浦发银行烟台招远支行成功拦截一起可疑提额购汇业务

　　大众网记者 李慧 通讯员 马潇潇 烟台报道

近日，浦发银行烟台招远支行柜面工作人员在办理业务过程中，凭借高度的风险敏锐度，成功识别并拦截一起可疑提额购汇业务，切实守住跨境外汇业务风险关口，有效防范个人分拆购汇等违规行为。

当日，客户李某前往该行咨询借记卡提额业务。柜面人员按规定开展尽职调查，客户起初称购汇5万美元用于境外旅游，随即改口表示购汇后要汇往香港朋友账户，委托他人代为支取美元现金，还称提额后再转入资金办理购汇。经核查，该客户账户余额仅数千元，日常交易稀少，沟通期间频繁与外界通话，多处行为异常。工作人员当即向其宣讲账户出借相关法律风险及外汇管理政策，客户随即表示放弃办理业务，匆忙离开网点。

本次可疑业务暴露出三类典型风险特征。一是业务说辞前后矛盾，试探意图明显，客户购汇用途短时间内发生突变，试探银行风控底线；二是面对尽职调查快速退缩回避，没有补充佐证材料、合理解释业务背景，侧面反映交易背景不实；三是申请购汇金额恰好为个人年度便利化购汇额度上限，高度可疑，存在利用个人额度实施分拆购汇、规避跨境资金监管风险。

此次成功拦截，是该行严格落实风控要求的缩影。下一步，浦发银行烟台招远支行将持续强化一线员工反洗钱履职能力，做实做细尽职调查，深化警银联动协作，健全线索共享机制，牢牢防范跨境外汇领域违法违规风险，维护健康稳定的金融秩序。