净息差不及城商行均值！齐鲁银行上半年营收净利双增，但个贷余额下降4.44%、不良率升至2.69%

8月28日，齐鲁银行发布2026年半年度报告（以下简称“报告”）显示，虽然报告期内该行营收、净利润双双实现双位数增长，但净息差处于偏低区间，不及行业均值。个人贷款余额较上年末下降4.44%，个人贷款不良率升至2.69%。零售业务面临“规模收缩、风险释放”双重压力的同时，合规短板也亟须补齐，年内已有5个分支机构被处罚。

经营业绩

个贷余额较上年末降4.44%

报告显示，齐鲁银行实现营业收入74.97亿元，同比增长10.55%；实现归属于上市公司股东的净利润31.74亿元，同比增长16.06%。

此前，该行发布的2025年半年度报告显示，报告期内该行实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%；归母净利润为27.34亿元，同比增长16.48%。

规模方面，报告显示，截至6月末，齐鲁银行资产总额8699.55亿元，较上年末增长8.15%。贷款方面，截至6月末，齐鲁银行贷款总额4265.68亿元，较上年末增长11.42%。其中，公司贷款余额3395.55亿元，较上年末增长17.28%；个人贷款余额747.84亿元，较上年末下降4.44%；票据贴现余额122.28亿元，较上年末下降18.69%。

从收入结构来看，今年上半年，齐鲁银行实现利息净收入57.32亿元，同比增长14.96%；手续费及佣金净收入8.19亿元，同比增长0.29%；其他非利息收益9.46亿元，同比下降3.34%。这被业内人士解读为，该行财富管理、中间业务短板突出，收入高度依赖利息净收入，收入结构不合理。

息差承压

净息差不及城商行均值

报告显示，报告期内，齐鲁银行净息差为1.48%，较2025年末下降5个基点，远低于省内另一头部城商行——青岛银行的1.63%。另据统计数据显示，今年上半年，A股17家城商行净息差均值为1.53%。综合来看，齐鲁银行净息差处于偏低区间，不及行业均值。

对此，9月1日，在半年度业绩说明会上，齐鲁银行党委书记、董事长郑祖刚表示，从上半年趋势来看，一、二季度净息差下降趋势已逐步收窄。但他同时表示，下半年，存款重定价、结构优化等因素进一步释放，负债成本还将持续下降，对稳定息差产生积极影响。但总体来看，下半年息差仍持续承压。

资产质量

个贷不良率升至2.69%

资产质量方面，报告显示，截至6月末，齐鲁银行不良贷款率为0.98%，较上年末下降0.07个百分点。报告期末，该行逾期贷款37.72亿元，占贷款总额比例为0.88%，与上年末持平。报告期末，逾期60天以上贷款29.58亿元，占不良贷款比例为71.06%；逾期 90天以上贷款 26.81亿元，占不良贷款比例为64.39%。

虽然总体不良率是下降的，但是其个贷不良率却在抬升。报告显示，截至6月末，齐鲁银行个人贷款不良率为2.69%，较2025年末上升0.41个百分点。齐鲁银行在半年报中表示，受宏观经济影响，部分个人客户还款能力下降，违约风险增加。

对此，9月1日，在半年度业绩说明会上，齐鲁银行党委书记、董事长郑祖刚表示，受房地产行业调整影响，该行个人经营贷款、住房按揭贷款呈风险暴露趋势，上半年个人贷款不良率有所上升。下一步，该行将积极采取措施，进一步加强个人贷款风险管控。具体措施包括，通过完善授信审查标准，构建零售信贷标准化作业体系，加强业务准入环节风险识别；优化零售风险管理架构，深化零售信贷风险专项研判与复盘评估，推动风险管控关口前移；拓展清收处置路径，丰富多元化处置渠道，提升风险资产化解效率，推进个人贷款资产质量逐步改善。

合规短板

年内5个分支机构领罚

齐鲁银行在报告中表示，报告期内，该行坚守依法合规经营底线，对标监管政策导向，不断夯实内控合规基础，培育“我的合规我负责、同事合规我有责、全行合规人人尽责”的合规文化。在继续夯实内控制度基础上，强化合规风险防控，纵深推进合规文化培育。落地合规文化建设三年行动，树立全行统一合规价值导向；持续落实高管合规引领机制，举办“合规第一课”“年度合规会议”等合规教育活动，统筹推进各层级“高管讲合规”，推动合规理念层层传导落地，营造良好合规文化氛围。

但记者注意到，齐鲁银行的合规依然存在短板。按公示日期来算，年内其已有5个分支机构因为违法违规被处罚。“规模情结”导致的虚增存贷规模以及贷款领域是被处罚的重灾区。

其中，齐鲁银行烟台招远支行因为虚增贷款业务规模，被罚款25万元；齐鲁银行潍坊分行因违规发放无实际用途贷款、虚增存贷款规模，被罚款30万元。

因贷款领域违规的分支机构有齐鲁银行天津北辰支行、齐鲁银行威海分行，其中，齐鲁银行天津北辰支行因授信管理不尽职，被罚款40万元；齐鲁银行威海分行因流动资金贷款贷后管理不到位，被罚35万元。

此外，2月9日，齐鲁银行泰安分行因违反规定办理结汇，被罚没64.56万元。

记者注意到，2025年齐鲁银行以及其分支机构也多次因违法违规被监管部门处罚通报。

2025年7月1日，齐鲁银行东营分行因贷前调查不尽职，违规办理二手房贷款，被罚款30万元；2025年5月14日，齐鲁银行日照分行因违规办理结汇业务，被罚没44.88万元；2025年5月9日，齐鲁银行股份有限公司泰安分行违反账户管理规定，被罚款45万元。

更早之前，2024年，齐鲁银行因为高达15项的违法违规曾收到千万级罚单。2024年1月2日，因存在对关联交易贷款管理不到位、流动资金贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、个人贷款管理不到位、信贷资金购买本行不良资产等15项违法违规行为，齐鲁银行被合计罚款1495.13万元，其中总行被罚1375.13万元，分支机构被罚120万元。

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）