莒南农商银行：深耕片区产业沃土 金融赋能果蔬兴农

莒南县石莲子镇立足本地农业禀赋，大力发展设施农业，连片大棚蔬菜、特色果品种植规模持续扩张，果蔬分拣、保鲜储存、深加工企业不断集聚，构建起“种植为基、加工增值”的农业产业格局，成为莒南县推进乡村振兴片区化建设的重要板块。作为扎根本土的地方法人金融机构，莒南农商银行紧紧围绕片区化建设工作部署，立足镇域果蔬主导产业实际，把金融服务嵌入农业生产全链条，从网格摸排、链式融资、综合服务、共建共治四个维度持续发力，以实实在在的金融举措，助力片区农业提质增效，带动农户就近增收致富。

网格走访摸实情，构建片区产业金融图谱

“每到果蔬育苗、收购旺季，资金周转压力就很大，农商银行的客户经理主动到棚里了解情况，不用我们来回跑网点。”当地一名大棚种植大户说道。

为精准匹配片区产业发展需求，莒南农商银行石莲子支行打破过去客户被动上门办业务的传统模式，推行客户经理包片包村工作机制，将全镇各村居、大棚集中片区、果蔬加工园区划分成若干服务网格，开展常态化实地走访调研。工作人员走进大棚基地、加工车间、家庭农场、农民专业合作社，与种植大户、企业负责人面对面交流，详细掌握大棚改扩建、种苗农资采购、设备更新、鲜果收购储备等各个环节的资金痛点，全面梳理片区经营主体规模、生产模式、融资诉求，建立动态更新的产业客户信息台账，绘就石莲子镇果蔬产业金融服务图谱。在走访过程中，同步做好政策宣讲，把信贷产品、贴息政策、减费让利政策送到经营主体手中，变“坐等客户”为“主动上门”，做到产业发展在哪里，金融服务就跟进到哪里。通过常态化网格走访，提前预判农时节点资金需求，做到需求早发现、方案早制定、资金早落地，保障农业生产不误农时。

链式融资强供给，打通果蔬产业发展资金堵点

石莲子镇果蔬产业涵盖前端设施种植，中端分拣仓储，后端果蔬加工、外销流通多个环节，不同经营主体资金特点差异明显：种植户主要投入集中在大棚修缮、水肥设备更新、种苗化肥采购；加工企业则在原材料收购、生产线改造、冷库建设方面占用大量流动资金。

针对产业链不同环节实行差异化信贷供给，坚持“一主体一方案”，不搞产品套用，以链式金融推动“种植+仓储+加工”协同发展，让小农户融入大产业链，带动周边群众就地就业。面向广大小农户、家庭农场，用好无感授信成果，加大纯信用贷款投放力度，降低担保门槛，解决普通农户缺少有效抵押物的现实难题；针对规模种植合作社，结合经营周期灵活设置授信期限，匹配农业生产回款节奏；对辖区果蔬加工企业，积极运用鲁担惠农贷等政策性担保工具，破解涉农企业抵押不足难题，支持企业更新生产设备、扩建保鲜冷库，延伸加工链条，提升农产品附加值。同时积极对接四雁振兴相关政策，重点扶持返乡创业青年、种植能手，培育片区新型农业经营主体。目前，投向全县果蔬产业贷款余额1.1亿元，服务各类果蔬经营主体484户，实实在在为果蔬产业扩规模、提品质提供资金保障。

综合服务提质效，打造乡村便民金融阵地

金融助力乡村振兴片区建设，不只是信贷资金投放，结算、支付、风险防护等综合服务同样不可或缺。莒南农商银行立足农村群众生产生活场景，线上线下协同发力，完善片区综合金融服务体系。线上依托手机银行，推广线上申贷、随借随还信贷模式，种植户、经营户在农忙时节不用停工跑网点，手机即可完成业务办理，满足农资采购短期周转需求。线下用好村级普惠金融服务点，把基础存取款、转账、查询业务延伸到各村，方便村民就近办理业务。针对果蔬收购旺季，为合作社、加工企业优化收款结算服务，推广聚合支付收款码，高效完成收购款项结算，提升农产品交易流转效率。

同时结合农闲夜晚开展金融夜校，围绕农村群体重点普及征信管理、防范电信诈骗、辨别非法集资等知识，提升农户金融风险防范意识。把普惠金融服务与金融知识普及一体推进，既给产业“输血”，也为群众“赋能”。

政银联动聚合力，夯实片区共富发展根基

片区化乡村振兴建设，需要多方力量协同发力。莒南农商银行深化党建共建，加强同镇党委政府、农业综合服务中心沟通对接，搭建政银农对接平台，共享产业发展信息，共同研判片区产业发展方向。建立“政府+金融+产业”工作机制，组建果蔬专项金融辅导队伍，建立片区果蔬经营主体服务台账，落实“一对一”金融管家专属服务。立足片区主导产业，全链条配置金融资源，赋能上下游业态，形成“基地带动片区、产业激活乡村”的良好发展格局。在做好金融主业的同时，积极参与地方乡村治理，配合开展信用村居、信用户评定，培育片区良好信用环境。

从一座座连片大棚到机器轰鸣的加工车间，金融活水持续流淌在石莲子镇的田间地头。下一步，莒南农商银行将继续紧跟乡村振兴片区化建设步伐，持续优化果蔬产业链金融服务，不断提升普惠金融服务质效，以金融力量助力特色农业强起来、农村环境美起来、农民腰包鼓起来，为打造乡村振兴齐鲁样板贡献农商力量。

（通讯员 王刚）