链通银座 数智赋能——日照银行济南分行激活商贸流通金融新生态

为深入落实党的二十届四中全会、中央经济工作会议扩大内需战略部署，紧扣全省“好品金融”品牌培育工作要求，日照银行济南分行锚定济南城市发展定位，聚焦商贸流通龙头产业链痛点堵点，以数字化供应链金融为核心抓手，深化产融协同、链上赋能，精准服务产业链上下游中小微企业，畅通本土商品生产、流通、消费全链条循环。

直击链上痛点，场景破局纾解小微融资难

作为全省商贸流通领域的龙头企业，鲁商集团及旗下银座集团构建起覆盖百货、超市、生鲜直采、冷链物流的全渠道商业生态，上游供应商遍布日用百货、农产品、食品加工等多个领域，是保障民生供给、拉动消费升级的重要力量。但由于其上游供应商体量小、数量多、分布广，资金需求短频快，普遍存在应收账款占压高、传统抵质押不足、融资效率偏低等痛点，传统信贷模式难以适配产业链轻量化、场景化融资需求。 

针对产业链实际痛点，济南分行深度融入鲁商集团供应链体系，精准对接商业产业链的支付结算及融资需求，与鲁商产融旗下易通保理协同联动，实现日照银行“黄海之链”供应链金融服务平台与“鲁商信”平台直连互通，是首家直连的金融机构。鲁商集团成员企业向供应商付款时签发“鲁商信”，供应商即可线上直接向日照银行申请融资，全流程线上化操作，高效实现“小时贷”，同时，率先通过该业务模式，为鲁商集团多家上游供应商提供支付结算和融资支持，资金周转效率显著提升，精准缓解了上下游中小企业的经营资金压力。

深挖数据要素，创新脱核授信风控新模式

目前，济南分行正依托鲁商集团供应链生态积累的订单、物流流转、仓储库存等数据，探索开展“脱核链贷”业务模式，打破传统供应链金融依赖核心企业担保的固有局限，搭建多维度客户准入规则与智能风控模型，打造鲁商集团上下游链属企业自动授信业务模式；同时，在仓储物流版块推动白酒等消费品货押融资业务合作，进一步提升供应链金融服务商业产业链的质效水平。

筑牢风控屏障，全周期管控保障业务稳运营

在风险防控方面，分行建立贷前、贷中、贷后全周期协同风控体系，依托核心企业数据与平台交易信息，实现风险可控、商业可持续。贷前联合鲁商产融、易通保理交叉核验贸易真实性，严把准入关；贷中通过专户结算与资金流向监测，确保信贷资金专款专用；贷后依托平台数据动态监控履约与回款情况，实现风险早识别、早预警、早处置，相关业务资产质量优良。

淬炼标杆成果，全域升级打造商贸金融样板

自对接“鲁商信”平台、服务银座供应链以来，日照银行济南分行已为多家银座上游供应商提供便捷融资支持，累计投放12592.09万元，带动普惠金额1946.35万元，有效盘活应收账款、降低综合融资成本，成为场景金融民生市场向大型商超、商贸流通延伸的标志性实践。未来，济南分行将持续深化与鲁商集团、银座集团的全方位合作，不断优化系统对接、产品供给与风控模型，把“鲁商信”模式打造为商贸供应链金融标杆，从产地到货架、从渔港到商超、从田间到餐桌，构建覆盖全链条的综合金融服务体系，以金融力量助力消费提振、产业升级与区域经济高质量发展。