中泰证券深耕养老金融赛道，服务民生保障大局

为扎实做好金融服务“五篇大文章”，持续完善多层次养老金融服务供给，中泰证券依托线上线下一体化服务体系，稳步推进个人养老金业务深耕落地，截至2026年5月末，本年度个人养老金新增开户突破万户，养老金融普惠服务成效显著。

紧跟国家战略部署，业务发展提质增效

个人养老金作为国家应对人口老龄化、健全养老保障体系的重要民生工程，是金融机构践行普惠金融、服务民生发展的核心抓手。2023 年9月，中泰证券全面上线个人养老金全流程业务，整合渠道、产品、投教资源全力布局养老金融业务。步入2026年，行业发展迈入提质增效、精细化运营新阶段，公司坚持线上线下融合、营销与专业赋能双向并举，全方位推动个人养老金业务高质量发展。

三维发力协同推进，业务规模稳步攀升

线上渠道精准触达。公司充分发挥自有齐富通平台优势，打造专属“个人养老”线上服务专区，一站式集成账户开立、产品申赎、养老投教等核心功能，精准触达线上客户。同步配套系列宣传物料，通俗易懂解读个人养老金政策、税收抵扣等利好，有效降低大众业务认知门槛，拓宽线上获客渠道，全域获客工作全面提速推进。公司常态化开展个人养老金主题营销竞赛，全面发动各分支机构开展账户开立、Y 类养老基金申购推广工作，同步挖掘、分享一线优秀营销案例，以标杆示范带动全公司拓客动能持续释放。专业能力持续夯实。创新推出“走进基金公司”线下专项培训，组织分支机构一线员工赴合作机构实地交流学习，围绕养老产品设计逻辑、运作模式、资产配置思路开展深度研讨，补齐从业人员专业短板，全面夯实一线养老金融服务硬实力。多措并举之下，公司个人养老金新增开户与产品申购规模整体维持增长节奏，发展态势向好。目前业务服务网络已覆盖全国全部分支机构，普惠养老金融品牌口碑持续提升。

直面行业现实痛点，共促行业高质量发展

结合一线业务实践，当前个人养老金行业发展仍存在诸多现实痛点。一方面个人养老金年度缴存限额设置偏低，难以充分调动中高收入群体参与热情；另一方面，养老账户可投产品以稳健品类为主，供给结构单一，无法适配不同客户风险偏好；此外，行业普遍重开户拓客、轻长期资产增值服务，国民长期养老投资意识薄弱，制约行业长远发展。

针对三大现实问题，中泰证券将持续深耕养老金融赛道，多维升级服务体系。线上端持续迭代齐富通养老专区，优化操作流程，常态化更新政策科普内容，提升线上服务体验；线下持续开展行业交流培训，持续强化团队专业能力。公司将重点聚焦客户长期养老财富规划需求，推动业务从单纯拓客冲规模，向精细化、全周期养老财富管理转型。

（大众新闻记者 胡羽 龙女）