限，并配套专项利率优惠，切实降低科创小微企业融资成本。今年以来，该行已完成辖区60余家专精特新企业全覆盖走访，累计为22家轻资产专精特新企业投放专项信贷资金0.8亿元，科创贷款平均审批时限压缩至2个工作日。

实施梯度分层赋能，护航高成长性科创企业扩容拓界。

“企业正处于技术迭代、产能升级与海外拓市的关键攻坚期，资金周转压力突出。龙口农商银行主动靠前精准对接，为我们投放了专项信贷资金，为我们企业扩产提质、出海发展吃下了定心丸。”海阳铭铄机械设备有限公司负责人如是说。

该公司为省级专精特新企业、高新技术企业，主营特种物料输送系统研发生产，技术底蕴深厚，深度参与多项行业标准制定，合作客户覆盖国内外知名企业。伴随着智能制造、基建产业持续向好，企业订单量大幅增长，急需升级生产线、迭代核心技术、开拓海外高端市场。但受前期研发技改、市场布局大额投入，以及海外订单回款周期长等因素影响，企业流动资金持续承压，严重制约了产能扩容与国际化发展步伐。该行工作人员在常态化走访对接中，精准捕捉到企业扩张发展的资金痛点与融资诉求，结合企业雄厚的技术实力、优质行业地位和良好发展前景，为其量身定制专项授信方案，通过专人全程跟进、简化审批流程、优先保障信贷资源投放，快速落地500万元梯度专项授信，高效缓解了企业扩张期资金周转压力。

针对辖区高成长性科创企业成长速度快、技术迭代急、融资频次高、发展潜力大的共性特点，龙口农商银行创新推行梯度分层赋能服务机制，摒弃传统“一刀切”的普惠服务模式。该行依据企业科创资质、经营规模、成长潜力及行业赛道，将辖区专精特新企业划分为初创培育、成长提速、标杆引领三大梯队，重点为省级高新技术企业、行业标杆企业、出海型优质科创企业建立专属服务台账，落实“一企一档、专人驻企、动态跟进、额度倾斜”的定制化服务，精准适配优质科创企业大额、高频、高效的差异化融资需求。依托常态化驻企服务机制，该行持续紧盯企业阶段性发展规划，动态研判经营潜力与履约能力，按需核定专项授信额度，全方位护航高成长性科创企业规模化、国际化高质量发展。今年以来，该行已建立高成长性专精特新企业专属服务台账56户，累计为41家优质科创企业批复授信2.3亿元，新增科创专项贷款投放8600万元。

深化政企联动赋能，助推老牌智造企业智能转型焕新。“我们深耕制造行业六十余年，技术、订单都很稳定，但技改升级、智能转型一直受轻资产融资难制约。龙口农商银行的定制化金融方案，真正打通了老牌制造企业转型升级的资金堵点！”烟台市利达木工机械有限公司负责人由衷点赞。

该公司是区级专精特新企业，也是区域老牌智造标杆，集研发、精密加工、内外贸销售于一体，多项产品通过国际认证，远销海内外。近年来，企业紧抓智能装备国产化和外贸订单扩容的机遇，全力推进数控设备技改、智能新品研发和生产线智能化升级。但智能化技改投入大、周期长、外贸回款节奏慢，流动资金缺口突出，智能化转型升级一度受阻。

该行工作人员依托常态化政企联动机制，及时了解到企业困境，第一时间上门对接，仅用2天便完成审批放款，为企业投放300万元专项贷款，高效化解了转型燃眉之急。

针对老牌智造企业技改投入大、转型周期长、回款节奏慢、融资难度高的共性痛点，该行重点依托政企联动协同服务模式精准破局，联动工信、科技、园区管委会等主管部门，搭建常态化信息共享、资源互通、企业共培服务平台，依托官方数据精准摸排园区老牌制造类专精特新企业的技改计划、转型难点和融资诉求，动态更新企业白名单，精准锁定有智能化升级需求的实体企业。同时，该行配套提供驻企一站式服务、并联审批、费用减免、全周期金融管家陪伴服务，全方位降低老牌制造企业智能化转型的时间和融资成本，精准助力传统智造企业迭代升级。截至目前，该行已累计服务辖区装备制造类专精特新企业13家，授信1.1亿元，有效帮助众多老牌制造企业摆脱融资桎梏，加速向智能化、高端化、外向化转型。

（大众新闻记者 胡羽 通讯员 栾钧屹）