泰安银行“乡村振兴贷”入选“2026好品金融”——数字化破解农户贷款难，已为7503户授信6.36亿元

近日，山东省“2026好品金融”培育遴选名单正式公布，泰安银行“乡村振兴贷”成功入选“普惠金融·典型产品”。作为扎根泰安本土的地方国有银行，泰安银行立足“三农”需求，创新推出乡村振兴数字化授信项目，以数字化手段破解农村金融长期面临的“地广人稀、缺抵押物、信用数据空白”等痛点，将金融“活水”精准滴灌至田间地头。

痛点倒逼创新，数字化重构农村信贷模式

农村金融长期面临信息不对称、抵押物缺乏、作业成本高等结构性难题。受城乡二元结构影响，农户主体规模小、分布分散、信用基础薄弱，叠加农业特有的自然风险与季节性波动，传统信贷模式难以有效适配农户与新型农业经营主体的融资需求。

泰安银行立足本土、深耕“三农”，创新推出乡村振兴数字化授信项目，打造专属产品“乡村振兴贷”。项目深度结合农村信贷行业特征与实际融资需求，明确农户家庭资产、农业经营状况、收入水平、个人品行等核心信息采集指标，制定统一规范的量化采集标准。依托前沿信息技术与全线上自动化工具，规范信息采集全流程，减少人工主观干预，创新打造乡村振兴数字化批量主动授信模式。

四大创新特色，重塑涉农信贷服务体验

“乡村振兴贷”产品以农户专属信贷画像为基础搭建大数据风控体系，配套推行“1+3”评议模式，多维度扩充风控数据来源，搭建动态智能信用评分模型，精准完成客户风险评级与资质判定。同时建立覆盖贷前筛查、贷中审核、贷后跟踪预警全流程的一体化大数据风控机制，实现贷款业务全流程数字化办理、风控管理数据化精细化运行。

该产品具备四大核心特色：一是批量采集，高效规范。严守小额信贷尽职调查合规要求，统一农户信息采集标准，依托全线上技术与标准化流程，批量获取农户基础客观信息，相比传统人工评议更简便客观，大幅提升信息采集效率，减少主观偏差。二是软硬结合，风险可控。创新运用“软信息+硬数据”融合授信模式，既采集农户口碑、信誉、不良嗜好等软信息，又整合征信、经营、外部权威等硬数据，全方位评估农户风险，实现高效授信与风险管控双向平衡。三是主动授信，贴合需求。摒弃被动申贷模式，客户经理主动下乡摸排，提前为达标农户批量核定授信额度，额度有效期三年，精准匹配农户信贷“短、小、频、急”的需求，随用随贷，便捷灵活。四是线上办理，便捷高效。借助手机银行、扫码申贷等渠道，打破时空限制，延伸农村金融服务半径，农户足不出户即可全流程办理业务，实现“一次都不用跑”。

全流程闭环风控，筑牢信贷安全防线

针对传统整村授信模式普遍存在的网点人员不足、农村业务经验欠缺、信息不对称、单笔额度低、获客转化难等制约因素，泰安银行“乡村振兴贷”依托数字化风控体系，构建了全方位风险防控机制。

实现全流程闭环风控，引入先进风控理念与技术，搭建专属大数据风控体系，全面覆盖贷前筛查、贷中审核、贷后预警全环节。动态优化风控策略，结合政策变化、市场环境、业务发展与技术迭代，常态化开展风控模型、授信规则、风控策略的效果评估与动态调优。搭建完整风险监控体系，围绕审批进度、客群资质、模型成效、资金流转、资产质量等多维度建立常态化监控机制，覆盖业务全生命周期，实现风险早识别、早预警、早处置。

落地成效显著，普惠金融覆盖面持续拓宽

该产品今年正式上线，截至8月末，已完成822个行政村、21万户、77万名农户信息批量采集，累计为7503户农户批量主动授信6.36亿元，服务质效快速显现。

目前，产品服务覆盖面与农户信贷可得性持续提升，普惠金融服务直抵乡村一线，精准匹配农户生产经营、生活周转等多元化资金需求。依托大数据风控与智能定额定价模型，深度盘活农户信息资源，实现涉农数据价值高效转化，为精准授信、稳健发展筑牢数据底座。

据了解，泰安银行将紧扣扩面、提质、增效三大核心主线，2026至2028年稳步推进增量扩面工作，实现辖内村居金融服务基本全覆盖。力争通过三年时间，到2028年末贷款余额突破20亿元，惠及农民百万余人。从严抓好资产质量管控，将产品不良率严格控制在1.5%以内，严防各类风险隐患，保障业务长期稳健合规运营。

泰安银行连续四年荣获泰安市金融机构服务乡村振兴考核评估最高档次“优秀”，截至2025年末涉农贷款余额已达167.74亿元，增速15.26%，高于各项贷款增速3.35%。以“乡村振兴贷”入选“好品金融”为新起点，泰安银行将持续践行金融助农惠农、服务乡村振兴的国企社会责任，以金融“活水”精准滴灌乡土大地。

（大众新闻·农村大众通讯员 亓玉娇）