激活超10万亿住房公积金，关乎你我

还记得，你上次提取公积金是什么时候吗？

对于一些人来说，住房公积金“熟悉又陌生”：每月工资条上扣一笔，单位再补一笔，账面上的数字年年涨，可真要取出来用，好像除了买房、还贷、退休，也没别的由头。于是，这笔“沉睡资金”就这么一年又一年地趴在账户里，“看得见、摸不着”。

7月31日召开的国务院常务会议，审议通过《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定（草案）》。会议指出，要更好发挥住房公积金功能作用，拓宽提取和使用范围，扩大制度覆盖面，提升管理服务效能，更好满足居民多样化住房消费需求。

这意味着，2025年底中央经济工作会议定调的“深化住房公积金制度改革”，进入立法落地阶段。

（一）

为何关乎你我？

先看一组数据。

截至2024年末，住房公积金缴存余额109252.79亿元，同比增长8.61％。

2024年分地区住房公积金缴存情况。数据来源：《全国住房公积金2024年年度报告》

这一数据摘自2025年5月住房城乡建设部、财政部、中国人民银行三部门联合发布的《全国住房公积金2024年年度报告》。

10.9万亿元是什么概念？已接近2024年全国一般公共预算收入（219702亿元）的一半。可这笔“资金”的活跃度却有限。

2024年分地区住房公积金提取情况。数据来源：《全国住房公积金2024年年度报告》

2024年，住房公积金实缴人数为1.76亿，全年提取人数8127万人，占实缴人数的46.1%。也就是说，超过一半的人，一年没动过公积金账户里的钱。

为什么？不是不想用，而是能用的范围有限。

其实，住房公积金并非一项新制度，为何在近期备受关注？

因为形势和需求发生了变化。

早些年，中国住房供给重点解决“有没有”的问题。自1999年国务院颁布施行《住房公积金管理条例》以来，住房公积金资金使用重点经历了从支持住房建设，到支持居民个人购房，再到满足其他住房消费需求的过程。

当前，我国城市发展正从大规模增量扩张阶段转向存量提质增效为主的阶段，人民群众住房需求总体上从“有没有”转向“好不好”。

与此同时，平台经济和新就业形态快速发展，灵活就业的新就业群体规模快速增长，住房公积金制度覆盖范围有待扩容。

目的就一句话：住房公积金改革，是要让这笔属于你自己的钱，在你有多元化住房需求时，真能用得上。

（二）

变化在哪？

此次修订的变化，可以用三个字概括：宽、广、通。

第一，提取范围变“宽”了。

今年6月，《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》公开征求意见时，住房城乡建设部有关负责人介绍，扩大住房公积金提取使用范围是本次条例修订的重点。

条例第二十四条将住房公积金提取情形由6种拓展至9种。新增的3种：一是装修自住住房不超过一定额度的，二是支付自住住房物业费的，三是经国务院批准的其他住房消费情形。最后一条极为重要，现行条例对提取使用采取列举方式，使用范围有限，增加这一条款，为适应缴存人不同阶段的多元化住房消费需求带来更大的灵活性和拓展性。

第二，覆盖人群变“广”了。

修订稿扩大了缴存覆盖面。明确原条例规定单位以外的其他单位及其在职职工，可参照条例规定执行；个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度。具体办法由设区城市人民政府制定，扩大了住房公积金制度惠及群体。

第三，使用上更“通畅”了。

此次修订，推动互认互贷，加强数字化建设，让资金使用更便捷。

据不完全统计，今年以来已有超过60个城市调整优化了住房公积金政策。比如——

济南，今年优化调整住房公积金政策，扩大住房公积金提取范围，支持提取住房公积金支付物业费、取暖费、契税和住宅专项维修资金、阶段性支持提取住房公积金购买车位（库）和储藏室等。

苏州，充分发挥住房公积金政策工具箱作用，先后出台包括提高贷款额度在内的50余项惠民新政。

成都，今年3月提高贷款额度、阶段性取消贷款次数限制、优化首套房认定等系列新政，叠加多子女家庭、“以旧换新”等群体购房贷款额度上浮等既有措施，降低群众购房成本。

通过不断调整优化，住房公积金制度从过去单一的“购房融资工具”，正加速转型为覆盖房屋“购、租、修、养”全生命周期的综合性住房保障与民生支持平台。

（三）

草案通过，意味着什么？

决定草案审议通过，意味着改革进入落地阶段。

2025年底召开的中央经济工作会议提出，“深化住房公积金制度改革”。这是近十年来，中央经济工作会议首次单独提及“住房公积金”。

2026年《政府工作报告》再次提出房地产领域“深化住房公积金制度改革”。6月住建部发布修订征求意见稿，自1999年出台迎来新一轮系统性修订。

7月31日，国务院常务会议审议通过决定草案。

这场改革，从定调到草案审议通过，仅过去7个多月。

值得注意的是，此次国务院常务会议是在7月30日中共中央政治局会议之后召开的。中共中央政治局会议定调指出，“充分发挥各项存量政策效能，及时谋划出台务实管用的增量政策，加大逆周期调节力度，加力扩大内需、优化供给，切实保障和改善民生”。

方向，正在加速变成施工图。

住房公积金改革，本质上是在不增加居民负债的前提下，将一部分长期沉淀的储蓄转化为即期消费，是拆堵点、畅循环的结构性改革。

效果或许不会一夜之间显现，但方向已经很清晰。

（大众新闻记者 王雅洁 策划 娄和军）