八项“好品金融” 勾勒发展图景 解码齐鲁银行服务实体经济新路径

2026年度“好品金融”名单出炉，齐鲁银行新增3项创新产品与典型案例入围，分别是：科技金融典型产品“联投易贷”、数字金融典型产品“齐鲁银行灵童大模型赋能信贷审批与风险防控”与基层金融创新服务典型案例“聚数成资、以资变金——齐鲁银行东营分行成功落地东营市首笔数据资产质押融资业务”。叠加前两届成果，该行累计入选案例已经达8个。这其中，既有开拓数据资产质押融资路径的基层金融创新实践，也有精准赋能科创主体成长的特色信贷工具，还有依托前沿技术重构业务流程的数字金融成果。一项项“好品金融”勾勒出齐鲁银行近年来的发力点。作为地方法人银行，齐鲁银行始终将自身发展深深嵌入地方发展大局和国家、省、市战略布局，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以专业化、精细化服务助推区域经济高质量发展。

科技赋能，激活创新新动能

金融是实体经济的血脉。服务实体经济是金融的天职与宗旨。齐鲁银行始终聚焦主责主业，把服务实体经济作为立身之本，聚焦重点领域和薄弱环节，以更加精准的金融供给谱好“五篇大文章”。

围绕科技型企业“轻资产、高成长”的特点，齐鲁银行构建起“联投易贷”“科研贷”“远期共赢利率贷款”“科e贷”等覆盖企业不同阶段的产品体系，搭建“一厅一盟一会一站一学堂”的生态服务平台，努力陪伴企业从“幼苗”长成“大树”。

齐鲁银行“联投易贷”入选2026“好品金融·科技金融”典型产品名单。该产品面向获VC/PE投资的科技型中小企业，重点支持空天信息、生物医药、集成电路、人工智能等未来产业，搭建“数字评价、股债协同、远期定价、生态共建”一体化服务体系，解决科技型企业轻资产、缺抵押、初创期融资难痛点。

与传统信贷“重过去、看财报”不同，“联投易贷”更“重未来、看潜力”，创新性地将优质投资机构的股权投资行为作为核心增信依据。产品还首创线上股权智能评估体系与“前低后高”阶梯利率，分三类业务模式匹配企业不同股权融资阶段。目前，“联投易贷”客户全部为中小微主体，25%处于天使、A轮早期，63%覆盖B轮及之前周期。

如果说“联投易贷”是精准突破，入围人民银行总行“科创金融改革优秀实践案例”“山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品”及“2024好品金融”科技金融典型产品名单的“科研贷”则是覆盖更广泛的中小微研发主体。产品结合科研项目特点，将产品定义为无形资产贷款，纳入固定资产贷款范畴管理，一方面通过拉长贷款期限为科研项目提供长期稳定的资金支持，另一方面为解决中小微企业科研项目融资需求，弱化项目立项审查，支持大中小微各类市场主体的科技研发项目。

从“科研贷”的普惠覆盖到“联投易贷”的精准突破，齐鲁银行正以有力度、有温度的金融服务，持续为新质生产力发展和现代化产业体系建设贡献金融力量。截至2026年一季度末，全行科技贷款余额近585亿元，较上年末增幅近13%。

基层深耕，打通最后一公里

“一开始听说数据能当‘资产’，我们既新鲜又期待。”忆起广饶县宏源热力有限公司落地东营市首个数据资产“登记入表+质押融资”业务，广饶县能源集团有限公司相关负责人仍难掩兴奋。

长期以来，数据因缺乏资产属性而“沉睡”。随着国家政策明确支持数据资源资产化，东营市被列为首批试点城市。依托东营数据要素市场试点政策，齐鲁银行东营分行联合总行相关部门，将数据资产质押纳入授信体系，首开民生类数据大额融资先例，在审批过程中引入“合规审查+质量评估+价值评估+场景验证”四维风控，为宏源热力发放2000万元贷款，盘活6.3万户、8.45亿条供热“沉睡数据”，解供暖期资金之急。该业务大幅度简化审批流程，实现了数据资源向融资资本高效转化，入选“2026好品金融”基层金融创新服务典型案例。

打通金融服务“最后一公里”、破除服务壁垒、精准覆盖各类群体的金融需求，是银行基层深耕普惠金融、践行初心使命的核心着力点。在“中国轴承之乡”聊城临清烟店镇，齐鲁银行践行“一县一品”战略，创新推出“轴承村居贷”，助力轴承产业从“家庭作坊”向“高端智造”跨越，相关实践入选“2025好品金融”金融直达基层加速跑典型案例。

在“中国厨都”博兴，“厨具贷”三天放款救活一条生产线,让传统产业集群焕发新机；在寿光，“蔬菜贷”为近千户农户提供近7000万元信贷支持，让大棚扩建不再四处凑钱；在临沂，科创类科研贷保驾护航，保障新能源拖拉机新品如期投产、投入春耕。截至目前，齐鲁银行已落地80余款特色普惠产品，截至2026年一季度末，全行涉农贷款余额逾486亿元。

数字驱动，重塑服务提质效

数字金融是建设金融强国的重要组成部分，也是服务实体经济的强有力抓手。

当前，以科技创新为核心驱动的新质生产力加速形成，专精特新企业、科创型小微企业普遍具有轻资产、高研发、快迭代的特征，对金融服务提出了“看得懂技术、批得快融资、管得住风险”的新要求。2025年国务院对深入实施“人工智能+”行动作出部署，银行业正迎来以大模型为代表的新一轮技术变革。

在此背景下，齐鲁银行坚持从业务实际与实体经济需求出发，建设了全行人工智能应用的统一底座——灵童大模型应用开发平台。该平台对接行内私有化部署的大模型，支持国产主流大模型和相关小模型统一接入、统一管理、统一调用，改变了以往各条线分散建设、重复投入的局面。平台具备模型接入、测评、发布、迭代管理等核心功能，并对模型性能和安全性进行持续优化，将分散的模型能力、算力资源和组件工具整合到同一体系，为信贷审批和风险防控提供统一、稳定、可持续的智能支撑。

通过搭建灵童大模型平台，齐鲁银行实现了模型能力的统一纳管与算力资源的集约利用，显著降低了AI技术的准入门槛；通过低代码可视化编排，将AI应用开发权下放至业务一线，实现了从“技术驱动”向“业务驱动”的转变。这一实践为城商行探索“人工智能+”行动提供了切实可行的落地路径。“灵童”也入选了“2026好品金融”数字金融典型产品名单。

“灵童”凸显了齐鲁银行数字化转型的显著成效。2023年，齐鲁银行发布了《2023—2025年发展规划暨数字化转型战略规划》，将数字化转型确立为全行核心战略任务。为此，齐鲁银行坚持“业务+科技”双轮协同、“数据+场景”深度融合的策略，在服务实体端，该行搭建“数据、工具、场景、触达”四位一体的营销中台；在服务客户端，去年全年远程服务客户超500万人次，客户满意度超99%。如今，齐鲁银行已锚定“再造一个线上齐鲁银行”的目标，让数字金融持续为经营提质、客户体验升级注入澎湃动能。

服务地方发展是本土法人银行的初心使命。下一步，齐鲁银行将按照“区域争排头、行业创一流”的目标定位，持续提升服务和产品供给水平，交出金融“五篇大文章”更加优异的答卷，以更高站位和更实举措服务经济社会发展。

大众新闻 齐鲁壹点 黄寿庚