精耕科创金融“沃土” 厚植沿黄发展“优势”——东营农商银行多维发力助推实体经济向新向优

黄河入海，潮涌东营。作为扎根黄河尾闾的本土金融主力军，东营农商银行紧紧锚定东营市“打造黄河流域生态保护和绿色转型样板区、全国盐碱地综合利用示范区、新型能源经济示范区”的定位，主动融入黄河流域生态保护和高质量发展重大国家战略，将科技金融作为服务实体经济、助力产业升级的核心抓手，通过搭建专业化服务体系、创新特色信贷产品、升级数字化风控模式、构建全链条产融生态，精准滴灌全市科技型企业，以金融活水滋养创新沃土。截至今年6月末，该行科技金融领域贷款余额达21.45亿元，较年初增长1.83亿元，增幅9.33%，为区域经济社会高质量发展注入强劲金融动能。

科创筑基搭建全域专业化服务体系

东营农商银行坚持系统谋划、突出战略引领，着力破解“轻资产、缺抵押、融资周期错配”等制约科创主体成长壮大的共性难题，打通科创金融全链条服务堵点。强化顶层设计，以科技立行为导向，将科技金融纳入全行重点专项攻坚任务，构建“党委统筹抓总、多部门协同联动、基层网点落地执行”闭环工作机制。立足全市科创资源集聚布局，将辖内东城支行打造为科技特色支行，选拔业务骨干组建“科技金融团队”，实现科技客户“专业对接、专窗办理、专项服务”。同时，依托省级“科融信”线上服务平台，精准识别企业科创属性、技术含金量，整合企业经营、纳税、知识产权、研发投入等多维度数据，实现科创金融服务线上线下双向联动，持续扩大科技金融服务覆盖面。

产品破局精准破解轻资产融资难题

针对科技型企业“有技术无资产、有未来无现在”的融资痛点，该行打破传统信贷思维，从“看砖头、看报表”转向“看专利、看人才、看未来”，大力推动信贷产品创新，实现资金链与创新链的深度融合。

推广知识产权质押融资，让“知产”变“资产”。深入开展“入园惠企”行动，主动对接科技、工信、工商联等部门，联合产业园、工业园区等，大力推广“鲁科贷”“知识产权质押贷”等产品，将企业的专利权、商标权等无形资产转化为真金白银。通过简化评估流程、引入政府性融资担保基金分担风险，有效降低企业的融资门槛和成本，累计为63家拥有关键核心技术、缺乏传统抵押物的初创科技企业发放首笔贷款，知识产权质押贷款投放规模达2.91亿元。

创新科创信用信贷体系，以“信用”换“信贷”。立足科技企业核心价值，构建以专利、研发、评级为核心的信用评价体系，弱化不动产抵押硬性要求，推出纯信用科创专属信贷产品，把企业“软实力”转化为融资“硬筹码”，精准覆盖科创初期小微企业。目前，该行纯信用科创贷款余额1.24亿元，轻资产企业申贷获批率提升32个百分点。

聚焦全生命周期，提供差异化信贷支持。针对初创期企业，推出“人才贷”，重点支持高层次科技人才创新创业；针对成长期企业，提供“技改专项贷”，支持企业扩大产能、技术改造；针对成熟期企业，通过银团贷款、供应链金融等方式，满足其产业链整合的资金需求。

风控赋能 以数字化提升服务质效

依托金融科技数字化转型优势，东营农商银行以大数据为支撑，构建科学精准、安全高效的科创金融风控体系，以数据赋能决策、以精准提升效能，实现风险可控、服务提质双向发力。

整合税务、社保、公积金、水电费等数据，搭建科技企业专属大数据画像与信用评价模型，结合行内交易流水，对企业经营数据、研发投入、专利数量等多维度分析，精准研判企业经营状况与发展潜力。开辟科技信贷“绿色通道”，大力推广“无还本续贷”和随借随还模式，大幅缩短企业融资时限。推行“一线工作法”，组织团队进实验室、下车间“把脉问诊”，全方位满足企业科技创新资金需求。引入行业专家参与贷后管理，重点关注企业的研发进度、核心团队稳定性及现金流变化。截至6月末，该行“专精特新贷”余额达6.61亿元，较年初增长4858万元；科技型中小企业中长期贷款达4.53亿元，较年初增长2085万元。

生态聚力 厚植科创产业发展沃土

东营农商银行坚持以客户为中心，致力于当好科技创新企业“金融合伙人”，通过整合产业、金融、政策、人才多方资源，搭建多元服务生态，全方位助力科创企业成长壮大，赋能区域科创产业高质量发展。

搭平台，促对接。常态化举办“科技金融沙龙”、银企对接会，邀请投研机构、科研院所面对面交流，提供财务顾问、上市辅导等增值服务，畅通科技成果转化“最后一公里”。

驻园区，送服务。深度融入全市各类高新技术产业园、孵化器建设运营，设立服务站、派驻联络员，将服务触角前移，配合园区管委会开展招商引资、项目评审等工作。目前已为42家入驻企业提供“拎包入住”式金融服务，授信总额4.73亿元。

减费惠企，纾困解难。通过减免手续费、降低贷款利率等让利举措，切实降低科创企业融资成本，并积极投身科普宣传、创新创业大赛等社会活动，营造尊重知识、崇尚创新的浓厚氛围。

下一步，东营农商银行将牢牢扛起金融服务黄河重大国家战略的政治责任，深度融入全市工作大局，持续深耕科技金融沃土，积极探索与大数据、人工智能等新技术深度融合，不断提升科创金融服务智能化、精准化、专业化水平，以更精准的举措、更优质的产品、更高效的服务，为推动黄河流域生态保护和高质量发展、加快建设高水平现代化强市贡献本土农商金融力量。

（通讯员 隋丽娟 徐轶辰）