践行中国特色金融文化 润泽齐鲁大地生机！邮储银行山东省分行凝心聚力做好普惠金融大文章

从街头巷尾的烟火氤氲到田垄阡陌的禾苗葱郁，从民营车间的机器轰鸣到科技企业的创新突破，齐鲁大地的每一处生机，都离不开普惠金融的滋养与托举。

作为践行普惠金融的“主力军”，邮储银行山东省分行始终坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位，在齐鲁大地上精耕细作。深刻把握中国特色金融文化的核心要义，用一组亮眼的数据书写了国有大行的责任与担当：截至2025年末，邮储银行山东省分行普惠小微贷款余额突破1300亿元大关；涉农贷款余额突破2000亿元；民营经济贷款余额达1903.69亿元。以普惠与涉农贷款增量“双破百亿”的优异答卷，书写着国有大行赋能地方发展的责任与担当。

守正创新，引金融活水浇灌实体根基

“君子务本，本立而道生。”实体经济是一国经济的立身之本，而金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。邮储银行山东省分行坚持守正创新，不脱实向虚，将信贷资源精准投向“三农”、小微企业等最需要金融支持的薄弱环节，确保国家战略在山东落地生根。

农业是国之根本，粮食安全是“国之大者”。邮储银行山东省分行坚决落实“中国人的饭碗任何时候都要牢牢端在自己手中”的重要指示精神，以精准信贷投放全力保障粮食稳产保供，畅通粮食产业经济循环。

在夏收关键节点，资金需求集中且时效性极强，种粮大户王先生为抢抓最佳收割窗口期，亟需资金采购农机配件及新增烘干设备。该行启动夏收绿色审批通道，最大限度精简材料、压缩时限，仅用时2个工作日便完成80万元专项惠农贷款的发放，切实保障了夏粮颗粒归仓。2025年，该行累计为2.1万余户粮食产业客户提供贷款125亿元，同比多投放45亿元。

邮储银行枣庄市分行客户经理与客户探讨小麦丰收、长势喜人

守住服务实体经济之“正”，离不开数字化与产品研发之“新”。在济南历城南部山区的核桃园里，种植户姜相臣仅用手机“扫脸”，便轻松申请到160万元贷款，全程线上操作、无需跑腿，稳稳解决了核桃种植与加工的资金难题。“不用跑银行、不用找担保，手机上点一点，钱就到账了，真正实现了足不出户办贷款。”他的赞叹，正是该行数字化服务下沉乡村的生动缩影。通过“党建+信用村”“产业+信用村”等创新模式，该行将金融服务延伸至田间地头，让普惠金融触手可及。

“普惠金融要实现商业可持续和高质量发展，必须依靠创新，特别是科技创新和模式创新。”邮储银行山东省分行党委书记、行长李广增接受记者采访时介绍，分行形成的差异化特色，核心在于将数字技术与产业生态深度融合，走出一条新路子。

例如，针对山东各地“一县一品”“一镇一业”的产业格局，该行不再采用全国“一张表”，而是深入产业集群进行“定制化”研发。在“中国大蒜之乡”济宁金乡，该行推出的“大蒜贷”综合运用企业征信、纳税、交易流水等多维数据建立专属模型，无抵押无担保，最快当天即可放款，授信额度最高可达500万元，精准解决了蒜商收购季资金“短、频、急”的难题。

以义取利，用真金白银践行普惠担当

“义以生利，利以平民。”金融的价值不仅在于实现自身的商业收益，更在于惠及广大民众与千万企业。邮储银行山东省分行坚持以义取利，不唯利是图，在普惠金融实践中打出减负降本的“组合拳”，让市场主体真正享受到“价廉物美”的金融服务。

小微企业和“三农”主体是实体经济的活跃细胞。为了让企业融资轻装上阵，该行在“减费”方面严格执行“七不准”“四公开”要求，坚决杜绝任何形式的违规收费与各类“乱收费”现象。在“让利”方面，通过内部精细化定价，对重点领域、薄弱环节给予更大的利率优惠力度，推动新发放贷款利率差异化下行。2025年，该行新发放贷款利率持续下降，向小微企业直接让利达9.81亿元（年化）。

在破解小微企业“担保难”的过程中，该行彰显了义利并举的担当。山东国宏生物科技有限公司作为一家年加工15万吨非转基因大豆的企业，产品远销全球80多个国家和地区，却曾因每年近亿元的电费支出陷入资金困境。面对企业的燃眉之急，邮储银行山东省分行为其量身定制了“科创信用贷+电费证”组合方案，创新推出“电费证”业务，通过与国家电网合作，让企业以融资款定向支付电费。2000万元授信犹如一场及时雨，不仅解决了资金周转，更大幅降低了企业成本。

李广增表示，普惠金融不是简单地把钱贷出去，而是要真正融入地方发展的肌理，与产业同频、与企业共生。为了让企业获得更宽松的生存空间，邮储银行山东省分行持续优化信贷结构，大幅增加信用贷款比重。截至2025年末，小微企业信用贷款占比超过50%，较上年提高7.20个百分点。同时，该行常态化应用无还本续贷、周转贷、展期、重组等工具缓解企业“过桥”难题，该年度无还本续贷投放超200亿元，续贷占比较上年提升5.27个百分点。这些最直接、最实在的惠企举措，让民营小微企业真正体会到了“又普又惠”带来的便利与实惠。

