住房公积金，让这笔钱更好花、让更多人能用

交了多年公积金，如果暂时不买房，这笔钱还能怎么用？没有固定单位的灵活就业者，能不能缴？换一座城市工作，公积金能不能跟着人走？

7月31日召开的国务院常务会议，给出了在新市场环境下，未来公积金改革方向。会议审议通过《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（草案）》，提出拓宽公积金提取和使用范围，扩大制度覆盖面，提升管理服务效能，更好满足居民多样化住房消费需求。

虽然具体修改条文尚未公布，但从会议释放的信息看，住房公积金的用途和服务对象，都有望进一步扩展。

住房消费并不只发生在买房那一刻。租房要付租金，新房要装修，旧房需要更新改造，入住后还要持续支付物业费。随着住房市场逐步由增量开发转向存量提质，居民的需求也从“有没有房”转向“住得好不好”。

今年6月，住房城乡建设部曾就《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》公开征求意见。征求意见稿拟将公积金提取情形由6种增加至9种，把装修自住住房、支付自住住房物业费纳入提取范围，并增加其他住房消费情形的兜底条款。

征求意见稿还提出，个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿参加住房公积金制度；同时加强跨地区业务协同，推动公积金互认互贷。

国务院此次审议通过的草案是否完全保留上述内容，仍要等待正式文本。但“拓宽范围、扩大覆盖”的改革方向已经明确：公积金不再只围绕买房使用，也不再只服务传统“单位人”。

一项改革，为什么能牵动两头？

此前一天，7月30日，中共中央政治局会议强调“要有效扩大国内需求，适应不同群体消费需求扩大优质供给，挖掘服务消费潜力”。会议同时强调“要切实筑牢安全屏障”，其中，“稳定房地产市场”排在安全屏障一系列举措的最前面。

此次公积金“增量政策”，正好呼应两个“强调”。

住房消费链条很长。装修一套房，背后连接着建材、家电、家居等商品，也连接着设计、施工、物业、家政等服务。把公积金的使用范围从购房延伸到租房、装修和养房，可以减轻家庭当期支出压力，也能把一部分潜在需求转化为实际消费。

与发放补贴不同，公积金原本就归缴存人个人所有。让居民自己的钱在有住房消费需求时更方便地取出来，不会额外增加负债，却能提高资金使用效率。

另一方面，公积金贷款利率较低。扩大覆盖面、提升异地使用便利度，可以让更多青年人、新市民和灵活就业人员进入住房保障体系，降低刚需和改善性住房需求进入市场的成本。

这并不是简单刺激买房，更不是鼓励投机，而是减少合理住房消费面临的制度障碍。需求释放得更加顺畅，房地产市场的交易和预期也会得到支撑。

从这一角度看，此次公积金“增量政策”同时作用于两个方面：一是可以直接刺激刚需和改善性住房的消费需求，二是方便了装修等与住房相关的其他消费支出，既有利于房地产市场平稳运行，又利于促进内需。

把视线拉到山东。山东住房公积金改革探索契合此次条例修改方向。根据《山东省住房公积金2025年年度报告》，2025年，山东指导各市4次优化调整公积金政策，实施住房公积金促消费专项行动，推出降低最低首付款比例、提高最高贷款额度、取消异地购房提取和偿还贷款提取的户籍地及工作地限制、全面开展“商转公”“商转组”等措施。

政策效果已渐显现。2025年，全省发放住房公积金个人贷款15.87万笔、826.64亿元，贷款金额同比增长12.66%；其中，40岁以下借款人占82.98%，首套住房贷款占93.42%。

公积金支持的住房消费也在向购房之外延伸。全年租房提取122.32亿元，同比增长41.61%；灵活就业人员新增缴存25.4万人，同比增长109.6%；异地贷款达到1.67万笔、88.35亿元。

这些数据说明，只要使用场景找得准、办理门槛降得下来，公积金账户里的钱就能转化为居民可感可及的住房支持，也就能形成真实的消费增量。

此次国务院常务会议公积金“增量政策”，既方便人们使用住房公积金，进一步稳定房地产市场，又可以满足百姓多样需求，提振内需，可谓一举两得。

（大众新闻记者 苏月鹏 策划 周学泽）