“耕海牧渔”无惧风浪扬帆远航——威海市指数保险打通海水养殖风险防控“任督二脉”

七八月之交的威海市晴空如洗、碧海澄蓝，骄阳铺洒海面，热浪伴着湿热海风扑面而来。8月初，受副热带高压影响，当地气温攀升至35℃。高温天气、大风造成的海浪，是海洋水产养殖的隐患，一旦达到一定程度，就会损伤养殖的海产品，直接影响养殖收益。

碧海浮球错落，养殖海区阡陌纵横，山东省威海市海洋牧场养殖现场。

然而记者见到威海鸿昇海洋开发公司经理戴世春时，面对海温升高可能对自身海产养殖带来的影响，他却显得相当淡定。戴世春说：今年7月1日，他养殖的8000亩扇贝投保了享受地方财政补贴的扇贝养殖海温指数保险，当海温、风力达到灾害事件对应的指数时，保险将按照不同标准进行赔付。扇贝每亩最高可赔付2000元，基本可对冲实际养殖成本或市场价值损失。

光鲜背后暗藏持续发展屏障

威海市海洋发展局局长姜进军告诉记者：威海市三面环海，海岸线长968公里，海流畅通、盐度均衡、水温适宜，为海产品生长提供了天然资源禀赋。近年来，威海市全力推动海洋经济质效齐升、结构优化，海洋生产总值占地区生产总值比重接近40%，海洋经济主引擎作用发挥明显。

蓬勃发展的海水养殖背后，却隐藏着“靠天吃饭”的风险桎梏。“海水养殖的风险，主要在自然环境，其中最大的风险点是夏季持续高温和大风大浪，都会造成海产品死亡，长期以来这一瓶颈始终没有得到根本破解。”姜进军介绍说。由于海产品生长在水下，灾害往往隐匿无声，等发现异常时已错过最佳干预窗口，行业风险抵御能力不足，一旦发生此类自然灾害造成损失，养殖户只能自认倒霉。

传统意义上的保险，通常以实际损失为标准进行赔付。然而，面对茫茫大海，不仅风险难以预估和控制，以实际损失定损更是根本不可能，且极易引发赔付争议和道德风险。“不是不想保，是真保不了。”保险机构由衷感叹，气温高了，风浪来了，损失多大？该赔多少？靠人工去判断，几乎不可能做到客观公允。

威海市海洋发展局组织专业人员深入海产品育苗繁殖现场调研。

风险量化难、现场定损难、理赔争议多，是海洋产业保险拓展的关键制约因素。在保险机构采访时，中国人寿财险山东省分公司党委书记、总经理王宏全的分析颇为专业和到位：“目前我国海洋产业风险保障深度不足1%，行业供需错配矛盾突出。当前多数涉海经营主体、渔业养殖户缺少合规有效的风险转移渠道，自然风险与环境波动带来的损失难以对冲，不仅制约中小微渔业主体发展，也阻碍社会资本流入海洋产业，延缓海洋经济转型升级步伐。”

创新试点先从海参养殖破题

记者在威海市海洋发展局了解到，近年来，威海市凭借区位优势、政策引领与产业创新，发展成为全国海参养殖核心产区，重点打造的“威海刺参”，被评为中国驰名商标、山东最具市场竞争力品牌。但极端高温事件频发，往往造成海参出现吐脏、化皮甚至热死亡现象，引发减产甚至绝收，给产业可持续发展带来严峻考验。

“威海刺参”被评为中国驰名商标、山东最具市场竞争力品牌。图为采参潜水员“海猛子”正将个大、肉厚、刺挺的海参捕捞上船。

多年来，威海市海洋发展局试图为海参等海产品养殖找到科学有效的风险管控手段。而中国人寿财险山东省分公司威海市中心支公司借助省公司新近组建的蓝色保险发展中心，同样进行着相应的实践探索。通过双方联手到海参养殖重点区域实地调研，深入了解灾害发生发展规律和风险保障诉求，利用数智驱动，提质向新，赶在夏季来临前拿出了全国首款地方财政补贴性海参养殖海温指数保险方案。

该方案不再依赖人工查勘定损，而是用客观数据替代主观评判。当海参养殖区海表温度依次达到25.8℃、26.9℃、27.6℃、28.1℃时，自动触发对应等级赔付，无需传统人工现场查勘定损，实现理赔精准化、流程高效化、办理便捷化。

为了把这项破题举措打造成为示范样板，威海市海洋发展局对海参指数保险项目实施倾斜政策，对养殖主体进行50%的保费补贴。通过宣传发动，共承保6666亩，承担风险保障6600万元。

