创新仓单质押模式 激活蒜乡产业发展新动能——青岛银行助力产销循环 提振消费市场

素有“世界蒜都”之称的山东金乡，打造出种植、仓储、深加工、内外贸销售一体化的大蒜完整产业链，既是县域富民支柱产业，也是丰富农副产品供给、撬动县域内需潜力的重要载体。但产业链长期存在结构性融资难题，直接限制经营主体备货扩产能力，造成市场货源波动、物价起伏，制约消费活力释放。

当地九成以上大蒜商户、加工企业均采用租赁厂房、冷库模式运营，缺少房产、土地等传统抵押物，难以满足常规信贷准入条件；每年6—9月新蒜集中上市期，经营者需集中投入大额资金收购大蒜，货品入冷库封存长达半年，流动资金长期被占用，不敢抢抓低价窗口期大批量囤货。一旦资金周转紧张，主体只能集中抛售存货回笼资金，极易引发蒜价暴涨暴跌，既损害农户收益，又抬高终端采购成本，压制居民消费意愿。与此同时，大蒜价格受气候、供需、外贸环境多重影响波动剧烈，农产品仓储监管流程繁琐，多数金融机构对涉农存货融资持谨慎态度，进一步加剧产业链融资困境，成为阻碍产业提质、内需扩容的突出堵点。

围绕“稳生产、保货源、平物价、促消费”核心目标，青岛银行济宁分行将金乡大蒜产业列为金融赋能内需提振重点领域，确立“仓单质押盘活动产、差异化精准授信、全链条一体化服务”工作思路，依托本地标准化冷链仓储资源，针对上游流通商户、中下游外贸加工企业分类设计融资产品，打通上下游资金卡点，分层化解产业链不同主体资金难题，夯实市场供给基础，稳定消费预期。

“仓单质押+出口快贷”组合授信，赋能加工企业稳产增供给

金乡县某食品加工企业是当地省级农业产业化龙头企业，已搭建起冷链仓储、深加工、进出口一体化经营体系，产品远销欧美、东南亚三十余个国家和地区。企业常年面临原料收购资金占用大、海外订单回款周期长、无不动产抵押三重压力，资金受限情况下难以扩大产能与原料储备，不仅制约外贸接单规模，国内商超、农贸市场蒜制品供货量也难以提升，间接缩减农副产品消费选择。

针对企业“深加工+外贸”双线经营特点，该行量身推出组合融资方案，核定1000万元大蒜仓单质押专项授信。依托标准化仓单将冷库库存转化为可质押动产，授信期限匹配收购、仓储、加工全周期，破解生产与信贷期限错配难题；配套出口快贷业务，凭海外订单、报关单据简化流程快速放款，填补跨境回款空档。资金落地后，企业顺利完成全年原料收储，生产线满负荷运行，国内外订单高效履约，充足产能既丰富国内蒜制品消费品类，依托规模化生产平抑终端售价拉动消费，又通过外贸增收反哺生产投入，同时借助金融缓冲对冲价格风险，实现经营效益稳步增长。

专属仓单产品赋能流通商户，扩充仓储体量稳住市场货源

“新蒜上市短短两三个月就要集中大额收储，大蒜在冷库存放大半年，资金长期被套牢。行情忽高忽低，仓储场地又是租赁，没有抵押物，只靠自有资金根本不敢大批量囤蒜，错过低价收储窗口期只能看着货源流失。”金乡县某专业大蒜收购商户经营者表示。像这类区域头部大蒜收购商户是衔接种植农户与加工、外贸企业的关键流通枢纽，主营集中收储、恒温仓储、错峰分销业务。这种经营模式极易出现旺季货源紧缺、蒜价抬升，加重群众消费负担。

青岛银行紧扣商户“囤货待售、错峰盈利”经营逻辑，推出定制化仓单质押信贷产品，商户凭借入库核验后的标准化仓单即可盘活库存、按需提款，贷款周期完整覆盖存储养护、分批出库、错峰售卖全过程。同步开辟涉农审批绿色通道，精简申报材料、批量办理业务，叠加专项利率优惠降低融资成本。金融加持下，商户大幅提升囤货规模，灵活调配货源错峰投放市场，有效缓解阶段性供货紧张、物价上涨问题，在拓宽自身盈利空间的同时，为下游主体持续输送货源，从流通环节筑牢全域供给保障防线。

搭建多元增信风控体系，筑牢全链条金融服务底座

青岛银行济宁分行在调研中发现金乡大蒜产业链上下游主体融资需求差异显著，外贸加工企业兼顾原料囤储与跨境结算压力，流通商户核心诉求是盘活囤货资金，一刀切信贷产品无法适配。为实现产业链全域覆盖，该行创新构建“仓单质押+仓储方担保+第三方现场监管”多元增信机制，由专业仓储机构全程管控大蒜存储、养护、出库全流程，精准锁定质押货品数量、品质与权属，扫清动产融资风控障碍。在此基础上叠加审批提速、利率让利等惠民举措，全面降低涉农主体融资门槛。

“我们坚持金融服务下沉产业链，不搞单一产品，根据企业经营模式一户一策，用动产融资补齐涉农主体缺抵押物的短板，以金融力量稳货源、丰品类、稳消费预期，实现企业创收、农户增收、银行发展三方共赢。”青岛银行济宁分行科创普惠部总经理助理闫玉凯说道。

金融赋能传导供需两端，产业提质长效激活内需新动能

“青岛银行推出的大蒜仓单质押模式，真正把沉睡的大蒜存货变成有效融资资产，覆盖收储、加工、流通全环节，让经营主体有底气‘一季收储、全年供应’，平滑蒜价波动，稳定终端消费市场供给，对整个大蒜产业规范化、规模化发展起到关键助推作用。”当地大蒜产业某龙头企业负责人评价道。

全方位金融支持落地见效，推动大蒜产业朝着规模化、规范化升级，从源头保障商品稳定供给，产业链主体抵御市场波动能力大幅提升，有效规避货源短缺、售价大幅起伏等问题，持续稳定市场秩序与居民消费预期。

数据统计，截至2026年5月，青岛银行济宁分行大蒜仓单质押贷款业务已覆盖金乡核心产业片区，累计服务仓储、加工、购销领域经营主体35家，累计投放专项贷款3.6亿元。该项业务补齐农产品动产融资短板，形成金融赋能产业、产业保障供给、供给拉动内需的良性闭环，全方位激活县域实体经济内生发展动能，切实展现金融服务国内大循环、助力乡村振兴的责任担当。