数智银担联动 提质惠农扩需——山东农担携手山东工行创新数字金融产品

作为金融高质量发展的关键引擎，当数字金融深度嵌入农业场景，涉农信贷的“难贵烦”正被逐一破解。山东省农业信贷担保公司（以下简称“山东农担”）联合工商银行山东省分行，以大数据风控、系统直连、智能授信等技术为支撑，创新打造“农担快贷”“惠农e借”数字金融产品，推动金融“活水”精准滴灌“三农”领域。

保费减负，跑出惠农“加速度”

山东农担持续深化金融助农、减费让利举措，全方位优化涉农主体融资体验、降低综合融资成本。依托技术集成搭建银担一站式办贷平台，打破服务壁垒，客户可通过银行、农担任意端口发起贷款申请，实现双方资料共享、资质互认。

通过“线下实地尽调+线上风控秒批”的协同模式，大幅精简审批流程、压缩办理时限，单笔业务最快1小时即可办结，有效提升融资效率。同时创新保费收缴模式，依托银行核算系统，按贷款实际支用金额按日精准计费，精准降低主体融资压力。新模式下，新型农业经营主体担保成本较传统模式下降17.44%，平均综合融资成本控制在4%以内，切实以真金白银让利惠农，全方位提升涉农经营主体融资获得感。

赋能扩面，激活振兴“新引擎”

山东农担积极拓宽普惠金融服务边界，深化银担协同合作机制，创新构建“产品共创、人员互融、资源共享、技术互鉴”的新型合作模式，联合工商银行山东省分行打造专属数字金融助农产品，持续扩大涉农金融服务覆盖面，释放强劲乡村振兴动能。

该产品上线短短半年时间，已累计为全省3000余户新型农业经营主体落地担保贷款24亿元，服务场景全面覆盖种植养殖、农产品加工、购销贸易及各类农业新业态，广泛惠及各类小微涉农主体，有效破解农业领域融资难、融资慢等突出问题。

根据国家农担公司联合社科院权威调研，上述24亿元投放可带动农民收入增加22亿元、净利润增长2.4亿余元，多带动小农户8400余户，助小农户增收5280万元，有效激活了农村市场经营活力，有效推动了农业产业链延伸、价值链升级，有效稳固了我省乡村产业发展根基，成熟的创新合作模式已在全国农担及工行体系复制推广。

硬核风控，筑牢发展“压舱石”

山东农担坚持提质增效与风险防控双向统筹、双向发力，以全方位、立体化风控体系护航涉农金融业务稳健高质量发展。一方面，坚持服务提效与风险防控双向并重，创新推行“线下实地尽调+线上模型秒批”人机协同模式，严守业务真实合规底线，有效防范虚假业务风险。

另一方面，依托多部门数据共享机制，整合涉农数据构建经营主体360度信用画像，以大数据风控实现源头精准管险，补齐纯线上风控短板。通过差异化管控规范业务流程、夯实合规体系，产品在规模持续扩容、服务不断拓面的同时，始终保持零代偿优良实绩，实现提质、降本、稳险多方共赢，筑牢金融助农稳健发展根基。

下一步，山东农担将持续深化银担合作，以数字化协同为纽带，通过数智赋能持续健全农村金融服务体系，为打造乡村振兴齐鲁样板、服务“好品金融”品牌建设贡献更多农担力量。