护航企业稳健经营 菏泽农商银行新华支行开展对公反诈专项宣传

为进一步规范对公账户使用管理，有效防范企业账户涉诈、涉赌、洗钱风险，切实守护辖区市场主体资金安全，近日，菏泽农商银行新华支行充分发挥青年员工先锋力量，面向辖区小微企业、个体商户开展“守护资金安全，严守账户红线”对公反诈专项宣传活动，全方位筑牢对公领域金融安全屏障，护航企业健康稳健发展。

随着电信网络诈骗、新型洗钱犯罪手段不断翻新，企业对公账户已成为不法分子重点觊觎目标，出租出借账户、虚假转账、冒充老板诈骗、合同诈骗等风险隐患多发频发。针对辖区商户集中、小微企业众多、财务风控能力薄弱的经营特点，该支行组建青年反诈宣传团，精准聚焦企业负责人、财务人员、账户经办人员等关键岗位，开展靶向式、场景化、全覆盖反诈宣讲。

宣传过程中，工作人员重点围绕贷款刷流水洗钱、高价购物变相洗钱、对公账户过渡涉诈资金、冒充企业老板远程指令转账、虚假合同诱导付款等本地高发典型案例，深入浅出拆解新型诈骗套路与作案手法。同时详细讲解出租、出借、出售对公账户的法律法规、惩戒标准及征信影响，明确告知企业违规用户的法律后果，引导广大经营主体时刻绷紧合规用账、安全用账思想防线。

外拓走访进市场，面对面宣讲防风险

该支行依托“金融政策进企业”常态化外拓机制，组织青年宣传队员深入辖区商贸市场、沿街商户及小微企业，与经营主体零距离沟通、面对面科普。结合辖区真实案发案例，用通俗直白的语言讲解当下新型涉企诈骗、账户洗钱的隐蔽手段，反复提醒企业务必管好、用好自身对公账户，坚决杜绝账户出租、出借、出售以及“跑分”“过渡资金”等违规行为，严守账户使用底线，牢牢守住企业经营“钱袋子”。

坚守网点主阵地，全流程把控源头风险

该支行坚持厅堂宣传常态化、风险提示流程化，将对公反诈、反洗钱宣传深度嵌入业务办理全链条。在对公业务柜台、开户专区常态化摆放反诈、反洗钱宣传资料，依托客户业务等候契机开展常态化风险科普。

严格落实新开户“开户前必宣讲、开户后必告知”工作机制，在企业开户、信息变更、日常对账、大额转账等关键业务环节，同步开展合规警示教育，逐户提示账户使用风险、明确账户管理责任，从源头压降对公账户涉诈、涉洗风险，筑牢账户安全第一道防线。

下沉服务精准赋能，一对一指导企业风控

立足企业实际风控需求，该支行通过上门走访、企业座谈、定向答疑等方式，下沉金融服务、精准普及合规知识。工作人员一对一为小微企业讲解对公账户规范管理、资金结算操作、日常风险排查等专业知识，重点针对财务人员开展专项警示教育，深度剖析冒充老板转账、虚假合同付款、虚假投融资等高频骗局。

同时，针对性指导企业完善内部财务审批、双人核验、大额资金复核等内控流程，帮助企业补齐风控短板，全面提升财务人员风险识别、研判处置和应急防范能力，构建银行、企业双向联动的风险防控格局。

下一步，该支行将持续常态化推进对公反诈及反洗钱宣传工作，持续强化账户精细化管理、常态化开展企业走访宣教，不断压实账户风险管控责任，以常态化、全覆盖、精准化的金融宣教服务，织密辖区对公金融安全防护网，全力守护企业资金安全、护航地方实体经济平稳有序发展。

大众新闻·齐鲁壹点 李可 通讯员 张莉英