以“智”筑防 向“新”远航——人保财险山东省分公司以多元创新筑牢强省安全屏障

齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟

通讯员 周晓光

智慧金融破解风险痛点，全面创新打造硬核成果。在2026“好品金融”培育活动中，中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司(以下简称“人保财险山东省分公司”)4项创新成果入选“好品金融”典型名单，彰显了公司立足主责主业、用科创力量护航山东现代化强省建设的实干担当。公司依托AI遥感、大数据、智能监测等数字化技术，搭建起覆盖生态、产业、数字、能源、农业的全域智慧保障体系。2025年，累计提供风险保障125万余亿元，全年赔付支出近212亿元。今年上半年，新增风险保障超118万亿元，赔付支出超96亿元，以强大的保险支撑稳稳托举产业升级、民生安定、生态向好发展大局。

 多元保障 

金融护航黄河安澜

紧扣黄河流域生态保护和高质量发展国家战略，人保财险山东省分公司出台专项方案，围绕生态保护、粮食安全、水利治理、产业转型四大领域打造特色保险保障，构建起“清洁能源+环责险+碳汇保险”绿色保障体系。上半年为沿黄光伏项目和风电项目提供风险保障超348亿元。创新推出“环责险+环境风险监测”定制化方案，前置排查水土污染隐患，推动风险从事后赔付转向事前防控。同时持续推动林业、湿地等碳汇保险产品由点及面发展，保障金额达24.19亿元，通过市场化金融工具筑牢黄河下游生态碳汇屏障。

为牢牢守住黄河流域粮食安全基本盘，公司打造了“政策性农险为主、商业险种补充”双层保障框架。针对小麦、玉米两大主粮作物，在中央政策性完全成本保险和种植保险的基础上，推出节气气象指数保险、产量保险等特色商业险，切实为种粮大户、家庭农场等新型经营主体稳定生产预期。线下落地“保险+农技”田间驻点服务，联合农业技术推广部门深入田间地头，常态化开展农田管护技术科普和指导。面向各级农业产业化龙头企业，推出“保险+信贷+产销服务”等综合金融模式，辐射带动全产业链协同发展。

公司精准赋能黄河流域产业升级，配套首批次新材料保险、科技研发责任保险、关键设备财产险等专属产品，助力区域特色科技产业集群培育，上半年提供科技保险风险保障超1.06万亿元。6月份落地全国首单开源知识产权被侵权损失保险，以金融力量护航数字产业知识产权保护。作为黄河流域产业转型重点支撑项目，裕龙岛炼化一体化项目也是山东新旧动能转换标志性工程，人保财险山东省分公司牵头组建行业共保体，为该项目全周期运营提供综合风险保障。在2026“好品金融”培育活动中，该实践入选“金融服务高质量发展”典型案例。

 全国首单 

夯实能源转型根基

核电是高效稳定的清洁能源，是落实“双碳”战略、优化全省能源结构的重要支撑。国内现行核风险保障机制尚有不足，核电站营运者赔偿额度有限，事故应急资金依赖财政临时调拨，难以满足应急处置即时性需求。人保财险烟台市分公司精准捕捉地方应急管理现实需求，依托中国核共体理事单位专业优势，反复论证优化条款，于2025年6月份落地全国首单核与辐射事故应急救助责任保险，每年为烟台市提供2.1亿元应急救助风险保障，开创国内核安全应急金融保障全新模式。

在产品设计上，该保险聚焦核事故后政府应急处置的核心场景，全面覆盖人员转移安置、应急物资调配、现场指挥协调等应急救助费用。据了解，该产品首次将政府应急救助环节的资金需求纳入制度化保障，为地方财政构建起抵御突发核风险的“坚实屏障”。同时打通应急管理体系与保险保障体系协同通道，形成“政府主导、保险参与、多方协同”现代化核安全治理新范式。凭借创新的保障模式与突出的赋能价值，该产品入选2026“好品金融·绿色金融”创新产品。

人保财险烟台市分公司相关负责人介绍，后续将扩大核应急数据积累，运用大数据分析技术实现保险费率动态优化，不断完善产品保障体系，将其打造为服务核电产业安全发展的核心金融工具，以保险创新助力国家能源结构绿色转型。该产品既是绿色金融、普惠金融理念的深度实践，也是金融赋能应急管理体系建设的创新探索，将持续为清洁能源发展注入稳定保障力量。

