交通银行山东省分行：守正为本,创新为器！“科创齐鲁贷”护航实体经济行稳致远

“知常明变者赢,守正创新者进。”守正创新、不脱实向虚,是赋能实体的不竭动力。交通银行山东省分行深刻把握中国特色金融文化精髓要义,将“五要五不”内化为经营管理的思想坐标与行动指南,以金融报国之志,持续以金融活水滋养实体经济高质量发展。

科技金融是推动我国金融高质量发展必须要做好的“五篇大文章”之一,交通银行作为国有大行,始终胸怀“国之大者”,积极践行国家科技强国战略,主动担当起科技金融主力军的使命,集全集团之力写好科技金融大文章。

汇聚合力建体系

科技金融全周期赋能结硕果

古语云:“九层之台,起于累土。”做科技金融绝非一日之功,必须坚持稳健审慎,不急功近利。交通银行山东省分行坚决落实总行部署,躬身入局、汇聚合力,在供给端、需求端、服务端为科技型企业提供全生命周期,经得起时间检验的赋能服务。

2023年,交通银行山东省分行整合公司、普惠、审批、风险、投行、国际等条线专业人才,组建科技金融专班。积极构建数字化产品体系、场景体系、增信体系、风控体系,形成“全生命周期、全产品生态、全流程闭环”的“交银科创”科技金融展业新模式,打造山东省“交银科创”科技金融数字化服务体系。

截至2026年一季度末,交通银行山东省分行科技贷款余额实现三年翻番,授信客户数三年增长5倍,连续三年增量排名系统内前2位。荣获2024年“数据要素×”大赛山东分赛决赛金融服务赛道一等奖、第二十三届山东财经风云榜“2025‘五篇大文章’机构先锋”、山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品、2025年度“好品金融”、济南市科技金融十大引领示范项目等多项荣誉称号。

深化模型应用

打造数字化产品体系

在产品创新上,交行山东省分行坚持“以义取利,不唯利是图”,切实降低科技企业融资门槛与综合成本,将金融资源精准滴灌到最需要的地方。

结合省内科技型小微企业融资遇到的痛点、难点,首创应用交行自主研发的“1+N”科技型企业评价模型,量身定制科创产品“科创齐鲁贷”。区别于传统以税定贷的贷款模式,构建了“科创多维度特色核额模式”+“1+N”科技型企业评价模型+“智能化风控系统”的创新模式。一方面,整合内外部数据,根据企业纳税、销售收入、稳定订单、科技奖补、人才资质、科创资质等六大特色因素进行核额；另一方面,应用“1+N”科技型企业评价模型以人力资本、科研创新、经营成效、社会认可、行业地位等五大维度为科技型企业评价。

产品流程全面线上化,纯信用额度最高可达2000万元,授信期限最长可达3年,最快1天即可放款。同时,积极利用人行科技创新和技术改造再贷款政策及政府部门贴息政策等,降低企业融资成本。客户画像更精准、核定额度更合理、审批放贷更迅速、贷款利率更优惠。

助力科技企业

跑出创新“加速度”

“人无信不立,业无信不兴。”在助力企业腾飞的过程中,交行山东省分行坚持诚实守信,不逾越底线。以真金白银的纯信用贷款,对科创企业给予充分信任与支持。

山东某能源科技有限公司是日照市一家国家级专精特新“小巨人”企业,其成功研发的首台蓄电式新能源智能机车,依托高效永磁变频驱动技术及智能控制技术,实现了低噪音、零排放和显著的节能效益,填补了国内空白。随着业务拓展与技术迭代,企业在核心部件研发、生产线升级及市场拓展等环节亟需资金支持,资金缺口成为制约企业加速发展的关键瓶颈。

交通银行日照分行获悉后,迅速组建专项服务团队,深入企业调研技术实力、研发进展及经营规划,结合企业科创属性,精准匹配“科创齐鲁贷”产品。通过简化审批流程、优化办贷环节,仅用时3个工作日便完成从需求对接、方案定制到额度审批全流程,成功为企业投放纯信用贷款1000万元,及时填补企业研发与产能升级资金缺口。

“交行的科技金融服务精准又高效,纯信用授信支持快速解决我们技术研发和产能扩张的资金难题,为企业后续核心技术突破、市场布局推进吃下‘定心丸’。”企业相关负责人表示。

打造数字化

场景、增信、风控体系

在服务科创企业的道路上,交行山东省分行积极搭建生态“朋友圈”。线上,对接科融信平台、知识产权等平台,投放金融产品链接广告,并在手机银行、网银等线上渠道通过特色产品精准推送客户。

线下,与省科技厅签署战略合作协议和“拨投贷”联动业务战略合作协议,获取“科融信”平台、“拨投贷”联动业务首批试点合作银行与资金监管行资格、科技厅科技立项评审委员会委员席位。与科融信平台联合发布“行长会客厅”品牌,开展科技金融服务。与科创促进中心、行业协会、投资机构等深度合作,达成“齐鲁企舞”“海右路演”等品牌长期合作意向,组织开展科技金融推广服务系列活动,共同服务省内产业创新升级。

精准识别是增信的前提。交通银行山东省分行科技金融专班充分发挥专业优势,结合政府十强产业规划、科技工信等部门产业研究、外部行研等确定“新一代信息技术、生物与生物医药、新能源新材料、高端装备”新四赛道,编制下发指引文件,建立预审会机制,将授信把控有效前置。同时,因地制宜搭建科技支行遴选及培育机制,打造特色服务优势,提升服务触角。

“不以规矩,不能成方圆”。在合规风控方面,交通银行山东省分行上线全命周期管理平台,建立科技金融业务后评估机制、月度风险监测机制。每月通过大数据多维度为已准入客户进行“风险画像”,形成《科技金融授信客户风险监测月报》,在发展的同时,做好风险防控。

作为国有大型商业银行,交通银行始终以“一件事”的专注,为科技型企业提供生长的力量,用“一辈子”的坚守,与科技同进步,与企业共成长。秉持着这种信念,交通银行山东省分行坚决履行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石的职责使命。未来,分行将持续厚植中国特色金融文化,健全科技金融服务体系,深入实施创新驱动发展战略,助力推进新质生产力发展,满足实体企业的多元化融资需求,为新时代金融高质量发展贡献交行力量。

大众新闻·齐鲁壹点 张如意 通讯员 朱高坤