从“看抵押”到“看专利”，济南打通科创企业轻资产融资堵点

近年来，驻济金融机构积极落实山东省委、省人民政府，济南市委、市人民政府关于深化济南科创金融改革试验区建设的工作部署，不断加强产品与服务创新，有效提升金融服务的适配性和覆盖面。省级层面以“补、奖、贴、偿、投”多措施构建起多层次的科技金融扶持体系。今年6月，济南市发布《济南市财金联动支持制造业高质量发展若干措施（2026版）》，对符合条件的制造业及研发型科创企业提供贷款利息补贴。省、市两级财金联动，为济南建设全国科技金融高地提供源源不断的助力。

恒丰银行：一园一策，为产业集群“聚木成林”

走进济南市历城区工业北路的建设工地，近20万平方米的大辛庄医药产业园塔吊林立。建筑工人们来来往往，为建筑进行设备安装和外立面调试。“目前主体结构已经封顶，预计明年上半年就能正式投入运营。”项目负责人介绍。这座投资12.5亿元的产业园，规划建设了标准化GMP生产车间、创新药研发中试中心等尖端设施，预计可容纳30多家企业入驻，带动2300余人就业。

面对项目建设周期长、资金投入大的难题，恒丰银行济南分行摒弃了传统单一企业授信模式，创新推行“一园一策”专属金融服务机制。分行组建“铁三角”团队，前后6次实地调研，为园区量身定制“固定资产贷款+供应链金融+普惠小微+结算服务”一体化方案，仅用两周时间就批复了7.85亿元固定资产贷款，目前已投放4.5亿元。后续入园的初创药企普遍轻资产、缺抵押，分行按照“投早、投小、投科技”的思路，配套普惠贷款、科创贷等产品，提供全生命周期金融陪伴。

这种深耕产业的模式，正让越来越多的科创企业受益。中科骊久（济南）机器人有限公司是国内少数掌握工业无人机整机研发与飞控系统集成技术的企业，2025年业务爆发式增长，但轻资产、无抵押的特点让公司一度面临资金压力。恒丰银行济南分行多次深入企业调研，为公司提供500万元信用贷款，并主动对接担保公司，落实财政担保贴息和贷款利息补贴政策。“得益于恒丰银行济南分行协助对接的贴息政策红利，我们每年需要承担的融资支出显著下降，极大缓解了企业研发扩产的资金压力。

齐鲁银行：专利质押，让“技术流”变“资金流”

在济南市长清区张夏镇，济南冶金化工设备有限公司的生产车间里，工人们正为一批设备进行组装调试。这家拥有52项专利的国家级专精特新“小巨人”企业，也曾经在发展的过程中因为缺少抵押物而面临融资难的问题。“以前都是抵押房产或找担保，从没想过用专利去贷款。”回忆起之前的发展经历，公司副总经理王登明说。在了解企业融资需求之后，齐鲁银行长清支行主动上门，用企业的核心专利作质押，发放了1000万元制造贷，加上省、市两级的专利质押贴息政策，实际融资成本大幅降低。“齐鲁银行的这笔贷款对我们科研投入方面的帮助非常大，有了充裕的资金更新设备、提高产能，我们在同行业中的竞争力更强了。”王登明说。

齐鲁银行作为扎根齐鲁大地的本土法人城商行，早在2008年便落地了山东省首笔知识产权质押贷款。济南科创金融改革试验区获批以来，该行在总行设立科创金融审批中心，在济南高新区成立科创金融中心支行，推出“科研贷”等14款专属产品。同时，该行自研、自建山东省城商行首个科技型企业成长性评价模型，更加侧重于企业专利和研发投入。截至一季度末，齐鲁银行科技贷款余额584.7亿元，科技贷款户数近5000户，覆盖济南市66%的专精特新企业和86%的国家级专精特新“小巨人”企业。

而已经和齐鲁银行有着17年合作历史的山东国舜建设集团有限公司，则是银企合作的又一个鲜明例子。国舜作为国家级制造业单项冠军，在钢铁烟气治理领域市场占有率超90%，一直以来在银行承兑汇票方面与齐鲁银行有着深度合作。齐鲁银行将保证金比例从30%降至零，大幅降低企业支付成本。同时齐鲁银行还设计了应收账款保理业务，帮助企业提前回笼资金。“以前支付是有成本的，现在几乎没有成本了。”齐鲁银行客户经理说。在国舜集团“一二三产业融合零碳工业社区”，国内首套钢结构智能生产线全自动运转，AI智能体运营系统持续迭代，企业正积极筹备上市，借力资本市场实现新跨越。

济南财金：金融赋能，打通融资“最后一公里”

作为济南市属国有金融企业，济南财金集团统筹基金投资、融资担保、综合金融服务、智慧财金四大板块，为科创企业提供全生命周期服务。集团搭建的“6+N”千亿级基金集群，已累计参与组建基金142只，实缴规模468.59亿元，撬动社会资本超5倍，投资济南本地项目381笔，推动42家企业上市；还促进一批硬科技头部企业落地，填补区域产业链关键环节空白。融资担保是破解科创企业缺乏融资抵押难题的关键一环。济南财金集团推出“攀登贷”“科创易贷”“创业贷”等系列产品，累计服务科创类、人才类企业4100家，担保规模突破190亿元。通过“政策产品化”，将财政贴息、保费补贴等转化为具体产品，企业实际承担担保费率仅0.50%，综合融资成本低至3.58%。同时，集团打造的“泉融通”综合融资服务平台，融合社保、公积金、知识产权等174类政务数据，自主研创“科创企业价值评估模型”，已入驻金融机构118家，累计撮合放款683.45亿元，助力2013家科创企业获得融资159.9亿元。

从恒丰银行“一园一策”服务产业园区，到齐鲁银行将专利转化为信贷额度，再到济南财金集团发挥基金、担保、平台协同优势——在省、市财金联动政策的引导下，济南正加快构建“科技—产业—金融”良性循环的生态体系。济南市委金融办相关负责同志表示，科创金融改革试验区建设已经形成了“六专四价”的工作体系。通过这些系统性的制度安排，金融资源实现了对科技创新关键节点的精准配置，让每一个有技术、有前景的科创企业都能获得与其发展阶段相匹配的金融支持。

（大众新闻记者 龙女 实习生 杨一凡）