 省内首创 

破解数字安全难题

在当前数字化转型持续深化的背景下，勒索病毒网络攻击频发，中小企业网络安全投入不足、应急处置能力薄弱，成为网络攻击主要受害群体。针对企业网安防护“成本高、落地难、兜底弱”突出痛点，人保财险山东省分公司先行先试，研发打造防勒索网络安全专属保险服务产品，补齐中小企业数字安全防护短板。该产品入选2026“好品金融·科技金融”创新产品，成为省内数字安全金融创新标杆。

据悉，2026年1月份，人保财险山东省分公司联合济南高新区建成全省首家网络安全保险联合创新实验室，依托实验室，这款防勒索网络安全专属产品得以精准打磨、优化保障能力。该产品设置了20万元至100万元多梯度保障额度，全面覆盖勒索赎金损失、数据恢复费用、业务中断损失、网络安全事故应急响应费用、法律费用等主要经济损失项目，填补了国内防勒索专项保险产品的市场空白。

该产品深度融合前沿数字安全技术，打造“保险兜底保障+人工智能精准防控”全周期防护体系。保前阶段，专业技术团队上门开展网络安全风险评估，精准排查系统隐患，出具定制化风险加固方案，从源头降低安全事故发生概率；保中依托企业终端部署智能防护系统，对勒索病毒、恶意加密攻击实现毫秒级识别、自动拦截，大幅压缩风险暴露窗口期；保后快速启动应急响应机制，派遣网安专家现场或远程处置，协助企业完成数据恢复、系统重搭及漏洞修复，并提供后续安全加固方案，真正实现风险减量、服务增信、保障兜底的有机统一。

 智慧农险 

构建全链服务闭环

农业发展重在深耕，农险创新贵在务实。为破解传统农险地块权属不清、人工丈量低效、承保定损粗放、赔款拨付周期长等堵点，人保财险山东省分公司创新搭建数字化“智农保”服务平台，落地“保险+风险减量服务+科技”全新模式，构建“保防减救赔”一体化农险服务闭环，以数字化改革重塑农险服务形态。在2026“好品金融”培育活动中，该产品以突出的落地实效入选“数字金融”创新产品。

据了解，“智农保”平台以“精准承保、精准理赔”为核心理念，依托“六图联动”数字底座打通承保图、作物图、地块图、风险图、灾损图、服务图数据通道，实现业务管理更精准、流程运转更顺畅、基层服务更轻便、农户保障更暖心。目前该平台已完成全省16个城市、89个县区的人保遴选区域AI地块建设，累计生成492万余个AI矢量地块，覆盖面积3215.6万亩。同时，公司“耘智保农户地块库”已导入2786.57万亩地块数据。工作人员在承保验标时，直接在电子地图点选地块，系统自动匹配面积、权属信息，承保效率大幅提升，人为统计误差显著减少。

依托该平台，理赔大幅提速，农户直观感受到创新红利。2025年秋季，德州市平原县时庄村张大哥的132亩玉米遭遇暴雨倒伏，理赔人员依托平台遥感影像快速圈定受灾范围，结合地块数据库精准核定损失程度，省去逐块人工测量环节，从现场查勘到赔款到账仅用了不到一周时间。“没想到这么快，赔得明明白白，我心里踏实了。”张大哥的评价，是对“智农保”平台最朴素的肯定。平台聚焦田间地头真实需求，用数字化创新守护每一寸耕地、每一户农户，让广大种植户在自然灾害面前不再独自承压。

立足齐鲁大地、紧扣时代大局，一系列落地见效的保险创新，是人保财险山东省分公司服务实体经济和社会民生的生动答卷。立足全省“十五五”规划开局的全新阶段，公司将依托科技赋能，持续深耕保险创新，不断完善全域风险防控体系，以更精准、更普惠、更高效的保障举措对冲各类风险挑战，为奋力谱写中国式现代化山东篇章、扎实推进新时代社会主义现代化强省建设筑牢风险屏障。