规范风控流程 普惠金融守护百姓钱袋子——农行全面落实大额转账风险提示标准化服务

通讯员 杨文川

近年来，电信网络诈骗、虚假交易、投资骗局等金融风险持续高发，不少群众在大额转账中遭遇资金损失。为筑牢金融安全防线，切实保护广大客户财产权益，中国农业银行全面推行大额转账提醒、客户风险提示标准化流程，通过统一、规范、全覆盖的风控服务，把风险关口前移，用细致、暖心、专业的服务守护群众“钱袋子”。

据悉，针对个人大额转账、对公大额资金划转、陌生账户转账、夜间高频转账等风险高发场景，农业银行建立了事前提醒、事中核验、事后预警的全流程标准化工作机制，摒弃随意化、形式化提示方式，让每一笔大额资金交易都有标准、有监管、有保障。

事前主动预警，常态化普及金融安全知识，依托智能大数据风控系统，农行实时监测客户交易习惯与资金动态，精准识别异常大额交易行为。通过手机银行弹窗、官方短信、公众号推送、网点厅堂宣传等多种渠道，常态化向客户推送大额转账安全提示，普及各类新型诈骗套路。

同时，各营业网点持续开展厅堂反诈宣教，对前来办理大额转账业务的客户主动前置提醒，告知转账核验规则、交易风险要点，重点针对老年人、个体商户、线上高频转账人群开展定向科普，从源头提升群众风险防范意识，避免盲目转账引发损失。

事中严格核验，标准化问询守住交易关口在柜面、自助设备、手机银行等全业务渠道，农行严格执行统一的大额转账风险核验标准流程。工作人员办理大额转账业务时，坚持“多问一句、多提醒一遍、多核查一步”的原则，标准化核实转账用途、交易对手、转账缘由、操作自主性四项核心信息。

针对客户被他人远程指导转账、急于转账、无法清晰说明资金用途、与陌生高危账户交易等异常情况，工作人员会立即暂停业务，耐心讲解诈骗典型案例，细致拆解骗局套路，主动劝阻可疑交易。全程规范问询、耐心沟通、合规劝阻，坚决杜绝涉诈资金转出，切实守住大额交易安全底线。

事后闭环管控，智能预警筑牢最后防线大额转账交易完成后，农行智能风控系统持续动态监测资金交易轨迹。对系统识别的可疑大额交易，工作人员会第一时间通过电话、回访、短信等方式联系客户，告知交易风险，指导客户及时核查账户、锁定风险、止损避险。

针对疑似涉诈交易，农行严格按照合规流程快速核查、及时上报，并联动公安部门开展处置工作，形成“交易监测、风险提醒、可疑劝阻、止损处置”的闭环风控体系，最大限度降低群众资金损失风险。

据了解，农行定期开展全员风控培训，统一风险提示话术、统一可疑场景识别标准、统一应急处置流程，全面提升一线员工反诈识骗、风险劝阻能力。同时针对老年群体、小微企业、年轻网民等不同客户群体，提供差异化风险提示服务，精准防范养老诈骗、投资诈骗、刷单诈骗、对公虚假合作诈骗等各类风险。

金融为民，安全为先。下一步，中国农业银行将持续优化大额资金风控标准化体系，升级智能防控技术，细化服务流程，常态化推进反诈防骗宣传工作，以标准化、规范化、精细化的金融服务，织密群众资金安全防护网，为广大客户营造安全、安心、可靠的金融交易环境。

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