“该保险每亩每份保险金额2000元，在不超过5份、1万元的情况下，投保人可根据养殖投入自主选择投保份数，以对冲实际养殖成本或市场价值损失。”中国人寿财险威海市中心支公司主要负责人刘彬介绍，去年7月1日至9月30日保险期间，养殖区域海水温度持续升高，突破海参生存的临界值，让大家没想到的是，没有下海查勘，没有“拉锯”定损，没有漫长等待，整个理赔过程全由权威部门提供的气象数据和保险指数来定，419万元赔款快速拨付到位，扣除自身所交保费，每亩赔付329元，有效弥补了养殖主体损失，保障了再生产能力。

中国人寿财险、威海市海参协会工作人员联合到海参养殖场调研，研发专属保障方案。

更难能可贵的是，依托大数据、云计算等前沿技术，中国人寿财险还搭建了全国唯一的海洋保险综合服务平台。该平台可实现海洋生态风险场景化展示、海洋产业数据精细化赋能，养殖主体可在线锁定专属养殖海域，实时获取海温、波高、溶解氧、盐分等数十项海洋环境数据和未来一周精准预测信息，为养殖风险提前预警、科学处置提供技术支撑。

扩面增品重构风险保障逻辑

海参养殖海温指数保险的试点成功和服务平台的搭建，彻底打通了海产品养殖风险防控的“任督二脉”，突破了“按实际损失赔付”的传统模式桎梏，迈入了“按约定指数赔付”的新阶段。

威海市海洋发展局结合各区县特色养殖品类的分布特点与产业优势，开展全域统筹规划。在中国人寿财险威海市中心支公司协同下，项目团队依托国内外权威海洋科研机构数据资源，深度整合卫星遥感、地面气象监测及海洋再分析数据，系统梳理并回溯了全市各养殖区30余年的核心海洋数据，涵盖养殖海域坐标点20项关键海洋环境要素。基于海量精准数据支撑，团队深入研判海洋环境、生态变化与水产养殖的关联机理，结合各类海产品的生长周期、抗逆特性与养殖规律，通过专业风险模型测算与精细化精算定价，成功研发出地方财政补贴性扇贝、贻贝、藻类等多款养殖综合气象指数保险，实现特色养殖品类风险保障的精准适配。

海面夕阳熔金，渔排网箱星罗棋布，山东省威海市海水养殖现场即景。

以上系列保险的一个共同属性——“地方财政补贴性。”字面就可看出，该保险作为地方创新性险种，区别于常规政策性种植养殖保险，暂无中央、省级财政保费补贴支持，完全要靠威海市级财政的“真金白银。”

所有保险创新的快速落地与规模推广，离不开政府的政策加持。对此，威海市市委、市政府的态度相当明确：只要能够通过创新化解长期困扰养殖业高质量发展的核心痛点，市里将给予全力扶持，并安排财政、海洋发展等部门立足职能定位，根据不同市区特色优势海产品养殖风险特点，统筹盘活海洋专项资金，制定针对性实施方案。经过相关部门多方论证，一个财政提供海洋专项配套资金500万元，涵盖各市区海参、环翠区扇贝的扩面、增品计划很快出台，并在相关县区得以顺利实施。

为进一步推进保险服务升级和产品优化，威海市通过公开招标方式，在原有国寿财险承保基础上，引入人保财险、太平洋财险、平安财险等保险机构共同参与承保。得益于海参保险理赔的良好示范效应，养殖主体参保意愿空前高涨。目前，已承保海参1.67万亩、扇贝 2万亩，累计转嫁自然灾害风险2亿元。

同时，该市统筹推进政策性保险与地方财政补贴保险协同发展，今年完成荣成政策性海带保险1.39万亩、乳山政策性牡蛎保险1.63万亩。至此，全市海水养殖保险构建起政策性保险与地方财政补贴性保险深度融合、互为补充的发展格局，累计提供风险保障5亿元，切实筑牢养殖经营主体收益底线，有力提振了海水养殖产业发展信心。

威海冠和国际生鲜基地工作人员展示暂养的帝王蟹。

经略海洋，向海图强。“目前，威海市正在依托资源和区位优势，打造集生产、加工、流通于一体的海产品全产业链条，建设全球鲜活海产品枢纽。”威海市海洋发展局局长姜进军表示，我们将通过数智赋能、财金协同联动，探索推进海产品育苗、加工、质量保证和品牌保护等系列保险方案，助推海洋产业经营与风险管理实现新质转型，以金融工具创新赋能海洋产业提质增效。

大众新闻·齐鲁壹点记者 闫明 通讯员刘勇 刘海波 崔广勋