莱阳农商银行：深耕主责主业 护航个体工商户稳健发展

大众网记者 孙国宁 通讯员 王潇 烟台报道

个体工商户是县域经济的毛细血管，是稳就业、保民生、激活城乡消费市场的重要力量，也是乡村振兴、县域高质量发展的基石。近年来，莱阳农商银行始终坚守“支农支小、普惠为民”的初心使命，聚焦辖区个体工商户经营发展中的融资难点、发展堵点，立足商圈、集市、沿街商铺等小微经营主体发展需求，以精准对接、产品创新、高效服务为抓手，下沉金融服务、优化金融供给、落实减费让利政策，持续为万千小微商户纾困赋能、输血蓄力，让市井烟火气成为县域经济稳步增长的强劲动能。截至目前，莱阳农商银行各项贷款余额124.43亿元，较年初增加3.71亿元。

深耕网格精准对接 下沉服务直达市井末梢

“旺季备货资金缺口大，店里生意忙走不开，没想到银行主动上门对接，几天就拿到了贷款，解决了我的大难题。”莱阳本地特产商户张高伟对此深有感触。张高伟常年经营海参、梨乡特色农副产品销售，每到秋冬销售旺季，大批量备货需要充足的流动资金支撑，紧张的资金流转一度让经营陷入瓶颈。莱阳农商银行网格化走访团队在日常摸排中了解到其经营困境后，第一时间上门完成资料采集、实地核验，开辟小微商户办贷绿色通道，快速为其投放50万元信用贷款。充足的资金让商户顺利完成旺季备货，门店销售额稳步提升，经营规模持续扩大。

小微商户经营分散、资金需求灵活，以往银企信息不对称，是制约小微商户融资发展的主要难题。为破解这一痛点，莱阳农商银行立足县域城乡布局，将城区核心商圈、乡镇重点集市、沿街商铺进行网格化划分，推行分片包干、专人对接的服务机制，常态化开展普惠金融入户走访行动，变“被动等候办贷”为“主动上门服务”，全方位摸排个体工商户经营状况、资金需求、发展规划等，动态建立商户信息档案与优质经营主体白名单，实现金融需求精准识别、金融服务精准匹配。

创新产品优化供给 减负纾困激活经营活力

在莱阳经营多年的“崔大姐炖鸡馆”，是当地颇具口碑的本土餐饮老字号。凭借稳定的菜品品质和优质的服务，门店客源持续稳定，为进一步提升经营品质、扩大经营覆盖面，店主计划对门店进行整体扩建升级。但受经营周转影响，原有贷款即将到期，新店装修、设备采购又急需资金投入，双重资金压力让店主进退两难。了解到商户的实际困难后，莱阳农商银行精准匹配无还本续贷服务，帮助商户实现贷款无缝接续，无需临时筹措资金结清旧贷，有效规避了资金周转压力和续贷成本。盘活的流动资金全部投入门店升级改造，助力老字号餐饮店完成提档升级，门店经营面貌焕然一新，市场竞争力显著提升。

针对个体工商户资金需求“短、频、急、散”的特点，莱阳农商银行立足本土小微经营场景，持续迭代优化信贷产品体系，摒弃传统抵押担保局限，大力推广纯信用、低利率、可循环的普惠信贷产品，全面落实无还本续贷、减费让利等惠民政策，简化办贷流程、压缩审批时限，切实降低小微商户融资门槛和经营成本，以灵活多元的金融供给适配不同行业、不同规模商户的发展需求，为小微经营主体稳经营、扩规模、拓市场保驾护航。

双线融合提质增效 全周期陪伴商户成长

烘焙店店主王娜深耕甜品行业多年，凭借精良的制作和良好的口碑积累了稳定的客源。为顺应市场消费需求，提升门店整体形象和经营承载力，她计划对店面进行重装升级、更新经营设备，一次性的装修采购投入让门店出现短期资金缺口。

莱阳农商银行客户经理在走访对接中快速厘清商户需求，为其定制纯信用贷款方案，全程简化审批流程、提速业务办理，短短两天时间，20万元贷款资金便足额到账。依托这笔资金，王娜顺利完成门店升级改造，全新的门店环境吸引了大量新老顾客到店消费，门店营收稳步增长，小店发展迈入全新阶段。

为进一步提升普惠金融服务质效，莱阳农商银行搭建“线上+线下”一体化、全链条的小微金融服务体系，线下依托全域营业网点设立小微商户专属服务窗口，配备专职客户经理，提供上门调查、一对一专属规划服务；线上依托手机银行、线上申贷平台，打通贷款线上申请、智能审批、随借随还的快速通道，让商户足不出户即可办理信贷业务，大幅提升办贷便捷度。同时，围绕商户经营全场景，配套提供聚合支付、资金结算、对账管理、金融知识科普等综合服务，从单一信贷支持转向全方位、全周期金融陪伴。

小微兴则经济活，市井盛则百业兴。莱阳农商银行将立足本土、深耕普惠领域，持续优化小微金融服务模式、丰富金融产品矩阵、提升金融服务效能，加大对个体工商户的金融扶持力度，以更精准、更高效、更暖心的金融服务，滋养万千市井业态、激活县域小微经济活力，为莱阳经济高质量发展注入农商力量。