莱州农商银行: 以真招实策赋能科创企业提质增效

大众网记者 孙建峰 通讯员 孙媛 王悦铭 烟台报道

作为莱州本土银行，莱州农商银行始终坚持金融服务实体经济的根本宗旨，聚焦高新技术企业、专精特新中小企业、科技型中小企业等融资及担保难题，建立“服务提质、产品提效、流程提速”三位一体工作矩阵，将金融“活水”精准滴灌企业科技创新、技术改造、成果转化全链条，为发展新质生产力注入源源不断的金融动能。截至7月末，该行实体贷款余额166.4亿元，较年初增长19.5亿元；为113家科技型企业发放贷款11.2亿元，较年初增长21户、1.83亿元。

聚焦精准对接，打通银企信息壁垒。一是强化政银合作。积极与莱州市科技局、工商联等机关单位沟通对接，通过定期开展座谈交流、举办共建活动、开展优质企业授信仪式、举办金融政策宣讲会等方式，将组织优势与金融服务优势有机结合，在服务地方经济、支持科创企业高质量发展等方面进行全方位、立体式的深度合作，推动政银企互信共赢。二是强化走访服务。落实落细小微企业融资服务支持机制，积极开展“千企万户大走访”活动，组织客户经理深入企业车间实地调研，实行“名单制管理、网格化走访、下沉式服务、闭环式跟进”，逐户摸清企业专利数量、研发投入、产能规划、资金缺口等实际情况，“一企一档、一户一策”定制金融服务方案，推动资金链精准对接产业链，确保信贷资金直达企业、高效便捷。截至目前，走访科技型企业330余户，小微企业3100余户。

丰富产品矩阵，破解融资发展瓶颈。一是激活无形资产价值。针对科创企业轻资产、少抵押、研发投入大等难题，大力推广鲁科贷、烟科贷、知识产权质押贷、人才贷、技改专项贷等信贷产品，搭建适配科创企业全生命周期的信贷产品体系和存贷款、结算、代发工资、资金理财、账户管理等一揽子服务矩阵，将发明专利、实用新型专利等知识产权作为增信手段，把“纸上专利”变成“账上资金”，有效破解科创企业抵押物不足难题，推动知识产权、人才价值、创新实力转化为融资能力。二是推广循环授信模式。积极推广小微企业循环贷、企业手机银行等业务，精准适配小微经营主体资金周转快、需求急、频次高的特点，一次授信、长期可用，有效降低经营主体时间成本和融资成本。截至7月末，已办理循环贷款62.3亿元，较年初增长8.16亿元。

优化办贷机制，提升科创服务质效。一是畅通办贷渠道。充分发挥经营机制活、决策链条短、审批速度快等优势，开辟科创企业绿色审批通道，进一步精简办贷流程和办贷资料，压缩调查、审查、审批全流程时限，原则上信用贷款1-2个工作日内、保证贷款2-3个工作日内、抵押贷款3-5个工作日内办结，做到调查从快、审批从简、放款从速，保障研发、扩产资金及时到位。二是强化纾困支持。建立科创企业差异化授信评价体系，综合考量专利数量、研发团队实力、技术壁垒、行业前景、订单数量等科创属性指标，客观评估企业成长价值，靶向强化科创企业信贷支持。坚持不抽贷、不压贷、不断贷，对受市场波动影响、暂时经营困难但技术前景向好的科创企业，通过调整还款计划、无还本续贷等方式，缓解企业还本付息压力，陪伴企业渡过发展难关。截至7月末，办理续贷32.88亿元，较年初增长8.84亿元。