日照银行：数字赋能普惠小微 金融助力提质扩内需

为深入落实金融服务实体经济、向新提质、扩内需、稳增长工作要求，持续提升普惠小微金融服务质效，破解小微企业、个体工商户、涉农主体融资慢、场景少、适配弱等痛点，日照银行依托数字化普惠流程平台，创新推出线上综合普惠信贷产品“宜当好贷”。产品以数据赋能、场景深耕、智能风控为核心，构建全覆盖、高效率、稳安全的数字化融资服务体系，精准激活小微经营活力，助力区域内需扩容、产业提质升级。

产品定位：全域普惠，精准服务市场主体

“宜当好贷”是日照银行打造的全线上、多场景、智能化普惠通用信贷产品，面向山东省内持续经营的小微企业、小微企业主、个体工商户、农户等广泛客群，精准匹配生产经营、流动资金周转等刚需融资场景。产品依托客户合法授权，整合征信、税务、工商、司法、反欺诈、经营流水等多维度内外大数据，通过系统化、标准化、智能化审批模式，为实体经济小微主体提供纯线上、高效率、可循环的流动资金融资支持，切实降低小微主体融资门槛与时间成本。

场景创新：多元细分，精准适配行业需求

围绕扩内需、强实体、兴产业的核心导向，“宜当好贷”打破传统通用信贷产品单一服务模式，深耕细分经营场景，打造八大标准化特色子产品矩阵，实现“一场景、一方案、一产品”精准赋能。涵盖宜当-种植贷、宜当-养殖贷、宜当-渔船贷、宜当-商圈贷、宜当-电商贷、宜当-物流贷、宜当-中标贷、宜当-仓单贷，全面覆盖乡村农业、商贸流通、线上电商、物流运输、仓储贸易等重点民生与实体经济领域。通过场景化产品创新，精准匹配不同行业、不同经营模式小微主体的融资规律与资金需求，有效盘活各类市场主体经营动能，畅通中小微经济循环，助力内需市场提质扩容。

产品优势：数字提速，极简服务惠企利民

产品采用“系统智能预审+人工分层审批”数字化审批模式，大幅简化业务流程、压缩办理时限，实现普惠服务提质增效。针对30万元以下小额刚需融资，开通快速授信通道，依托系统智能预审+人工复核，实现极简审批、快速放款；针对中大额经营融资，采用智能模型初评+线下分层尽调相结合模式，系统自动生成客户画像与风控决策报告，为授信审批提供科学依据。

依托大数据智能测算体系，系统可自动匹配客户资质，智能推荐授信额度、贷款利率、贷款期限、还款方式，支持等额本息、等额本金、按月付息到期还本等多种还款模式，灵活适配企业现金流节奏。产品授信额度最高可达1000万元，授信期限最长5年，单笔贷款期限最长60个月，支持信用、保证、抵押、质押等多种担保方式，同时开通自主支付、受托支付双重支付渠道，全方位满足小微主体短、频、快、灵的融资需求，真正实现“数据多跑路、客户少跑腿”。

智能风控：体系护航，筑牢普惠安全底线

为平衡普惠赋能与风险防控，我行创新搭建“2F+5C”全流程智能风控体系，构建全方位、多层次、智能化风险防护网。“2F”双反欺诈体系，整合第一方、第三方双重防控规则，精准识别身份冒用、信息伪造、骗贷套利等欺诈风险；“5C”信用评估体系，从信用记录、还款能力、资产实力、抵质押担保、风险补偿五大维度，量化评估客户综合资信水平与授信承载能力。

通过全流程数字化风控模型，实现贷前智能筛查、贷中精准授信、贷后动态监测，在大幅提升审批效率的同时，严控普惠信贷风险，保障业务稳健可持续发展，为长期深耕小微普惠市场、持续扩大金融有效供给筑牢安全根基。

“宜当好贷”产品上线以来，以数字化创新破解小微融资痛点，以场景化服务精准赋能实体经济，有效激发了中小微企业、涉农经营主体的生产经营活力，为区域稳主体、保就业、扩内需、促消费注入精准金融活水。

下一步，日照银行烟台分行将持续立足“向新提质、扩内需”工作主线，持续迭代产品功能、丰富场景生态、优化智能风控体系，不断拓宽普惠金融服务覆盖面、提升服务精准度与获得感，以数字化金融创新赋能实体经济高质量发展，持续助力区域产业升级与内需市场扩容提质。