农行山东省分行着力践行中国特色金融文化，助力经济大省“走在前、挑大梁”

文化兴国运兴，文化强民族强。积极培育和践行中国特色金融文化，是有效防范金融风险、提升国际竞争力的必然要求，是推动我国从金融大国走向金融强国的必经之路。“诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为”的“五要五不”实践要求，为新时代金融业高质量发展指明了方向。

根植于“孔孟之乡、礼仪之邦”的齐鲁大地，农行山东省分行牢牢把握新时代的文化使命，以培育和践行中国特色金融文化为主线，深入践行“五要五不”要求，不断涵养“立四气、争第一”山东农行精神，进而转化为推动金融高质量发展、加快建设金融强国的强劲动力。

截至2025年末，农行山东省分行各项贷款余额12893亿元，较上年净增超千亿元，其中“五篇大文章”各领域贷款增速均超过全部贷款增速10个百分点以上。这正是该行以信贷金融“活水”润泽齐鲁大地，交出的一份服务地方经济的高质量答卷。

以“诚”立身、以“信”筑基，恪守“不逾越底线”的信用命门

诚实守信，不仅是中华民族的传统美德，更是商业银行的立行之基。作为国有大行，农行山东省分行厚植诚实守信的核心价值观、践行金融为民的服务承诺、维护清朗有序的信用生态。该行深耕“信贷聚焦”工程，推动中国特色金融文化融入经营管理各方面全过程，在齐鲁大地上架起了一座座政银企互信的桥梁。

滨州市沾化区玉丰农牧鱼种养专业合作社的万亩麦田边，62岁的田间管理者刘瑞玲正忙碌着。帮助刘瑞玲支撑这片广袤田野的，除了合作社的投入，还有农行的信用资金。“我与农行认识4年了，第一笔就贷了90多万元，纯信用贷款，不需要任何抵押。”刘瑞玲感慨道。据了解，依托“金穗农担贷”等涉农专项信贷产品，农行滨州沾化支行精准对接该合作社资金需求，累计为其投放贷款200万元，有效化解了发展中的资金难题。

 针对小微企业与农户融资面临的信息不对称难题，农行山东省分行大力推进线上化与数字化信用体系建设。完善“惠农e贷”“个人e贷”产品功能，创新推出“惠农网贷”“美德积分贷”“石榴e贷”等特色产品，针对性满足客户需求。截至2025年末，该行线上贷款余额3311亿元。

深入千村万落，不仅靠脚力，更靠科技赋能。该行全面打造线上线下协同经营模式，该行推广落地“现场+远程”集中作业，通过智能外呼、企业微信、短信等智能化方式批量触达客户，建立起数字化的“信用财富”。2025年，该行线上发放的普惠贷款占比已超过70%，让诚实守信的商户与农户享受到了切实的金融便利。

在线下，该行选派173名业务骨干直接对接政府三级专班，加大小微企业走访对接和信贷投放力度，推动信贷资金直达基层。在临沂小商品城，面对商户赵圣彬因国外订单急需短期资金周转的困境，农行客户经理当天考察，短短几天内便批下100万元的“助业快e贷”。据悉，该机制自启动以来，累计为26.2万户小微企业发放贷款2415亿元，以实际行动践行“省心贷款，找农行”的庄严承诺。

以“义”为先，厚民重生，厚植“不唯利是图”的民生情怀

6月10日，在黄三角农高区的千亩麦田上，收割机正在翻涌的金色麦浪间行驶，空气中充满了干麦梗的清香。难以想象，因土地盐碱化影响，这片土地在2022年时亩产仅有200多斤，而今年已跃升至900斤。对此，种粮大户宋垒垒对农行的支持充满感激：“‘粮农e贷’让我有充足的资金进行土壤改良升级，今年平均每亩能增收500元左右。”

这片麦浪翻滚的背后，正是农行以“义”为先价值底色的生动写照。“义利并举、见利思义”是传统儒商文化的精髓，而坚持以人民为中心的价值取向，更是国有大行义不容辞的政治担当。农行山东省分行情系“三农”，始终把服务乡村振兴作为工作的重中之重，以“争第一、做样板、铸口碑”为主线，扎扎实实将金融资源下沉到田间地头。

锚定服务重点，不断加大粮食安全、乡村产业、乡村建设等重点领域投放力度，相关贷款增量保持全国农行系统前列。到2025年末，该行县域贷款增速高于全部贷款增速0.7个百分点，涉农贷款占比较年初提高1.4个百分点，在全省银行机构服务乡村振兴考核评估中连续5年获评最高等次“优秀”，并实现二级分行“优秀”等次全覆盖。

为将蓝图落到实处，该行把农户贷款作为服务“打造乡村振兴齐鲁样板”的头号指标，出台48条优化政策，凝聚起长期又快又好发展农户贷款的全行共识。2025年末，农户贷款余额突破千亿元，增速高达27.38%。辖内日照涛雒支行员工杨克峰更是在全省商业银行中唯一获评“农业强省建设先进个人”。同时，该行聚力打造潍坊、临沂、东营、菏泽、烟台5个金融服务乡村振兴齐鲁样板示范区，因地制宜推出47个典型做法，其示范区创建被评为2025好品金融“金融服务高质量发展突出贡献案例”。

面对老龄化趋势，农行将发展养老金融作为服务民生的战略支点，以“农银养老”品牌传递金融温度，温暖万千长者。在烟台龙口市五谷食品有限公司，农行80万元的授信不仅解决了企业原料储备周转问题，更间接支持了周边20多位老龄员工实现再就业，托起了“老有所为”的幸福梦。此外，截至2025年末，该行有序推进全行1300余家营业网点适老化改造，累计服务社保卡客户2400余万户、个人养老金客户260余万户，真正体现了“不唯利是图”的金融温度。

