莒县农商银行：科技赋能反诈，精准守护百姓资金安全

随着电信诈骗手段日趋智能化、隐蔽化，传统人工防范已远远不够。莒县农商银行坚持科技赋能、精准防控，依托智能化风控系统，构建“系统预警+人工核实+上门劝阻”的全方位反诈体系，以数字化金融力量筑牢群众资金安全防线。

日常工作中，该行智能风控系统全天候监测客户账户交易动态，对深夜频繁转账、向高危账户汇款、异地大额转出、短期多笔小额测试交易等异常行为实时预警。一旦触发风险提示，风控人员第一时间电话核实、精准研判，快速联系客户提醒风险，及时阻断可疑交易。

曾有一名年轻商户，受网络虚假低息贷款诱导，准备多次转账解冻资金。系统及时捕捉到异常交易特征并发出预警，工作人员迅速联系客户，耐心告知其遭遇的是典型贷款解冻诈骗，及时制止客户继续转账，避免了大额资金损失。高效、精准的数字化风控，为群众资金加上了一道“智能安全锁”。

在科技防控的基础上，该行同步强化全员反诈培训，提升一线员工风险识别能力，形成“系统预警、人工拦截、线下宣讲”三位一体防护模式。线上依托大数据精准锁风险，线下依靠专业服务堵漏洞，双向发力筑牢金融反诈防线。

金融有温度，防控有力度。莒县农商银行持续以科技赋能普惠金融，以专业守护民生安全，用智能化、精细化、常态化的金融服务，为县域群众稳稳守住“钱袋子”，护航辖区金融环境平稳有序。

（通讯员 王晓方）