一张“保障网”，兜住千万家：菏泽国寿普惠金融进村入户的民生答卷

民生的难点在哪里，普惠金融的着力点就在哪里。

菏泽，鲁西南人口大市，也是民生保障任务最重的城市之一。这里，60岁及以上老人超过200万。

作为菏泽多层次社会保障体系建设的重要力量，中国人寿菏泽分公司用一张覆盖银龄安康、女性安康、大病保障、长护险、惠民保等一系列普惠产品的全生命周期保障网，把保险服务送进村口、送到床边、送到百姓的心坎上。

大病保障：百万医药费，如何实现“三重托底”

38岁的菏泽小伙孙振（化名），本是常年在外打工养家的顶梁柱。2020年，他不幸确诊肺癌。六年的持续治疗，医药费累计超过100万元——仅后续靶向药，每月就要1万多元，一年光药费就需要18万元，加上有两个十来岁的孩子需要养育，经济压力、精神压力可想而知。

关键时刻，国家医保政策层层托底：基本医保报销了35万余元，中国人寿承办的大病保险再报销26万余元，两项合计约60万元；今年孙振参保的 “惠民保”又将靶向药纳入特药目录，再帮补一块。记者在探访时，孙振又出门打工了，他的亲人说，卸下了经济重担，精神压力也小了，这对于一个正值壮年的癌症病人来说，非常利于恢复。

如今，孙振病情稳定，还能出门打点零工贴补家用。家属说，多亏了国家医保和大病保险托底，才让他扛过了最难的六年。

在如今的菏泽，居民医保、大病保险、惠民保已实现一站式联网结算，患者无需先垫付、再跑腿。

菏泽国寿自2013年承办居民大病保险，十二年深耕，至2026年上半年，居民大病业务覆盖752.21万人，赔付79.58万人次，赔付总金额3.14亿元；职工大额覆盖 82.94万人，赔付1.02万人次，赔付总额 2652.67 万元。作为主承保单位，“菏泽惠民保 2026”上半年参保26.7万人，参保覆盖率同比增长20.22%，兼顾重特大疾病与普通疾病群体保障需求。

2025年，菏泽国寿以主承保身份全面负责职工大额医疗费用补助和职工长期护理保险经办服务，实现从共保参与到主承保主导的战略升级。从共保体成员到主承保方，意味着直接对接医保部门、统筹协调共保体成员、全面负责经办服务质量和基金安全——这是当地政府部门对作为商保机构的菏泽国寿服务能力、管理水平和风险控制能力的高度认可。

女性安康：一张“筛查单”，变成8万元“救命钱”

巨野县永丰街道后赵官屯村，李露（化名）因病双下肢瘫痪，常年无法行走，家庭的重担，压在患有高血压的丈夫肩上。2024年5月，一次免费的“两癌”筛查，她不幸被确诊为乳腺癌。

病来如山倒。

得知情况的村妇联主席第一时间想到了政府送上的风险保障，随即联系中国人寿巨野支公司永丰街道服务人员。2024年7月8日，服务人员上门办理理赔手续；7月17日，8万元理赔款转入李露本人银行卡。

从上门到到账，不到十天。

这8万元的背后，是政企联手织就的保障网。

2024年，山东省妇联为低收入适龄妇女提供“两癌”3万元风险保障，菏泽巨野妇联又为全县脱贫享受政策妇女提供“四癌”5万元保障，多重保障叠加，就有了这8万元“救命钱”。

说明：有了“救命钱”的托底，李露（化名）的状态恢复的很好。

数据更有说服力：仅2023年，中国人寿菏泽分公司承保“女性安康工程”达39.88万人，全年赔付2566万元；截至2025年末，“女性安康工程”累计支付理赔金1.15亿元。山东省重点民生实事——低收入适龄妇女“两癌”保险救助项目实施以来，菏泽累计参保 27.63万人，提供风险保障82.89亿元，131名患病妇女获赔393万元。

从筛查、救助到保险理赔，菏泽市妇联与中国人寿菏泽分公司构建起“宣传、筛查、救助、保险”四位一体的防治体系，从源头守护女性健康。目前，“女性安康”保险已覆盖全市近195万名女性。市、县、乡三级妇联与中国人寿菏泽分公司各级机构建立 “对口联系、专人负责、信息共享”协同机制，把政策宣讲与健康关爱送进社区、送到村口。

银龄安康：18年守护，让200万老人“老有所安”

去年12月，菏泽郓城程屯镇的高某、刘某在家中因失火身故。家庭收入微薄，村委了解到，此前他们投保了国寿银龄安康团体意外保险——保费100元、保额1.5万元。村委立即协助家属拨打了国寿菏泽分公司的服务电话进行查询及报案，在国寿民生服务专员的协助下三天收齐材料，次日3万元理赔金到账。家属连连致谢：“这3万元，极大减轻了家庭负担。”