审慎为本、步步为营，保持“不急功近利”的战略定力

贷前调查如何精准识别风险点？资料清单如何确保一次收齐？审批流程的关键环节在哪？贷后管理如何动态跟踪？…… 对于“老农金”精神的传承者杨克峰来说，真诚服务是赢得客户信任的关键，而“审慎、规范、严格”的信贷管理理念，更是他传递的宝贵财富。

员工行为监督的痛点在哪？哪些属于高频道德风险？如何实现精准预警？2025年省行“十佳青年”王玉及其团队面对“道德风险防控”这个难题，组建“青”廉护航创新团队，研发16个员工高频道德风险监测模型、基层纪检（委）员e履职平台等，为基层监督提供了“抓手”和“利器”。

在农行山东省分行，每一位员工都牢固树立着“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”的风险合规文化理念。面对复杂多变的市场环境，该行始终坚持稳健审慎的内控文化，不盲目跟风，统筹发展与安全，展现了卓越的战略定力。

例如，在支持科技型中小企业时，面对其“轻资产、重创新”的特性与传统信贷“重抵押、看报表”的评估模式存在天然矛盾的特点，农行没有采取粗放投放，而是从顶层设计入手，构建了“1+2+N”的科技金融专营架构（1个省行专班、2家总行级中心、多家科技支行）。通过系统性的制度设计和专业团队，有效控制了信贷风险，赋能科技企业发展，该行在人行科技金融服务质效评估中获评“优秀”。

与此同时，不断加强数字金融服务，以提升风险识别的精准度。在高密大牟牛农业科技发展有限公司，针对活体资产抵押难、确权难等痛点，农行创新引入“牛脸识别”技术，为奶牛建立唯一数字身份标识，实现了活体抵押物的动态估值与智能监管，成功发放了140万元的牛脸识别活体抵押“智慧畜牧贷”。在绿色金融领域，该行同样秉持审慎稳健的原则，连续3年以第一名的成绩获评山东省银行业ESG评价“A类”单位。

立足实体、守正创新，激活“不脱实向虚”的创新春水

金融是实体经济的血脉。创新，不是金融体系内部的“自我空转”，而是要做到“知常明变”，紧紧围绕服务新质生产力与实体经济发展。当前，农行山东省分行深度发力“五篇大文章”，在2025好品金融典型案例和产品获评名单中，该行4个产品入选“五篇大文章”创新产品。

在济南，国家级“专精特新”企业章丘重型锻造有限公司曾因缺乏抵押物受困，农行济南分行通过科技金融专属服务助其打破资金瓶颈，助力企业在工程机械、轨道交通等高端装备领域斩获大额订单。同时，该行成功注册10亿元农银系股权基金，落地同行业首个盲池基金投资项目，为初创科技企业提供了有力股权融资支持。

在威海石岛渔港，农行威海分行2.4亿元贷款支持山东蓝越远洋渔业有限公司进行渔船智能化改造，加装节能发动机与智能探测系统，推动传统渔业向“绿色战舰”转型。威海分行支持“绿色+科技”企业发展，为山东省金融支持绿色低碳转型试点企业浦林成山新增6亿元碳足迹挂钩项目贷款专项额度。

在潍坊，数字金融“潍坊样板”已初步成型，智慧银行建设全面提速。在机制建设上，农行潍坊分行启动“e客e品e场景”数字金融服务活动，构建起分层分类的数字化经营体系；在信贷服务上，创新落地普惠零售贷款风险标识，个人及农户贷款不良率均低于全省平均水平；在场景建设上，创新落地“大棚保”场景，“信用村”有效场景达416个，居系统首位。

创新，是推动金融业前行的动力，但创新必须以守正为前提。农行山东省分行深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，在金融产品和服务上推陈出新，在支持实体经济做优做强上久久为功。

依法合规，令行禁止，守牢“不胡作非为”的底线红线

“无规矩不成方圆”。在银行日常运营中，业务种类繁多且复杂，容易出现模糊地带，通过构建强大的合规文化，才能牢牢守住合规的经营底线。

农行济南银河支行在合规治理上率先垂范，该行编印《内部管理制度编汇》，利用“合规教育年”“星河讲堂”等载体，实现员工合规培训率100%。通过晨会标准化演练、三线一网格动态监测、信贷全流程智能管控等举措，将合规意识渗透至业务发展、员工行为管理的各个环节，风控理念已从规章条文转为集体自觉。在第七届全国文明单位评选中，该行以全省农行系统及济南金融同业“双唯一”身份登榜。

建设现代金融体系必须法治与德治相结合。农行山东省分行高度重视合规文化建设，着力强化风险防控与内部治理，持之以恒抓好安全生产、合规管理，以“廉洁、高效、专业”的信贷服务筑牢业务根基，让“令行禁止”成为牢不可破的底线和红线。

文化立行信念久，精神强行基业长。农行山东省分行通过对“五要五不”中国特色金融文化内核的深刻领悟与生动践行，已将其全面转化为全行干部员工干事创业的精气神。

在中国特色金融文化的培育和践行中，从泰山之巅到沿海鱼滩，从黄河之畔到蒙山沂水，齐鲁大地上，山东农行人用脚步丈量山河，以服务尽显担当。站在新的历史起点上，农行山东省分行将继续锚定“十五五”发展蓝图，深入贯彻中央经济工作会议精神，深度融入全省经济发展大局，为走好中国特色金融发展之路、全面推进齐鲁大地现代化强省建设贡献更加澎湃的农行力量。

大众新闻·齐鲁壹点 张如意 通讯员 郇长亮