月供少636、利息多20万：济南购房者“40年房贷”选择答案是→

8月28日，住房城乡建设部、央行、金融监管总局等多个部门打出政策“组合拳”，其中，关键调整之一是将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年，具体期限由购房人与商业银行协商确定。

“月供减负636元，总利息却多掏20万元”——面对房贷最长可贷40年的新政，你会如何抉择？新政落地后市场反响如何？9月2日至3日，经济导报记者通过实地走访、电话专访、网络调研等多种方式深入一线，感知市场温度。 

利好刚需、改善型购房者

9月2日，经济导报记者来到济南市北园大街北部的一现房营销中心。该中心并无买房者“看盘”，沙盘模型显示，大部分楼房售罄，只有几栋还挂有热销标签。经济导报记者以买房者身份咨询后获悉，该楼盘在售的南区于今年4月交房，目前以76、81、98平方米等两室小户型为主，每平方米1.185万元。

“近期来看盘的人并不多，政策出台后我们这里是支持40年房贷的，你是第一个咨询新政的人。”上述营销中心的客户经理朱女士向经济导报记者表示，之前买房的客户群体中有不依靠家人、自己买房的，“他们可能会选择40年贷款，毕竟每月还款压力小一些”。

以81平方米户型（总价约为96万），利用公积金和商贷组合贷款方式举例，朱女士向经济导报记者展示的计算结果显示，在支付最低首付19万元的基础上，贷款77万元（公积金贷60万、利率2.6%，商贷贷17万、利率3.05%），按照等额本金方式还款，如果贷30年，首月月供约为3870元，此后每月递减；如果贷40年，则首月月供约为3336元，月供也逐月递减。

阔泰集团创始人徐伟伟从事房地产研究已有24年。他告诉经济导报记者，房贷期限由最长30年调整到40年，利好刚需买房群体。“之前首付已经降低，现在的政策再把月供降下来，降低购房者的门槛和还款压力，进一步惠及刚需和刚需改善群体。”

位于历城区洪楼片区的兰亭府，主打低密科技改善型住宅。其营销中心装潢考究，在地下一层的展厅中，客户经理王女士向经济导报记者展示了在售的143平方米及以上面积小高层的微缩模型。楼房的单价在2.3万到2.8万之间，洋房的价格更高。“目前，兰亭府的楼房已封顶，预计明年10月交房，楼房配备恒温系统，由地源热泵等替代传统的空调和地暖，更为舒适。”王女士表示。

被问及40年房贷政策时，王女士表示，兰亭府未推行这一政策。在离开之前，经济导报记者注意到，有一位退休的女士前来咨询。

购房者态度不一

以100万元贷款本金、3%房贷利率、等额本息还款方式来看，40年期房贷的月供为3580元，30年期房贷的月供为4216元，每月月供减少636元；但从利息角度看，40年期房贷的利息总额约为72万元，而30年期房贷利息总额约为52万元，如果选择前者，购房者需要多偿还利息约20万元。

在被问到是否会选择40年房贷时，受访购房者们的态度不尽相同，呈现出多元化的倾向。“宝妈”李女士告诉经济导报记者，自己不会选择40年房贷。她表示：“现在年轻人普遍不存钱了，能攒下钱的也少，这个政策估计是看年轻人手中没钱，想减轻年轻人每月的房贷压力，同时，也是鼓励年轻人买房。但是长远来看，总价高了并不合算。”26岁的济南市民姜先生也表示，自己不会选择40年房贷，核心原因也是“总价”高了。

27岁的孙女士则对40年房贷政策较为关注。她表示，自己在济南租房住，未来计划入手小户型新房或二手房。若首付压力不大，且40年房贷能将月供控制在2000元以内，她愿意尝试。“我现在的房租不低，如果月供和房租差不多，把租房的钱转为还贷，其实挺划算的。”孙女士说。

徐伟伟表示：“40年房贷还款总额增加了，山东人相对比较谨慎，能选30年贷款，可能就先不选40年贷款。而且，部分山东人在有现金之后会提前还款，比如贷款20年，但实际5年就把贷款还完了。”

徐伟伟同时也提到，40年房贷对年轻人“先上车”有促进作用。他说，现在银行政策都比较灵活，提前还款也不会违约，随时可以提前还，比较方便。

在小红书平台上，针对40年房贷的讨论也很热烈。一广东用户的评论得到了较多回复，他表示：“对于我这种想换房的人就是好政策，原本贷款利率也没这么低，一卖一买后，我算了一下，原本我贷600万的，现在同样还款金额可以贷800万，也就是说，我可以同样还款金额能住上自己喜欢的房子。”

该广东网友表示有自己的考量，但回复该广东用户的网友则大多觉得这种方式风险较大。

经济导报记者梳理发现，该广东用户声称自己目前的住房可以卖1600万元左右，卖完后会有1000万现金，打算买套1800万左右的住房，既能改善，但每月还款金额差不多。

被问到这是以利息变多为代价时，该用户表示：“不会住够40年的，也不会还够40年利息的，可能最多过20年左右就卖了，日子变好换更好的，日子不好就换回小的。”

济南具体政策还在推进中

9月3日，经济导报通过实地采访、询问楼盘客户经理及中介公司员工等获悉，目前济南40年房贷政策还在推进中。

当日上午，在被问及目前是否推行40年房贷政策时，济南市住房公积金服务大厅一咨询工作人员表示，不太清楚，目前房贷的最长年限应该还是30年。

对此，中国银行历下支行的相关工作人员表示，不一定能贷40年，具体需要问售楼处等方面；中信银行济南分行营业部、中国工商银行山师东路支行的工作人员则对经济导报记者表示，具体的相关政策还没推出。

在徐伟伟看来，40年房贷政策也利好银行。他表示：一方面，当买房者月供减少时，不容易出现断供，银行的风险小了。另一方面，因为有抵押品，房贷相对信用贷、经营贷要更稳定一些，相当于赚取一稳定客户的稳定收益，同时总收益也多了。

朱女士告诉经济导报记者，她们合作银行有多家，四大行中有工商和农业，中信银行政策相对宽松一些，贷款到期年龄最高到80岁，且目前只有中信通知了可以40年贷款。但朱女士同时也表示：“只要客户征信没问题，贷款银行基本都可以做，合作多家银行是针对有特殊情况匹配相对应的银行。”

链家工作人员任女士提供的信息显示，目前已接到房贷年限延长至最长40年通知的银行有：中国银行、农业银行、民生银行、招商银行、中信银行；具体可贷年限还需根据客户实际年龄和房龄情况等确定。其他银行暂时还未通知，预计也会陆续执行。

任女士也提及，房贷最长是40年，但也要看房龄以及个人年龄，如果选择公积金贷款的话，房龄加贷款年限小于等于50，女士的最大贷款年龄是63岁。商贷则对房龄和买房者的年龄限制更为宽松一些。

谈及近期关于40年房贷政策的咨询情况，文化东路一中住工作人员侯先生告诉经济导报记者，近期前来咨询刚需及改善型购房的客户较多，但专门询问40年贷款的客户并不多。齐鲁楼市一工作人员表示：“40年贷款这一政策，如果买房的话自然而然就关注了，但也要看个人实际情况，并不是每个人都能贷40年。”

（大众新闻·经济导报记者 贾义航）