数说威海｜威海人的公积金“钱袋子”，怎么一下子变鼓了？

8月12日，威海市住房公积金新政正式落地。到今天，刚好过去半个月。

这半个月里，威海市住房公积金管理中心的大厅里，多了不少来咨询、办理业务的市民。有人是冲着贷款额度来的，有人是想把公积金里的钱取出来交物业费、取暖费。

一位在服务大厅排队的中年男人跟旁边的人聊：“以前觉得公积金就是个买房用的'死钱'，现在感觉活泛多了。”

“活泛”——这个词，或许正是这轮政策调整最直观的变化。

60万变80万，八成人不用再“搭”商贷了

这次新政最受关注的，无疑是贷款额度的调整。

单缴存人最高贷款额度从60万元提高到80万元，双缴存人从100万元提高到120万元。如果再加上多子女家庭、高层次人才、购买高品质住宅和现房等优惠政策的叠加，单缴存人最高可贷160万元，双缴存人最高可贷200万元。

数据不会骗人。威海市住房公积金管理中心提供了一组数字：2025年全年，全市共办理公积金组合贷款343笔，其中80.2%的单职工家庭受60万元原贷款额度限制，公积金不足以覆盖购房资金缺口，不得不搭配商业贷款补足差额。

什么意思？直白些，就是去年全市办理的公积金组合贷中，超八成是单职工家庭，仅靠公积金贷款额度不足以支付房款，还需再办理商贷补齐差额，这中间的利息差，就是实实在在多掏的钱。

一位去年在经区买房的林女士算过一笔账：总价120万的房子，首付50万，需要贷款70万。原政策下公积金只能贷60万，剩下10万走商业贷款。额度提到80万之后，同样的情况，林女士现在可以直接申请公积金贷款70万了，无需组合商业贷款，利息负担明显减轻。如果是双职工家庭，那120万的额度基本能覆盖大部分刚需和改善型住房的贷款需求。

威海市住房公积金管理中心党组成员、副主任殷静在解读政策时坦言，原有贷款额度标准已“难以适配当下群众购房实际”。“难以适配”，说得挺实在。

公积金不只是“买房专用钱”

过去很多威海人对公积金的印象是：买房的时候能用，租房也能提一点，但除此之外，账户里的钱就像“定期存款”，看得见摸不着。

这次威海新政一口气新增了四项提取业务：住宅专项维修资金、契税、物业费、取暖费。

政策实施仅半个月，全市就有2817名缴存职工办理了这四项提取业务，提取总金额1024.62万元。其中物业费和取暖费两项就提了792万元。

2817人，半个月，1000多万——说明老百姓对这件事是有真实的需求的。

以前物业费、取暖费这些日常住房开销，都得从工资里硬挤。现在公积金账户里的钱能派上用场了，对很多家庭来说，相当于每年多了一笔“隐形收入”。

记者现场采访市民讲：“物业费一年3000元，取暖费一年2000多元，两项加起来5000多。这笔钱从公积金里出，家庭可支配收入就多出5000块。”对于月供压力不小的购房家庭来说，这不是个小数目了。

那提取额度怎么算？按照家庭定额提取，单身的每年最多提3000元，已婚的夫妻双方合计每年最多提3000元。取暖费也是同样的标准。单看年度额度并不算高，但政策稳定性强，缴存家庭每年均可申请提。

威海市住房公积金管理中心市区管理部副主任邹伟告诉记者，这次新增的四项提取业务，不受名下是否存在未结清公积金贷款的限制。也就是说，哪怕你还在还着公积金贷款，只要账户余额足够，照样可以提取物业费、取暖费。

以前有贷款就不能提，现在能提物业费和取暖费了。公积金从一个“买房专用钱”，变成了可以持续服务住房消费的“活水”。

多孩家庭能“减”套数，灵活就业能交公积金

在记者的了解中这次新政里还有一个细节，关注度很高——多子女家庭的住房套数核减政策。

规则是这样的：多子女家庭在申请公积金贷款时，可以核减1套住房套数。

听起来有点绕，举个例子就清楚了。

假设张先生和李女士是二孩家庭，夫妻两人名下共登记了两套住房。按照原政策，再买房就是第三套，根本不符合公积金贷款条件。

新政之后，这个多子女家庭可以核减1套。核减后，家庭住房套数变成1套，符合公积金贷款受理标准，可以正常申请贷款，还可以按照首套房政策执行，目前公积金贷款5年以上首套房利率是2.6%。