稳健审慎，以长效机制陪伴企业成长

邮储银行枣庄市分行深入专精特新企业开展授信调查

“不矜细行，终累大德；为山九仞，功亏一篑。”做普惠金融不是一锤子买卖，也不是阶段性的突击任务，而是一场长跑。邮储银行山东省分行坚持稳健审慎，不急功近利，通过构建长效的考核与评估机制，陪伴企业跨越发展的生命周期。

针对科技型、“专精特新”企业轻资产、无抵押的痛点，该行摒弃了急于求成的传统信贷视角，创新“看未来”模型和“技术流”评价体系。审查审批时，更看重企业的技术含量、知识产权和成长潜力，将研发投入、专利数量等创新指标作为核心评估依据，让企业的“知产”真正转化为“资产”。山东金力新材料科技股份有限公司作为国家级专精特新“小巨人”企业，去年末因订单激增面临融资难题，邮储银行潍坊市分行当天完成审批，1000万元授信及时到位，为企业创新发展注入充足活水。

邮储银行山东省分行还在济南、潍坊设立科技金融事业部，在临沂、济宁等四家分行加挂“科技金融事业部”牌子，打造专业服务队伍陪伴科创企业成长。2025年，将济宁市高新区支行营业部、临沂市解放路支行、烟台市莱山区支行营业部、淄博市高新技术产业开发区支行列为拟建科技金融特色网点，打造专业服务队伍，构建起覆盖全省的数字化金融服务网络，以科技之力激活普惠金融新活力。

做好普惠金融大文章，要在制度层面形成可持续的服务能力。强化首贷、续贷、信用贷、中长期贷款等支持力度，优先给予普惠信贷资源支持，单列信贷计划，充分保障“三农”、小微企业等重点领域信贷投放。给予普惠信贷FTP减点、费用补贴、提高不良容忍度、加大尽职免责等政策保障。加大对普惠金融指标考核力度，在分行经营管理绩效考核中，普惠金融类指标权重占比保持15%以上。

在贷款期限的匹配上，该行同样展现了陪伴企业稳健发展的耐心。不仅大力推广线上保理模式及“随借随还”功能，更将单笔流动资金贷款期限延长至三年，2025年中长期贷款余额占比达25.13%，高于去年同期0.14个百分点，缓解了小微企业长远规划与短期还款之间的矛盾。

诚实守信与依法合规，筑牢金融生态安全网

“人无信不立，业无信不兴。”邮储银行山东省分行将诚实守信，不逾越底线与依法合规，不胡作非为贯穿于普惠金融发展的全过程，织密了一张健康、安全的金融生态网。

在合规风控的底线上，该行构建了全流程风控管理体系。依托移动展业设备嵌入联网核查、人脸识别、照片定位等功能，并引入征信、工商、司法、税务、发票、电力等大数据进行交叉验证，有效识别和管控业务风险。同时，该行推动尽职免责制度落地，建立不良问责申诉异议渠道。目前，小微信贷从业人员尽职免责比例达75%，在涉农不良贷款责任认定中也予以剔除，这既守住了合规经营的红线，又激发了基层人员“敢贷愿贷”的内生动力。

在推进信用体系建设、消除信息壁垒方面，该行积极作为。线下，该行扎实开展“千企万户大走访”活动，各级行领导挂帅督导，带头访商会、走企业，畅通银企对接渠道，活动开展以来累计授信9.86万户，授信金额1188亿元，投放贷款1070亿元。线上，该行充分运用“信易贷”平台和“信贷直通车”的数据资源，以数据赋能提升服务精准度和融资效率，让诚信经营的企业更便捷地获得资金。

在广袤的乡村大地上，该行深耕县域，全省县及县以下营业网点占比达84.33%，构建了完善的基础金融服务网络。值得一提的是，该行将诚实守信的文化理念与乡村治理深度融合，大力推广“美德+积分+金融”服务模式，累计为1734户主体提供授信92.04亿元，用实打实的金融额度奖励守信乡民，让诚实守信的文明乡风与普惠金融的活水在齐鲁大地上交相辉映。

大行担当启新程，绘就高质量发展新宏图

普惠金融不是短期任务，而是一项需要持续用力的系统工程。邮储银行山东省分行将中国特色金融文化深植于普惠金融的探索与实践之中，将更加注重服务的精准性和可持续性，让金融资源真正流向有需求、有前景的领域，力求精准滴灌。

展望2026年，邮储银行山东省分行将继续履行国有大行责任担当，进一步提高政治站位，持续加大小微企业贷款投放，确保增速不低于各项贷款增速，助力小微企业高质量发展。

在“十五五”新征程上，邮储银行山东省分行将坚守金融初心，持续创新服务模式，以更加精准、高效、安全的金融力量，为打造乡村振兴齐鲁样板、建设农业强省与实体经济高质量发展注入强劲动力，书写无愧于时代的大行篇章。

大众新闻·齐鲁壹点 张如意 通讯员 王辉