菏泽正在加速变老。

截至2025年，全市60岁及以上常住老人已超过200万，占总人口21.7%，高于全省平均水平；据预测，未来十年这一比例将急剧攀升至31.6%，“规模大、增速快、未富先老”的特征鲜明。

2008年，中国人寿菏泽分公司启动“银龄安康工程”，18年的持续推进，有效地减轻了出险老年人家庭负担，得到了广大老年人及家庭的认可和欢迎，累计赔付4.96万人次，近三年赔付金额就达1.1亿元；截至2026年7月底，全市银龄安康累计参保人数9.98万人，理赔人次3089人，理赔金额594.39万元。这款保险缴费低、保障高、投保简便、理赔便捷，覆盖意外身故、意外伤残、意外医疗费用补偿及住院津贴等责任，有效弥补了城乡居民医保不能报销意外事故的空缺。

2017年1月，菏泽市老龄工作委员会与中国人寿菏泽分公司签署全面合作协议，为工程长效推进筑牢根基。

2024 年，银龄安康工程入选山东“好品金融”名单。

“政府显关爱、子女尽孝心、社会献爱心、老年人得实惠”，随着工程持续铺开，越来越多的老年人得到实惠、受到保障。

长护险：失能家庭从“硬扛”到“安享”

“一人失能，全家失衡”。在菏泽，朱梅（化名）阿姨家曾深陷这样的窘境。

2016年，她突发疾病失去自理能力，请保姆照护，一个月5000元，钱哗哗地花，保姆提供的是简单的生活照料，对于这危重病人，这远远不够。全家人的心一直悬着，生怕出意外。

转机来自社区的上门宣传——职工长护险。如今，早已享受这项政策的朱阿姨已入住菏泽孝和护理院。在护理院，医生查房、护士护理、康复师训练样样不落，“负担轻了一大半，终于能睡个安稳觉了！”陪同入住的老伴儿感叹。

说明：在护理院，从朱阿姨老伴的言谈中，记者感受到了长护险这项政策的温度。

这束光照进菏泽，始于2018年。

从2021年起，菏泽国寿以共保体身份参与全市职工长期护理保险项目，医保定政策，商保跑经办。

2026年，该公司又稳稳拿下主承办资格，份额达50%。

更大的步子迈在巨野。

2025年9月，菏泽全市唯一的居民长护险试点启动，菏泽国寿巨野支公司通过竞标方式独家承接该业务，失能等级评定、定点机构管理、上门护理管理、费用结算等全链条经办服务，完整负责试点落地的全流程工作。84.33万城乡居民全部纳入，不用自己掏一分钱，由医保基金按每人每年20元统筹。一年来，受理评估申请3241人，2188名重度失能群众吃上“定心丸”，服务13174人次、拨付79.51万元，还带出194个新岗位。AI监管上线，虚假失能、虚假护理无处遁形。

目前，菏泽职工及居民长护险合计覆盖167.47 万人。

按山东部署，2028年长护险将参保全覆盖。到那时，更多失能老人能在自家床上有尊严地老去，制度的温度才算真正抵达。

织密民生保障网：普惠金融的“菏泽答卷”

从围绕“一老一小半边天”的银龄安康、女性安康、学平险等，居民大病、职工大额到长护险、惠民保，菏泽国寿织就的这张保障网，覆盖了人的全生命周期，也覆盖了全市90%以上的常住人口。2025年，政策性健康险项目累计服务超900万人次，累计支付各类政策性健康险赔款超8.9亿元，帮助近12万人避免因病返贫、因意外致困。

从140余名政保服务专员扎根基层到150余人的健康险专业团队下沉一线，菏泽国寿把窗口搬到村口、把服务送到床边；保险“一站式”即时结算，让“数据多跑路、群众少跑腿”，真正打通服务“最后一公里”。

2023年，菏泽市政府与中国人寿山东省分公司签署市级战略合作协议，将银龄安康、女性安康、个人养老金、学生保险、乡村振兴保险等纳入重点支持领域，普惠保险在菏泽进入新的发展阶段。

保险的厚度，最终要落到人的温度上。

当8万元理赔款为患病母亲托底，当3万元赔款抚慰失能家庭，当“第六险”让有卧床老人的家庭把重担卸下，这张织密在鲁西南大地上的民生保障网，正把 “老有所护、病有所医、弱有所扶”的民生承诺，变成千万家庭实实在在的获得感。

普惠金融的“菏泽样本”，仍在生长。

大众新闻·齐鲁壹点 记者 闫明