落地“第六险”，扶正“一人失能，全家失衡”

一位市民在体验康复辅具产品（资料图）

“一人失能，全家失衡。”当衰老与疾病叠加，失能照护，成为横亘在许多家庭面前一道绕不开的现实难题。作为全国首批长期护理保险试点城市，滨州聚焦失能群体“急难愁盼”，把长期护理保险这一民生“第六险”做实做细，在制度探索、服务创新、产业赋能上持续发力，为万千失能家庭撑起一片蓝天，书写出一份温暖厚重的民生答卷。

民生之困，失能照护背后的现实拷问

岁月更迭、生老病死，是社会发展无法回避的命题。人口老龄化进程加快，一部分老年人因病、因伤丧失生活自理能力，照护的重担便落到普通家庭身上。经济支出、人力消耗、精神压力多重叠加，不少家庭陷入“一人失能，全家失衡”的窘境。

“我市有近2万名失能老人生活无法自理，巨大照护压力给家庭带来沉重的精神负担和经济压力，这部分群体亟待社会层面的制度托底与专业照护。”滨州市医保中心特殊群体保障科科长李军辉坦言。现实面前，单纯依靠家庭自我照料已经难以满足失能群体的实际需求。

谁来照护失能人员？如何减轻家庭负担？怎样实现专业化可持续照护？一道道民生考题，摆在医保部门面前。

家庭照护力量有限，市场化养老照护成本居高不下，失能群体的保障缺口迫切需要制度创新来补齐。正是立足这一现实，滨州扛起全国长期护理保险试点的重任，向着破解失能照护难题全力攻坚。

试点破题，筑牢长护险制度根基

成为全国首批长护险试点城市，既是机遇，更是挑战。改革之初，国内没有成熟实践模式，制度设计、筹资机制、待遇标准、服务供给，每一项都需要在实践中摸索。

“试点推进阶段，没有现成模式可以借鉴，我们逐项梳理改革当中的堵点、难点，一边牢牢守住基金安全这条底线，一边千方百计为群众减轻照护负担。”滨州市医疗保障局党组成员、四级调研员田发元表示。

兼顾公平性与可持续性，滨州建立起费率制筹资机制，长护险费率控制在0．3％左右，依托全民参保实现多方筹资，为失能参保人员报销生活照料、医疗护理相关费用。在待遇设置上，区分参保类型，职工长护险保障水平最高可达70％，居民长护险保障水平最高可达50％。

针对不同家庭的居住条件、照护需求，滨州设置机构护理、居家护理、社区护理三类照护供给方式，对职工、居民执行差异化结算标准，群众可按需自主选择照护模式，打通机构、社区、家庭三个照护场景。

制度建起来，服务就要落下去。在滨州欣悦康复医院映寿汇康养服务中心，一批失能老人在这里接受专业化照料。“我们会结合每一位入住老人身体状况，量身定制个性化照护方案，提供24小时精细化、多元化专业服务。”该中心负责人马玉美说。

政策落地不能停留在文件上。医保工作人员主动下沉一线，走进社区、走进家庭，面对面向失能老人家属讲解参保、评估、待遇申领等政策细节，把政策红利送到群众家门口，破解群众对政策不了解、不会办的现实障碍。

服务提质，小改革送来实实在在暖意

制度框架成型之后，改革继续瞄准群众反映强烈的痛点持续发力。不少失能家庭有康复辅具需求，但轮椅、爬楼机等设备购置成本高，部分器具使用周期有限，一次性购买性价比低，普通家庭负担较重。

2022年5月，滨州在全省率先推出职工长护险康养辅助器具租赁服务，针对康复辅具购置贵、获取难、利用率不高等问题，创新打造“以租代购、长护补贴、上门配送”一体化服务模式。群众不用高价购买设备，通过租赁就能使用，再由长护险给予补贴，设备还可上门配送安装，切实降低失能家庭使用康复器械门槛。

政策带来的改变，群众感受最为真切。“长护险政策实施之后，不管是经济压力还是护理负担都减轻了很多，让我们重新看到生活的希望。”长护险待遇享受对象家属宋新元深有体会。待遇享受对象马学亮对辅具租赁服务赞不绝口：“有了长护险租赁业务，租一台爬楼机，每个月个人只需花十几元，就能解决上下楼大难题，实实在在方便了日常生活。”

一组数据见证民生温度。截至2025年底，滨州长期护理保险累计为1．58万名失能人员减轻照护费用2．8亿元；康养辅助器具累计出租3327件，帮助群众节约购置费用近1000万元。康复设备不再是普通家庭的“奢侈品”，切实改善了失能人员生活品质。

产改相融，民生红利激活银发经济

民生保障的改革实践，同时撬动康养产业发展，实现民生兜底与产业培育双向奔赴。长护险释放的照护服务需求，为本土银发经济带来广阔市场空间。一大批市场主体参与到康复照护、辅具制造、养老服务赛道，滨州已有20余家本地企业深耕银发产业，逐步构建起康复辅助器具全产业链。

“我们布局建设滨州银发经济产业园，打造‘一园N区’产业格局，聚力构建康复辅具、智慧科技、人才培养协同发展的产业生态圈。”滨州市医疗保险事业中心工作人员周俊宇介绍。

滨州以长护险制度为牵引，一端兜住失能群众基本生活照护，一端带动企业、机构、人才集聚，把民生需求转化为产业发展动力。照护机构不断扩容，辅具产品迭代升级，照护人才加快培养，民生保障不再靠单纯的财政投入，更成为带动地方产业成长的重要抓手。

经过持续完善，2025年，滨州实现居民长期护理保险全域覆盖。从试点探索到全域推开，滨州长护险改革的实践经验走向全国，还入选山东省“走在前、挑大梁”改革创新案例，为各地推进长护险制度建设提供可借鉴的地方样本。

守望晚年，制度托底绘就幸福图景

长期护理保险这项“第六险”，守住的不仅是失能群众的基本生活，更是万千家庭的尊严与希望。

从破解现实照护困境，到搭建完整制度体系；从创新辅具租赁便民举措，到带动银发产业协同发展，滨州立足群众需求，一步步把试点探索变为普惠民生的制度成果。用制度的力量，破解“一人失能，全家失衡”的现实困境，让失能老人能够享有更有质量的晚年生活。

民生改革没有终点，只有连续不断的新起点。滨州将持续优化长期护理保险制度，不断完善服务供给，夯实基金安全运行，推动民生保障与产业发展深度融合，以实实在在的改革成效守护好万千百姓的幸福晚年。