党报帮办｜误购“李鬼”车险，大树砸车理赔难

近日，菏泽市郓城县的何先生向大众新闻“党报帮办·网上问政”平台反映，7月6日突降暴雨，村口两棵大树倒伏，正好砸中自己的车。

经4S店评估，车辆维修需19000余元，但他向投保的“众安保险”申请理赔时却并不顺畅，仔细核查才发现购买的并非正规车险。

申请理赔一个月未果

7月6日，一阵暴风雨过后，何先生停放在村口的车被大树砸到，树枝扎破车顶，车身多处凹陷。

经4S店检测，事故造成车辆前后风挡玻璃、天窗、车顶等多处受损，其中车顶修复需切割钣金，整体维修费用19000余元。何先生拨打了“众安·在线”客服电话，希望能走商业险理赔。

何先生的车被大树砸伤（受访者供图）

当天，一位自称“统筹线上理赔”的理赔人员添加了何先生的微信。何先生向其发去了事故现场照片、交警部门开具的事故证明和行驶证等证件，对方称“一起提交公司审核”。

直至7月20日，何先生多次尝试与这位理赔人员沟通，但始终未得到明确答复。

8月7日，另一位自称“保险理赔”的工作人员与何先生取得联系，称可以退还何先生的保险费。

8月10日，又有一位“保险理赔”工作人员联系何先生，称可向其“赔付”5000元。

对此，何先生无法接受，他提出应赔偿19000余元维修费用，对方并未给予答复。

轻信“经理”续保车险

何先生的车，是2025年购买的，今年是第一次续保。

今年1月9日，一名自称“车险经理”的业务员主动联系他，发来带有“平安好车主”字样的报价单，标注“交强险+商业险”共计3242元，还附带了开头为“400”全国客服电话。何先生未予理会。

1月29日，这位“车险经理”再次询问何先生是否续保。由于车险即将到期，何先生在几天后让其重新报价，对方发来标注“众安·在线”的报价单，总价2981元，称商业险整体打七折，是最低价。何先生觉得价格合适，还被告知“车险”包括一次道路救援，便通过对方提供的微信小程序缴纳了费用。

缴费后，对方发来一份交强险和商业险的“电子保单”。交强险可以通过平安好车主App查询，但商业险保单无法在官方平台查询到。对方在微信上答复：“后期出险，你不用担心，联系我也行，我这边给你安排。”

今年3月，何先生的车曾经发生轻微事故，与这位“车险经理”沟通后，以交强险顺利赔付1500多元。

但是，这一次赔付为何迟迟没有结果？

记者查看这份“众安在线机动车商业电子单”发现，单据上列有机动车损失、机动车第三者责任等保障项目，但通篇未出现“保险”字样。扫描单据右上角的二维码，页面跳转至“众安在线汽车服务福建”微信公众号，账号主体为福建众安在线汽车服务有限公司。该公司简介明确标注：业务涵盖交通安全服务、汽车道路救援等板块，“本公司经营机动车交通安全保障服务，非保险业务”。

何先生购买的所谓“保险”，并没有任何“保险”字样

车损应该找谁赔？

“众安·在线”，提供的是不是车险服务？

记者致电该公司，客服人员查询后表示该案件“正在走理赔流程”，会催促加快进度。当记者询问该产品是否为商业车险时，对方未正面回应，仅称提供的是“机动车安全服务”。

记者同步联系了众安保险官方客服，在提供相关电子单据后，客服人员答复：“众安在线财产保险股份有限公司是正规互联网保险公司，其他任何带有‘众安’字样的公司均与我司无关，提醒车主谨慎投保。”

山东齐东律师事务所主任于文超律师认为，车险属于金融特许经营业务，消费者务必通过保险公司官网、官方App或持牌代理机构投保，切勿轻信“低价”“内部渠道”等话术，更勿将统筹服务等同于保险。

于文超说，从法律角度看，若该公司以“机动车交通安全保障服务”名义收取费用，并在电子单中明确列明了车辆损失等保障内容，则其与何先生已形成合同关系。尽管该产品不属于《中华人民共和国保险法》规范的商业保险，但依据民法典相关规定，当事人应当按照约定全面履行义务。若何先生所持电子单对机动车损失保障范围、赔付条件等作出具体承诺，且事故情形符合约定条件，该公司就应当按照约定承担相应的保障责任。

此外，于文超表示，根据《中华人民共和国民法典》第一千二百五十七条，因林木折断造成他人损害，林木的所有人或者管理人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。在本案中，村口树木的所有人或管理单位负有日常巡查、加固、修剪及风险警示义务。若其无法证明已尽到日常养护、暴风雨前风险防范等合理义务，则应对何先生的车辆损失承担相应的过错赔偿责任。

（大众新闻记者 刘玉凡）

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