冻猪肉“上链”借钱，来看临沂首创电子仓单模式

猪肉行情低迷，冻品压在冷库里卖不动，流动资金却一天比一天紧——这是许多屠宰、贸易企业的共同焦虑。

在临沂，这个焦虑有了新解法：把冻猪肉搬进冷库，让库存自己“开口借钱”。

一觉醒来，992吨冻猪肉变出1000万

今年6月，平邑县肉制品生产重点企业临沂东启食品有限公司，把存放在兰山智慧云仓冷链物流园的992吨冻猪肉，转入了“物流金融监管仓”。第二天，日照银行平邑支行1000万元仓单质押贷款到账，利率3.2％。

没有厂房抵押，没有担保圈，靠什么？

靠一张全国首创的“金服电子仓单”。

这家企业市场认可度高、业务经营稳健，唯独缺了可抵押的固定资产，此前一直“求贷无门”。得知银行开办金服电子仓单质押贷款后，企业第一时间把库存冻猪肉转入监管仓——结果，贷款快得超出预期。

冻猪肉如何“开口”借钱？

临沂是全国生猪屠宰第一大市，健康肉制品产业链完整。

近年来，猪肉市场价格低迷，屠宰企业和贸易商销售变缓，大量产品只能存放在商城冷链仓库，流动资金周转困难。这些中小企业资产轻、抵押少，沿用传统贷款模式，几乎无解。

临沂商城金服平台联合日照银行临沂分行等金融机构，把“仓库”变成了“银行柜台”。金服平台在兰山智慧云仓冷链物流园区设置若干物流金融监管仓，布设专用管控设备。

猪肉一入库，系统自动上传货品规格、重量批次、入库温度、质检报告等信息，依托阿里云区块链加密，自动生成唯一、不可篡改的冻猪肉电子仓单——动产完成数字化确权，重复质押无处遁形。

平台还同步显示全国生猪、冻猪肉及副产品现货实时价格，自动核定质押率；每日形成猪肉市场价格变化曲线图、线上预警风控信息，报送银行相关部门。银行线上操作、看货放贷、绿色通道、利率优惠。对企业来说，缺钱的时候，库存就是“提款机”。

从“看人下菜”到“看货放贷”

这套模式，难在哪儿？

过去，传统动产抵押贷款是把不动产思维方式用在动产上，货权不清、仓单签发随意、抵押物市值变化无监测，风险隐患多，银行不良率高。

“商、仓、银”链动模式以商城智慧云仓智能冷链物流园区为主体场景，把货权锁定、存货管控、货值评估、价格盯市、质押登记、贷后监测、质物处置等电子仓单质押贷款全流程数据信息全部链接聚合、闭环管理，形成一套完整、有效的数字化信贷风控体系，提升了银行风险的识别、管控与处置能力。银行的底气，从“信企业”变成了“信货物”。

对企业而言，最大的变化是：库存不再是“死资产”。

银行看货放贷，不再以生产规模、固定资产多少为主要门槛，而是侧重库存货物价值，大量企业流动资产成了优质抵押物。市场波动、库存积压时，电子仓单把“死库存”变成“活资金”，增强资金流动性，帮助企业渡难关——真真切切“雪中送炭”。

仓储有了金融属性，百亿蓝海打开

这套模式的意义，远不止一笔贷款。

它让规模化的仓储集群增加了金融服务的功能：仓库不再只是存放货物、分拣贴标、简单加工的硬件设施，而升级为“把海量企业库存变成银行可抵押优质资产”的有效载体。临沂商城拥有150万平方米高标仓、400万平方米标准仓，“商、仓、银”链动模式可将仓储规模优势转化为电子仓单质押融资优势，释放百亿元以上银行贷款资源，形成临沂商城仓储物流板块新的核心竞争力。

数据正在印证：质押品类涉及猪肉、白条鸭、大豆、钛铁矿等货物，参与金融机构已达7家，发放电子仓单质押贷款7.24亿元。在兰山财金智慧云仓三期4号仓库——这个2300平方米的物流金融监管仓里，5家企业存货货值1214万元，贷款总额850万元。

打开商城金服平台驻云仓工作室的业务运行大屏，货品信息、价格曲线、质押状态一目了然，平台负责人、银行代表、商户代表围在屏前，讲的就是这套模式的运行逻辑、管理功能与技术手段。

今年以来，临沂大力推动电子仓单质押业务创新，支持市供应链金融协会举办多期培训班，宣讲鼓励考核政策及“商、仓、银”模式操作流程，还派出多支小分队到重点企业、园区、银行机构上门辅导，收效明显。

（大众新闻记者 王新蕾）