机制活力涌 泉城科技兴

科技泉城，活力涌动。在山东济南高新技术产业开发区储能装备产业园内，山东创鲁先进电池科技有限公司近日产出了首批固态动力电池。“去年8月以来，固态动力电池的主原料金属钴的价格不断上涨。就在我们着急的时候，农行第一个给我们放了贷款。”该公司负责人王和涌说。

“当时，该公司厂房由高新区提供，只有使用权，机器设备还没采购来，都不能抵押。以前，我们确实没法帮助这样的企业。但这次因为有市分行科创金融部的专业支持，我们在同业中第一个放贷。”经办人、农业银行山东济南历下支行科技金融部经理张瑜回忆道。当时，分支行科技金融部门人员共同研究该公司的核心技术优势，综合评估固态电池投产时间及未来发展前景，根据第三方机构评估的企业专利价值，落地了专利权质押贷款。

2021年11月，中国人民银行等八部门印发《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》，要求济南力争用5年左右时间，基本形成科创金融服务体系，实现“运行质量和服务效率大幅提升”。方案提出的首要任务就是建立健全科创金融组织体系，并鼓励商业银行设立科技支行或科技专营机构。

济南分行在当地同业中率先设立科创金融部，并创设历下支行、济南自贸区支行2家科创金融示范支行，和平支行、章丘支行2家科技金融特色金融机构。同时，为上述4家支行赋予科技金融专属差异化信贷政策，下放科技型小微企业1000万元以内贷款审批权限；引入科技型企业资质、知识产权等信息，建立“五有、六力、七能”专属评价模型，降低客户准入门槛；推广线上专属信用贷款产品“科捷贷”，自主创新区域特色线上产品“鲁科e贷”，大力发展知识产权质押贷款业务；建立科技金融绿色通道，提高审批效率。

某设计院集团有限公司负责人曾向农业银行山东济南银河支行副行长杨鹏反映其公司遇到资金周转压力。“这家设计院积累了大量公路桥梁通用设计领域的数据资产。我们就与市分行一起从数据资产‘变现’上为客户想办法。”杨鹏说。为办好首笔数据资产质押贷款业务，济南分行科创金融部主动对接政府相关部门，摸清政策规定、登记要求和办理流程，创建授信模型，并协助客户梳理收集资料。

据悉，“十四五”期间，济南市建立知识产权交易系统，加上有关机构提供的评估、定价、托管、挂牌、交易、拍卖等专业服务，该市在全国营商环境评价中的知识产权指标排名一直较高。济南分行据此创建了一系列专属授信模型，助力科技型企业“知产”变信贷额度。

2025年12月，中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统（中登网）正式将“数据资产质押”列入登记范围。济南分行第一时间指导该设计院提交登记申请。登记成功后，银河支行立即落地相关贷款。

为进一步释放各支行的科技金融发展潜能，济南分行打破以往业务主办行与属地行一一对应的管理限制，建立专精特新“小巨人”企业及重点科技型企业榜单，力推“揭榜挂帅”服务攻坚机制，鼓励能者靠前发挥优势服务客户。为了保证科技金融服务更加优化、更加长效，该行还加强科技金融专营人才队伍建设，选取25名具有科技专业背景和信贷业务经验的复合型人才组成团队。“分行每年开展不少于3次的业务培训及专业能力考试，让团队紧跟前沿科技发展步伐。”济南分行科创金融部负责人王春晓说。

济南分行充分发挥专业机制和人才优势，高效提供金融服务，陪伴泉城科技型企业行稳致远。截至6月末，该行科技型企业贷款余额达173.26亿元，服务科技型企业3300多户。（通讯员 王玉翔 郇长亮 马金星）