保理融资、员工行为管理严重违规，浙商银行上海分行再吃100万罚单

7月27日，国家金融监督管理总局上海监管局披露，浙商银行上海分行因保理融资业务授信管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚款100万元。

这并非该分行近两年首次被罚。2025年1月，上海分行就曾因15项违规收到一张1680万元的巨额罚单，其中便包括“贸易融资业务严重违反审慎经营规则”“员工异常行为管理不到位”两项。相同领域、同类问题，时隔一年半再次被罚，是旧账未清，还是内控漏洞未补？

保理融资是银行基于企业应收账款发放的贷款，安全性的前提是贸易背景必须真实可靠。监管要求银行落实统一授信、核验贸易背景、规范应收账款确权，防止客户利用虚假合同或虚开发票骗取融资。

浙商银行上海分行先后因“贸易融资业务”“保理融资业务”两次被指“严重违反审慎经营规则”，意味着该行在保理乃至整个贸易融资板块的审核审查环节，存在审慎性不足、授信管理失范的情况，分行合规整改未能触及根本。

罚单之外，一份刑事判决书进一步暴露了上海分行内控的深层漏洞。

2025年5月，上海市静安区人民法院宣判一起行贿案。判决书显示，被告人马某、郑某为谋取不正当利益，分4次向时任浙商银行上海分行业务发展一部总经理王某行贿，王某累计收受“好处费”326.98万余元。

王某于2016年2月被聘任为上海分行业务发展一部总经理，其所在部门负责供应链金融，对授信方案分析审核。2020年，马某、郑某等人策划并与王某商定合作模式，以金源鼎信商业保理相关公司名义参与上海分行的融资业务，并约定给予王某好处费。王某利用其作为业务经办人的职权，将分行的融资业务保理服务变更为金源鼎信公司，并加快放款速度。2020年6月，浙商银行上海分行与金源鼎信公司签订《应收款签发协议》，金源鼎信正式作为资金通道方。此后一年内，马某等人分四次向王某送交现金约327万元。

虽然该案件不直接涉及授信审查不审慎或底层应收账款造假，但它直观反映出上海分行保理与供应链金融关键岗位权力缺乏制衡、员工行为管理存在明显的合规短板。

作为浙商银行走出浙江、布局长三角的核心支点，上海分行的战略地位不言而喻。此前总行副行长长期兼任上海分行行长，资源倾斜力度可见一斑。在此加持下，分行规模实现跨越式增长：2023年末，上海分行资产1510.85亿元，员工920人；至2025年末，资产规模飙升至2056.97亿元，员工扩至1113人，一举超越北京分行，成为全行规模最大的异地分行。

然而在规模快速膨胀的同时，内部管理配套却未能跟上。最直观的体现是客户投诉量飙升：2023年全年投诉仅592笔，2024年即暴涨至2100笔，登顶全行投诉榜首；2025年财报不再单独披露各分行数据，但长三角片区总投诉量高达85486条，远超其他区域总和。

从全行经营来看，2025年浙商银行实现营业收入625.14亿元，同比下降7.59%；归母净利润129.31亿元，同比下降14.85%，为该行成立以来首次"双降"，净利润增幅在A股42家上市银行中排名倒数第3，营收增幅排名倒数第5。今年一季度，营收和归母净利润虽分别同比增长0.5%和0.72%，但扣非净利润同比仍下降0.72%，主营业务盈利能力有待改善。

浙商银行近五年营收、净利润数据 来源：企业渝警通

一张百万罚单，金额不大，却折射出监管对整改流于形式的明确警示。当一家核心分行反复在相同领域"栽跟头"，监管敲打的已不只是某家分支机构，更是整个总行对合规文化的态度。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

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