对多孩家庭来说，孩子多了，房子不够住，换房是刚需。但受限于已有的住房套数，很多人被挡在公积金贷款门外，只能走利率更高的商业贷款。这次政策相当于给多孩家庭开了一扇门。

而且这个政策不只针对二孩家庭，“多子女家庭”指的是二孩及以上家庭，三孩家庭同样适用。

殷静介绍，额度调整后，多子女家庭、高层次人才以及购买高品质住宅、新建商品房现房的缴存职工，仍可继续享受相应的贷款额度上浮政策，持续向重点群体精准倾斜。

在人口结构变化的背景下，这个政策的方向感很明确——用真金白银支持生育友好型社会建设。

除了多孩家庭，还有一个群体也在这次政策调整中受益——灵活就业人员。

外卖骑手、网约车司机、个体经营者、自由职业者……这些人的公积金问题，过去一直是个“盲区”。没有单位代缴，想交也交不了，更别说用公积金贷款买房了。

今年2月，威海市出台了灵活就业人员缴存使用管理办法。年满16周岁、未达到法定退休年龄、信用良好的各类灵活就业人员，都可以自愿缴存公积金。

操作也简单——在“爱山东”APP或全国住房公积金微信小程序上就能开户。目前支持工商银行，农商银行，中国银行，威海银行的I类借记卡进行托收，建设银行I类借记卡进行自主缴费。

截至8月27日，灵活就业人员新开户4583人，同比增速位列全省第3。全市累计向灵活就业人员发放公积金贷款557笔，总额2.81亿元。

殷静告诉记者，灵活就业人员享受与单位在职职工完全同等的贷款权益，这次新政的贷款额度提升、套数核减等优惠政策，同样适用，只要连续足额缴存满6个月，即可申请公积金低息贷款，相比商业贷款能节省一大笔利息支出。

9月20日国家新规落地：威海已经走了多远

8月18日，国务院公布了修订后的《住房公积金管理条例》，新规将于9月20日正式施行。

新条例新增了装修自住住房提取、物业费提取等情形。

威海的动作更快一步。8月12日就已经落地了物业费、取暖费、维修资金、契税四项提取业务。在物业费提取这一点上，威海已经和国家新条例接轨。

不止如此，威海的步子迈得更大。在全省率先推出代际互助提取，提取范围扩大至房屋产权人的直系亲属。购建房提取也支持三年内多次提取。

租房提取额度也提高了——单职工从每年14400元提到18000元，双职工从28800元提到36000元。

殷静介绍，对照国家新规，目前仅装修自住住房提取暂未落地实施。我市已启动该项政策调研论证工作，后续政策调整完善，将通过“威海市住房公积金”微信服务号等官方渠道及时向社会发布。

还有一个很多人关心的问题——外地人在威海买房，能用公积金吗？答案是肯定的。

威海已全面落实住房公积金缴存记录全国互信互认。异地缴存职工通过全国住房公积金小程序等线上渠道，就能一键办理账户转移接续，不用两地来回跑。

全市各公积金服务大厅都设置了“跨省通办”“全省通办”服务专窗。异地缴存职工来威海买房申请公积金贷款，不受户籍和缴存地限制，和本地缴存职工享受同等待遇。

威海是座旅游城市，也是不少外地人眼中的宜居之城。公积金异地贷款的便利化，对吸引外来人口安居、创业，是有实实在在的帮助的。

公积金不该只是个“买房工具”

回过头来看这轮政策调整，有一个清晰的逻辑链条。

从国家层面看，中央经济工作会议对深化公积金制度改革作了专门部署，“十五五”规划明确提出要进一步拓宽公积金使用范围。

从威海本地看，居民的住房消费需求已经从“有没有”向“好不好”转变。刚需购房、改善换房的需求持续释放。

殷静在解读政策时说，通过全方位优化公积金惠民服务，“精准匹配不同家庭、不同生命周期的安居需求”。

“不同生命周期”——刚工作的年轻人需要租房提取，准备结婚的需要贷款买房，有了孩子的需要换大房子，入住安居后需要交物业费、取暖费。

公积金不应该只是一个“买房工具”，而应该是一个贯穿住房消费全生命周期的“服务工具”。

这次威海的新政，正在往这个方向走。

8月12日到8月27日，新政落地16天。受理贷款264笔、总额1.37亿元，环比分别增长35.4%和63.1%。

数字还在增长。政策的效果还在释放。

对于正在考虑买房、换房，或者只是想把手头公积金用得更实惠的威海人来说，这或许是个值得认真研究一下政策的好时候。

毕竟，谁都想自己的“钱袋子”鼓起来呢？

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