农行临沂临西澳龙城支行：传销骗子手段多 逃不过农行员工慧眼

近日，一名在校大学生前往农行临沂澳龙城支行申请开立借记卡并开通手机银行，声称用于暑期兼职工资收款。网点工作人员按开户尽职调查流程，详细询问其开户用途及资金使用场景。该学生表示，自己通过网上群聊加入了一份“拉人头赚介绍费”的兼职工作，具体推销内容不详，但群内频繁出现“理财”“投资”“无风险”“高回报”等敏感词汇，且群主要求“业务员”办理银行卡用于接收报酬。

这一异常情况立刻引起银行员工警觉。经客户经理查看群聊记录后，初步判定该模式与典型电信网络诈骗及传销“拉人头、层级返利”特征高度吻合。随即，网点工作人员结合近期多地大学生因出租出借银行卡被追责的真实案例，对学生展开普法警示宣教。一方面，深入剖析传销骗局“以发展下线获利”的本质，指出所谓轻松高薪最终只会造成财产损失并连累亲友；另一方面，重点强调《刑法》关于帮助信息网络犯罪活动罪的规定，明确告知银行卡仅限本人合法使用，一旦账户被传销或洗钱团伙利用，将面临刑事追责、留案底，并对学业、考公、就业产生不可逆的负面影响。

起初，该学生心存侥幸，认为仅提供银行卡无关紧要。经客户经理持续耐心劝导，列举多起青年学生因出借账户被公安机关查处的判例后，学生最终幡然醒悟，当场放弃开卡申请，并表示立即退出该群聊，远离非法组织。

此次成功拦截，是农行临沂澳龙城支行落实账户源头风险管控、常态化开展反诈宣教工作的具体体现。该行始终严把开户环节，紧盯大学生及外来务工等重点群体，强化一线员工识别传销、反诈技能培训，坚持“开户必问询、疑点必劝导、风险必提示”。

下一步，农行临沂澳龙城支行将继续立足厅堂阵地，加大针对在校大学生的防范传销和打击“两卡”违法犯罪的宣传力度，主动走进周边高校普及金融法律知识，深化警银联动机制，织密反诈防护网，以金融力量守护青年群体，筑牢辖区金融安全防线。（通讯员 申乘羽）