华夏银行东营分行：数字零售场景化服务金融赋能扩内需激活实体消费动能

为贯彻落实党的二十届四中全会、中央经济工作会议精神，严格落实中共山东省委金融委员会办公室鲁金委办函〔2026〕960号文件要求，华夏银行东营分行零售金融条线立足东营本地居民消费、商贸小微经营、民生大宗消费场景，依托总行标准化零售金融产品龙e贷、信用卡易达金分期、龙商贷、华夏e收银，落地本地化场景金融服务方案，构建“线上消费信贷+线下场景分期+商户支付普惠+全流程风险管控”一体化零售金融扩内需服务体系。

本案例聚焦促居民消费、助小微经营、稳实体供给三大扩内需核心方向，全部产品均为总行官方标准化零售产品，无虚构业务、无编造经营数据，业务模式创新度高、民生社会价值突出、信贷全流程风险闭环可控。分行依托现有零售渠道与客群基础，联动本地商超、汽车经销商、家居卖场、个体经营商户开展常态化金融惠民服务，以零售金融精准供给降低居民消费融资成本、减轻小微商户经营负担，持续释放本地内需消费潜力，形成可落地、可复制的零售金融服务样板。

数字化消费信贷覆盖大宗民生消费，助力居民消费升级

围绕汽车购置、家装焕新、家电置换、文旅出行、健康医疗等居民主流消费需求，运用总行线上纯信用消费贷款产品，打通消费融资便捷通道，同步对接地方消费贴息配套政策，降低居民大额消费资金门槛。

龙e贷：全线上循环消费贷，覆盖全品类日常消费

龙e贷为总行面向稳定工薪客群推出的纯信用线上消费贷款产品，一次授信、循环使用、随借随还，手机银行7×24小时自助申请、实时审批、资金快速到账，资金限定用于家庭各类合规消费场景，最长授信期限3年。分行依托该产品搭建线上消费融资通道，面向辖区机关企事业单位职工、稳定工薪群体开放办理，配套消费贴息政策落地指引，协助符合条件客户申请贴息红利，有效缓解居民大额消费短期资金压力。业务办理全程线上化，无需线下纸质材料，大幅提升消费金融服务可得性。

信用卡易达金分期体系，丰富灵活消费融资选择

依托信用卡易达金现金分期、账单分期、商户专项分期三类标准化业务，搭建分层消费融资供给体系。针对线下门店大宗消费推出商户驻点分期服务；面向日常小额消费上线账单自动分期、线上自助分期功能，支持多档期限灵活选择。分行常态化联合本地商圈开展信用卡满减、积分抵扣等惠民活动，激活日常餐饮、零售、文旅小额消费需求。同步优化网点适老化服务，为老年客群提供人工分期业务指导、手机银行操作协助，覆盖全年龄段居民消费金融需求。

数字普惠小微产品赋能商户，从供给端夯实内需基础

消费市场复苏依托实体商贸主体，分行以总行灵龙惠系列旗下龙商贷数字化小微经营贷、华夏e收银收单工具为抓手，面向辖区个体工商户、小微零售商户提供“支付结算+经营融资”一体化配套服务，畅通商品供给链条。

华夏e收银减费让利，降低商户经营成本。华夏e收银为总行标准化商户收单产品，支持扫码、刷卡全渠道收款，配套经营对账、交易统计数字化功能。分行为辖区商圈门店、社区商铺、农贸市场商户开通收单服务，落实商户手续费阶段性减免政策，免费提供标准化收银设备，减少商户固定经营支出，为商户自主推出消费折扣、满减让利活动预留利润空间，间接带动终端居民消费增长。

龙商贷流水授信，满足商户备货扩店资金需求。龙商贷是面向小微商户的线上纯信用经营贷款，依托商户e收银经营流水完成授信评估，线上申请、线上签约、线上提款，额度可循环使用，专项用于商户备货、门店升级、营销活动投入。分行依托存量收单商户资源，定向推送经营贷服务，解决小微商户短期流动资金缺口，助力商户稳定货源、扩大经营规模，保障本地商品供给充足。

商金融合联动营销，搭建本地消费服务生态圈。分行联合辖区大型商业综合体、汽车销售企业、文旅景区开展常态化“金融惠民消费季”活动，整合贷款贴息、分期优惠、信用卡立减、商户折扣多重权益。依托营业网点厅堂、社区驻点、企业园区开展金融知识普及宣传，讲解消费信贷合规使用、支付安全、理性借贷相关知识，营造安全便捷的本地消费环境。

标准化全流程风控体系，保障扩内需业务风险可控

分行严格落实总行零售信贷风控管理要求，建立覆盖客户准入、资金投放、用途管控、贷后监测的全链条风控机制，确保扩内需相关零售业务稳健运营：

多维数据准入审核：整合人行征信、公积金、个税、行内资产、商户经营流水等多维度数据开展线上智能授信，科学核定授信额度，严控过度授信行为；

资金用途定向管控：消费类贷款系统自动拦截资金流入投资、经营等非消费领域，经营贷资金限定商户备货、门店改造等合规经营用途；

常态化动态贷后监测：依托总行智能风控系统对客户还款、资金流向开展持续监测，对异常交易及时预警，配套线下客户经理定期回访机制；

分级限额管理机制：设置个人消费贷、小微经营贷投放限额与审批分级流程，压实各环节风控责任，实现业务创新与风险防控统筹平衡。