亮明融资明细账 做实普惠大文章——泰安银行全面推进普惠小微企业法人贷款综合融资成本明示工作

小微企业是国民经济的毛细血管，是稳就业、保民生、促发展的关键市场主体。中央金融工作会议提出，做好普惠金融要坚持“雪中送炭”，着力破解市场主体融资痛点堵点。部分小微企业办理信贷业务时，存在融资成本构成复杂、息外费用模糊、综合成本难以核算等难题，“融资糊涂账”一定程度制约企业发展，落实企业贷款综合融资成本明示，既是监管重点工作部署，也是整治隐性收费、捆绑收费等不规范行为的重要抓手，更是地方城商行践行金融为民、优化营商环境的现实需要。

作为泰安市本土法人银行，泰安银行切实提高政治站位，将普惠小微企业法人贷款综合融资成本明示作为贯彻落实党中央金融决策部署的重要政治任务，靶向破解企业“看不懂、算不清、不敢问”的成本核算难题，把成本明示机制贯穿普惠小微信贷业务全生命周期，真正实现企业“明明白白融资，安安心心经营”。

强化顶层统筹，构建闭环管控，实现明示工作全覆盖无死角

泰安银行统一部署推动，各管辖行落地执行，打破单一普惠条线业务局限，统筹业务覆盖信用贷、保证贷、抵押贷全部信贷品种，做到新增普惠小微企业法人放款业务100%明示，严格落实“所有对公业务全覆盖、所有融资成本全明示”工作要求。

泰安银行将综合融资成本明示嵌入贷款咨询、业务受理、授信审批、合同签订、放款归档、贷后回访全业务链条，建立“贷前主动告知、贷中逐项确认、贷后常态化回访”闭环管理，明确成本明示为贷款办理必经环节，坚持“先公示、后办理，全明细、可追溯”，每一笔普惠小微法人贷款，完整列明贷款利息、担保费、评估费、公证费、抵质押登记费等全部利息与非利息支出，按统一口径折算年化综合融资成本，全面展示企业全部融资支出，严守“零隐性收费、零附加成本”承诺，杜绝隐性收费、捆绑搭售，做到“一笔贷款、一张清单、全程透明”。

为保障清单填报质量，泰安银行建立支行复核+管辖行抽查双重校验机制，支行逐笔审核息外费用填报情况，管辖行定期抽取业务台账核查，确保“贷款明白纸”数据真实准确。同时严格落实客户信息保密制度，明确《企业贷款综合融资成本清单》仅作为成本明示参考，填报信息不影响授信审批，不作为借贷双方贷款要素约定，妥善保管企业经营财务信息，消除企业填报顾虑，让小微企业敢核对、敢咨询，安心享受透明信贷服务。

多维立体宣传，线上线下联动，推动政策直达市场主体

为打通惠企政策落地“最后一公里”，泰安银行打造厅堂阵地、入企走访、线上推送、内部专题培训的立体化宣传体系，扩大融资成本明示政策的知晓覆盖面。

线下深耕网点厅堂，各支行设置融资成本明示宣传专区，摆放“贷款明白纸”、收费负面清单、政策告知书，对办理开户、结算、信贷咨询的小微企业法人及财务人员，客户经理开展一对一宣讲，通俗拆解成本构成，现场测算综合融资成本。宁阳支行常态化向到店企业发放明白纸，现场讲解成本明细；济南分行依托厅堂服务，及时解答企业关于成本核算、还款方式、审批时效等高频问题，实现政策宣讲“零距离”。

组织金融服务小分队下沉一线，走进产业园区、企业聚集区、沿街商圈开展入户走访。东平支行深入田间地头对接涉农小微主体；新泰管辖行走访实体经济、商贸类小微企业，解读明示制度，手把手指导企业读懂成本清单，同步摸排资金周转、扩产融资需求，现场测算成本、优化融资方案；岱宗支行岱道庵支行做好贷后回访复核，核验资金用途、复核融资成本，夯实风控基础。走访过程中主动收集企业诉求，将政策红利、信贷产品、减费让利举措直接送到企业门口。

线上依托员工朋友圈、客户社群推送政策解读，触达存量及意向小微客户。内部常态化开展客户经理专题培训，统一清单填报口径、年化成本计算标准、息外费用归集范围，梳理不合理收费负面清单，从源头规范业务行为。泰西支行组织全员集中学习，强化从业人员合规意识，保障明示工作规范落地。

明示联动减费让利，以实例检验普惠服务实效

亮明融资成本是手段，降低企业综合融资负担、赋能经营发展才是最终目标。泰安银行把成本明示和减费让利、惠企纾困有机结合，在完整披露各项融资成本的基础上，落地惠企政策，持续压降小微企业综合融资成本。

山东某某食品股份有限公司为当地畜牧食品加工企业，是“食安山东”全省畜牧业示范品牌引领企业，企业原材料集中采购阶段存在较大周转资金缺口。岱宗支行岱道庵支行精准对接企业融资需求，全流程落实成本明示，为企业投放普惠小微贷款1000万元，有效缓解原材料采购及经营周转压力。放款后持续跟进企业经营，常态化开展成本再提示，保障企业明白融资、安心经营，助力本土涉农企业稳健发展。

业务办理过程中，泰安银行严格执行小微信贷收费监管规定，取消不合理收费，抵质押评估等第三方相关费用由银行承担，不向企业转嫁成本，严禁贷存挂钩、强制捆绑销售等违规行为。不少企业负责人反馈，以往贷款各项费用混杂，难以核算真实成本，通过 “贷款明白纸”，利息、担保、登记等各项费用一目了然，融资更加踏实。总行营业部举办小微企业主专场沙龙，现场拆解收费项目，有商户感慨：“以前办贷款各项费用稀里糊涂，现在一笔一笔讲明白，心里踏实多了。”通过成本明示，企业既能看懂全部融资开销，也能清晰掌握可享受的减免政策，切实实现惠利直享。

坚守金融本源，建立长效机制，助力地方实体经济行稳致远

小微企业活，则地方经济活。下一步，泰安银行将持续提高政治站位，全面落实中央金融工作会议精神，把企业贷款综合融资成本明示作为常态化、长效化重点工作持续抓实。

机制层面，固化全链条成本明示模式，优化普惠信贷业务流程，持续完善“贷前告知、贷中确认、贷后回访”闭环管控，压实各条线、各支行责任，严守收费合规底线，用好双重校验核查机制，确保明示工作不走过场。

服务层面，持续深化厅堂宣讲+入企走访模式，扩大政策覆盖范围，聚焦涉农、科创、商贸流通类小微企业，优化普惠信贷产品供给，精准匹配企业差异化融资需求。

减费让利层面，不折不扣落实惠企纾困举措，多措并举压降普惠小微企业法人综合融资成本，坚持阳光透明定价，维护小微企业金融合法权益。

作为扎根泰安的本土城市商业银行，泰安银行将坚守服务实体经济初心，以融资成本明示工作为抓手，持续优化区域金融营商环境，加大对普惠小微企业的金融资源投放，助力广大小微企业轻装上阵，为泰安市实体经济高质量发展、推进新型工业化强市建设贡献金融力量，彰显本土法人银行的责任与担当。

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