莱州农商银行：多维发力筑牢反诈防线

大众网记者 孙建峰 通讯员 孙媛 王悦铭 烟台报道

为切实维护人民群众财产安全和合法权益，莱州农商银行始终坚持“金融为民”工作理念，将反诈工作融入经营管理全流程，构建“宣传引导、精准防控、银警联动”三位一体工作机制，以务实举措守护好辖区群众的“钱袋子”，以实干担当筑牢金融反诈坚固屏障。

立体化宣教全域覆盖，筑牢思想“防火墙”。坚持“预防为先、宣教为主”，打造“网点厅堂+线上传播+下沉服务”三维宣传矩阵，构建全方位反诈宣教工作格局。一是守牢厅堂主阵地。通过设置反诈宣传台、摆放宣传折页、LED屏滚动播放反诈标语、电视循环播放警示教育片等方式，营造浓厚的反诈氛围。利用客户等候间隙，常态化开展“厅堂微沙龙”，用通俗易懂的语言讲解电信网络诈骗典型案例、常见套路和风险提示，让客户在办理业务的同时接受实用的防骗知识。今年以来，开展厅堂微沙龙活动2200场，覆盖群众2万余人次。二是拓宽线上传播渠道。依托微信公众号、视频号等新媒体平台，定期发布反诈科普图文、典型案例解析等内容，自主拍摄接地气的反诈短视频，用群众听得懂、记得住的语言拆解诈骗手法，扩大线上宣传覆盖面。三是下沉精准滴灌宣传。以党员先锋突击队、志愿服务队为抓手，针对不同群体的受骗风险特点，实施“分人群、分场景”的精准宣教策略，重点聚焦“一老一新一少”群体和货车司机、网约车司机、快递员、外卖员等“两司两员”新就业群体，开展反诈宣传“进社区、进乡村、进学校、进企业、进家庭”五进活动和“两司两员金融护航”专题宣传活动，用方言和拉家常的方式，结合身边真实案例，耐心细致地讲解诈骗套路，提醒群众守好自己的“钱袋子”。积极助力莱州千人畅跑活动、烟超足球联赛、村歌大赛等群众喜闻乐见的文体活动，将反诈等普惠金融知识宣教融入赛事，充分彰显本土银行的责任担当。今年以来，开展金融宣教活动360余场，覆盖群众1.72万人次。

全流程管控关口前移，守牢资金“出入口”。将反诈防控嵌入业务全流程，从严从实把好账户与交易关口，从源头遏制涉诈风险。一是严把柜面业务关口。强化柜面核验机制，在办理大额转账、异地转账、向陌生账户汇款、新开账户等业务时，做到“多问一句、多提醒一声、多核实一遍”，对可疑交易及时进行风险提示和劝阻，最大限度拦截风险交易。加强存量账户风险排查，从源头上遏制电信网络诈骗滋生蔓延。二是加强全员能力培训。定期组织开展反诈业务专项培训与案例复盘，解读最新诈骗手法与劝阻话术，定期组织反诈业务考试，检验反诈知识，提升员工识诈、辨诈、劝诈的专业能力，确保人人都是“反诈守门员”。今年以来，组织反诈培训5场。

多维度联动凝聚合力，打好反诈共治“组合拳”。主动融入地方反诈治理格局，深化多方协同联动，形成反诈工作合力。一是深化警银联动机制。与当地公安机关建立常态化联络与快速响应通道，指定专人作为反诈工作联络员，确保涉案账户查询、冻结、止付等业务流程的畅通。一旦接到反诈中心预警指令，将第一时间启动应急处置流程，全力配合开展资金追查与挽损工作，最大限度地为群众挽回经济损失。今年以来，累计拦截涉诈资金3笔、24.2万元。二是延伸基层防控触角。充分发挥73处网点覆盖城乡、贴近群众的服务优势，依托金融服务站、客户经理驻点办公、“社区+金融”“村委+金融”联动宣教机制等方式，高频次播报反诈提醒、诈骗套路解析与案例警示，重点讲解养老诈骗、农资补贴诈骗、冒充熟人借款、刷单返利等乡村高发骗局的识别方法，把反诈知识融入村民日常生产生活，将反诈防控触角延伸至乡村最末端，构建“村村有防线、户户有提醒”的基层反诈防控网络。